我们通常把信用卡逾期后的协商叫做"个性化分期”，有部分商业银行确实可以做到免息分期，但是要记住只是部分。
个人申请信用卡协商还款绝对不能说的四句话很多人负债以后逾期了，想和平台进行协商还款，正是因为讲了这四句话，注定是悲剧。
尤其是第四句，千万不能说，谁说谁后悔。
第一句，我想申请停息挂账，对方回答，对
不起先生，我们没有这个业务。
第二句，我想办理延期还款，对方回答，对不起先生，我们没有这个政策。
第三句，我看别人都有这个方案，为什么我
没有呢?对方回答，别人有20万的额度，而你才2万的额度。
第四句，就是千万不能够讲的一句，根据什么管理条例第70条……
那具体的申请停息挂账协商还款正确步骤如下：
第一步：打电话给银行客服，了解自己需要还款的金额，具体要还多少本金和利息，如果有分期，必然会有利息，这利息怎么算，都要和银行协商清楚，作为客户本人有权利知情这些内容。算好本金和利息以后，综合自己的还款能力和银行协商好每期还多少本金，客服会帮你登记好。
第二步：等待银行回访电话，等回访电话时间有长有短，比方说浦发，交通的可能当场就给你转接了。但是一般不要超过3个账单日再去协商，如果超过三个月协商就比较困难了。如果银行回访电话来了，说明自己的实际情况，如果是疾病，坐牢，破产，贫困之类原因提前开好证明，可以节省时间。提醒大家，对于银行的回访电话不要不当回事。如果没有按时提交资料，银行会默认协商失败。
第三步、根据银行的要求，如实提供相关的证据材料。
协商个性化分期，是需要付出代价的，所以如果不是万不得已，持卡人也不会去申请。
在全部个性化分期方案执行的过程中，持卡人的征信记录中一直是“逾期"状态，只有全部方案还款结清，5年之后相关记录才会消除。
一旦确定要协商，那就必须要证明你不具备还款能力，建议在可能的情况下，主动提供相关的证据材料，包括银行流水、收入证明等。
而对于贫困证明这类基本无法提供的材料，可以与相关工作人员商量尽量用其他类似的材料代替，
协商过程中提交的材料，要保证真实。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况甚至有可能造成来日对方起诉的证据。
第四步，如果银行对于你的合理方案故意刁难，那可以拨打银保监会的电话进行投诉。投诉可以提供和银行沟通过程中的录音、截图等证据，同时，如果银行还存在诱导套现、委外的暴力催收等行为，也可以同时提供相关的证据。
银保监会接到投诉之后，会责成银行进行处理并跟进解决进度。只要持卡人的情况确实不具备相应的还款能力，经过持续的沟通协商，基本是可以达成分期方案的。
最后，提一个建议，协商的分期方案，一定要仔细考虑，评估风险，确保不要再次违约。
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