首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
吐逗保的老朋友应该都知道，我经常挂在嘴边的一句话就是：
· 没有最好的保险，只有最适合你的保险！
比如「年金险」。
很多朋友都会纳闷，年金险自然是领的年金越高越好啊，总不会有人适合低收益的产品吧？
但实际上，还真是……
1.
商业养老金嘛，和社保养老很相似；
都是先交钱，然后在指定年龄后开始领取年金，一直到去世。
只不过商业养老金是固定的，而社保养老还会根据退休时当地的平均工资进行调整。
当然还有一个最大的不同：
那就是社保养老金一旦身故，那就真的是全没了……
除了能领到一丢丢的丧葬费，啥也没有！
而商业养老金还有现金价值（退保）和身故保障；
甚至某些产品还有保证领取年限，主打一个不会亏本~
所以选择一款商业养老金，其实主要还是从“领取金额、现金价值、和身故保障”这三个数据来考虑。
三者数据，固然越高越好。
但是保险公司在产品设计上，不可能把这三者都拉满，都会面临三者之间的平衡与取舍。
例如想要每年领取的金额多一些，就可能需要牺牲现金价值和身故金。
所以整体来说，年金险可以大致分为两个类型：
（1）极致领取型
只追求领取金额，不在乎现金价值和身故保障。
甚至有的产品开始领取年金后，现金价值会直接清零，身故保障也会直接失效！
优劣势非常明显。
优势就是每年领的钱要多很多。
只要活得长，那领到手的收益是非常的可观。
劣势就是和社保养老一样，人没了，就全没了……
比较适合对自己寿命有信心；
或者只考虑高领取，对资产传承没有任何需要的朋友。
PS：劳资死后，哪管他洪水滔天~
（2）均衡领取型
既追求领取的金额，也关照到现金价值和身故保障。
当然，能力加点分散了，领取金额自然要少一些。
所以这种类型就比较适合既追求高领取，又想要稳定的朋友。
2.
所以说哪怕是最纯粹的储蓄险，一样也是萝卜青菜各有所爱！
以40岁女性，年交10万保费，60岁开始领取为例。
目前市面上极致领取型的产品有：
（制图By吐逗保）
从表上可以看到，以趸交和三年交的方式，大家慧选B款领取金额最多。
它就属于我们刚才说的，最典型的极致领取型产品。
在开始领取后，现金价值直接清零！
如果身故早的话，就会比较亏。
但如果长寿的话，真的可以在“夕阳红圈”横着走了~
再来看看，均衡领取型的产品。
还是以40岁女性，年交10万保费，60岁开始领取为例：
（制图By吐逗保）
领取金额排在前三名的是大家慧选A，福满满2号和君龙的龙抬头2.0。
要说最优秀的还属大家慧选A款，它在90岁，100岁的时候能各领一笔祝寿金，最后总体收益上更高。
既希望能有不错的年金领取，又考虑到身故时给家人留下一些资金的，就可以选择大家慧选A款。
不管是在领取金额、还是传承上，都非常能打。
3.
话说，最近看到一个数据：
2023年负收益的理财产品有3104只，占比23.29%。
而收益率在0-3%区间的理财产品有6382只，占比47.89%。
也就是说，去年市场上有接近25%的理财产品亏损，接近50%的理财产品收益在3%以内。
而今年目前看来，只会更差！
拿着这个数据，再看大家慧选……
嗨呀，真的香~
而且现在的大趋势，大家最近应该可以感受到。
受“报行合一”、新生命表等多重因素影响，养老金调整已成定局。
养老金不断调整缩水，用同样的本金，以后会少领很多钱。
以大家慧选为例，这款产品也是预定在“3月20日下架”！
好产品只会越来越少……
有需要的朋友抓紧时间吧~
在投保链接中，选好每年交多少钱，什么时候领钱之后，就可以把十几年后能领多少钱算出来了。
养老年金属于人身保险，保险公司倒闭也不用担心，会有其他保险公司接手。
就俩字：靠谱！
如果研究不明白产品，或者对于养老金缺口计算、收入水平及家庭总保费占比等因素，有疑问的朋友也可以直接来找我。
专业得很~
我是吐槽君，爱你们！
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