作为中央金融工作会议提出的金融“五篇大文章”之一，数字金融已成为推动金融行业转型升级的重要力量。

深耕江苏二十余载的兴业银行南京分行，以总行自主研发的数字系统为依托，非金融服务+生态共建破解园区运营痛点，智慧农批打通普惠金融最末端，在产业端与民生端持续释放数字金融向“新”力，激活“苏式”新质生产力，勇当区域金融“主力军”。

非金融服务+生态共建破解园区运营痛点

当前，中国经济增长模式正从“房地产-地方政府-金融”旧三角循环，向“科技-产业-金融”新三角循环转变，园区经济已成为产业发展的主战场。

在江苏，园区经济成就了“苏大强”。赛迪顾问2024中国园区百强榜单显示，江苏19个园区上榜，数量居全国第一；今年上半年，158家省级以上开发区创造了全省50%的经济总量和一般公共预算收入，60%的固定资产投资，70%的规上工业增加值，80%的实际使用外资和外贸进出口。

不过，在当前经济环境下，空置率奇高、招商困难已成为许多园区的痛点。随着《公平竞争审查条例》的实施，传统的税收返还模式逐渐退出历史舞台，园区招商工作正经历一场深刻的变革。如何在这场变革中寻找新的增长点，成为摆在园区管理者面前的一道难题。

针对产业链精准招商引资，以数字化转型推动园区企业加强协同成为破题关键。然而，数字化系统运营与招商引资正是目前园区顺利转型的两大难点。

记者观察发现，随着银行对园区金融的持续深耕，部分银行探索出了更多新打法，上述困境有望迎来转机。

以兴业银行为例，该行是少数从战略层面提出发力园区金融的商业银行，以非金融服务+园区生态共建破解园区运营痛点。

“起步早、走得准”，是兴业银行园区金融发展之路的真实写照。2022年初，兴业银行提出“巩固基本盘、布局新赛道”的发展策略，将园区金融作为重点布局的“五大新赛道”之一，以“园区为载体、产业为落脚”，推进资产负债表重构。

经过近3年赛道布局与开拓，兴业银行园区金融已从“试水期”进入“成长期”。记者观察到，作为总行旗下人员最多、资产规模排名前列的重要分行，园区金融已成为兴业银行南京分行对公业务的重要阵地。

数据显示，南京分行已为江苏74个园区提供金融+数字化赋能服务，平台累计交易笔数超700笔，线上交易额达1.3亿元，引流融资余额净新增超16亿元，惠及个人客户超4500人。

在南京分行看来，总行自主开发上线的“园区金融生态服务平台”就是其重塑优势、加速突围的利器。

去年，兴业银行总行上线全国首个园区生态服务平台，构建综合服务、管委会、运营方、企业、机构园区生态圈；今年10月，该平台升级到2.0版本，房源、招商、客户、合同、财务、物业、运营、人事等全场景覆盖，在园区运营、园企服务等领域加强数字化赋能，同时助力地方政府和园区运营商精准招商。

“着眼客户数字化转型需求，重新定义园区价值。”兴业银行南京分行相关负责人对记者表示，坚持“因园施策”“一园一策”，打造差异化产品服务体系，以数字化做深金融服务，向综合性服务方向转型。

先看，国家级孵化器标准示范园区——金博通产业科技园。

这是泰州市为专精特新“小巨人”和隐形冠军“量身定制”的孵化基地。园区占地170亩，总建筑面积12万平方米，分四期共建56幢标准厂房，建成投产后年销售超20亿元。

上线兴业银行南京分行园区生态服务平台后，金博通为园区企业提供“接地气”的线上融资申请渠道，助力企业做大做强，成功实现从“产业链”到“生态圈”的不断升级，目前已入驻专精特新、高新技术、先进制造产业企业超50家。

再看，连续13年蝉联“中国产业园区运营优秀企业”榜首的联东集团。

截至2023年12月末，联东集团在全国90余座城市投资了526个产业园区，引进入园企业超1.97万家。在中国企业评价协会、中指研究院等机构发布的榜单上，连续13年蝉联“中国产业园区运营优秀企业”榜首。

截至今年10月末，兴业银行南京分行在10家二级机构实现与联东集团合作，落地工业厂房贷款9.91亿元，带动157户民企投放6.13亿元工业厂房按揭贷款，助力江苏民营实体企业高质量发展。

接着看，跻身生物医药谷综合竞争力全国第八——南京生物医药谷。

生物医药是一个典型的长周期、高投入、高风险产业，新药研发向来有“双十定律”的说法，即一个新药平均需要10年才能开发完成，需要投入的资金达到10亿美元。

如何缓解生物医药“资金渴”？2023年4月，兴业银行南京分行为南京生物医药谷发行了全国首单产业园区类REITS（不动产投资信托基金），被银行间市场交易商协会在全行业推广，成为金融服务园区经济的典范。

那么园区生态服务平台是如何打动园区管理方和企业的？

兴业银行南京分行通过园区生态服务平台的核心功能，提供园区商机展示、房源待租情况可视化展示、合同备份与管理、支付账单联动生成、银企SaaS自动对账、物业巡检和工单处理等功能，支持手机与电脑端协同办公，以系统赋能园区运营管理。

