以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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这是法务六叔原创的
第443篇文章
总计6000字
这个领域有很多小白不明白的误区，六叔今天尽量用官方的答案来给大家解释明白，不用去看任何短视频博主抄袭的文案，直接收藏这篇吧。
知道逻辑之前你必须要知道有哪些坑，这个市场是什么样子？
这个领域体量是非常巨大，那些吃不饱饭的律师（年收入低于20万的我统称这种律师叫吃不饱饭，说句