“通过园区生态服务平台发起缴费账单、入驻企业网上缴费，不仅可以省去很多通知和催缴的事儿，还能实现自动化对账，确实比以前方便多了。”中瑞镇江生态产业园区管理方工作人员表示。

“上线园区生态服务平台后，微信小程序实时传达管理方发布的通知或优惠政策，在申报优惠政策时还能看到银行线上融资申请通道，省去了很多沟通成本。”江阴方程荟文创园一家入驻企业负责人表示。

那么，对于园区生态服务平台的作用，地方政府相关部门是如何定调的？

今年5月，江苏省自然资源厅表示，今年江苏将重点培育100个产业园用地提质增效项目，向资源存量要发展增量，兴业银行南京分行以总行战略规划为基础，依托区域产业特点，聚焦当地重点产业园区，为园区的建设、运营，乃至园区内处于不同发展阶段的企业提供金融服务，打造差异化产品服务体系的同时，做深、做实金融服务。

对于未来园区金融的发展方向，兴业银行南京分行相关负责人表示，该行积极构建满足园区招商引资、盘活存量需求和绿色经济发展的“政府+产业”新型政信模式，提供“商行+投行”一体化全生命周期服务，走出了一条具有地方特色的园区金融发展之路。

智慧农批打通普惠金融最末端

作为“主动脉”的核心企业往往并不缺钱，而如何真正让金融服务渗透到实体经济的“毛细血管”，服务好普惠金融的最末端，则是当下各家银行创新求变的关键。

“小市场”连着“大民生”。农批农贸市场是农产品进入百姓餐桌的“最后一公里”，一头连着老百姓的“菜篮子”，一头连着农民的“钱袋子”，中间商户大多以小微企业和个体工商户为主。

而传统农批市场经营管理模式较为简单，大量的管理、服务工作靠手工完成，耗时、耗力。如何将新质生产力注入农业领域，为农批市场闯出一条新路子？

兴业银行依托行内自主研发的“兴业普惠”平台定制化开发了一套“智慧市场系统”，南京分行积极开展系统建设和市场推广，一方面整合市场交易数据，为地方经济统计提供支持；另一方面免费为市场管理方提供合同管理、商铺管理、线上报修等数字化增值服务，提升其内部管理水平。

此外，兴业银行南京分行还充分联动集团资源，通过数币消费券等形式促进市场消费，并将基于真实交易流水数据向入驻商户提供普惠贷款支持，实现“政府优服务、市场得便利、百姓享实惠、银行树品牌”的多方共赢效果。

作为南京城里规模较大的农贸市场之一，进香河集贸市场附近有15万居民，守护好“舌尖上的安全”是最大的民生之一。该市场运营方玄武区国资“钟山宁鲜”，正上线引进兴业银行“智慧农批系统”，市场方、商户方一台电脑或一部手机就能实现市场和摊位的数字化运营管理。

兴业银行相关负责人表示，“智慧农批”具备食品安全溯源的功能，市场将商户提供的进货凭证录入系统，便可第一时间追溯农副产品的来源，进一步保障食品安全。

“以前每天收摊后都要核对多个平台的账目，金额小且数量多，非常容易出错。今后使用智慧农批系统后，每笔账目清晰明确，可以节省很多时间。”进香河集贸市场一位商户表示。

“只需提前预设好合同参数，系统就会自动定期提醒商户交租。”进香河集贸市场相关负责人表示，在智慧农批系统上可第一时间了解商户信息变动，实现规范化、数字化运营。

农批农贸市场的商户大多以小微企业和个体工商户为主，融资需求“短、小、频、急”，但经营规模小、抗风险能力弱且缺乏抵押物，他们的融资需求往往难以得到满足。

“智慧农批对接我行融资系统，商户凭借交易流水，可申请一笔个性化利率且信用免担保的贷款，操作简单，有效解决商户融资难、融资贵的问题。”兴业银行南京分行相关负责人表示。

此外，南京分行还为“钟山宁鲜”量身定制了一套食材采购平台，全市机关、企事业单位食堂可通过该平台，向“钟山宁鲜”商户采购食材，采购方、市场方、优质商户“三得利”。

围绕政府“升规纳统”要求，该行依托智慧农批系统，首创基于数字人民币伞列钱包的“集中收银+统一清分”业务模式，以农贸农批市场为切入，服务对象拓展至停车场、充电桩等政府经营性物业。

截至今年10月末，该行累计实现2家智慧市场系统正式上线，联动营销系统内入驻个体工商户98户，预计本年交易额将突破1000万元。同时，还储备智慧市场项目12个，以农贸农批市场为主，同时囊括专业类市场及政府平台持有的经营性物业企业。

兴业银行南京分行相关负责人表示，随着其下辖扬州分行以第一名独家中标扬州某智慧农贸项目，该行依托“纳统”方案为地方政府赋能，已得到8家二级机构响应，年内预计新增上线市场6户。

对于未来数字金融建设目标，兴业银行南京分行相关负责人表示，坚持“科技兴行”方略，锚定“构建链接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”愿景，持续赋能科创、绿色、普惠、养老等重点领域，逐步形成一批可复制推广的数字金融良好实践和一批成熟的数字技术和数据要素创新应用场景，助力分行金融服务扩面、提质、增效。(通讯员：欣仁、肖涵、黄霁帆)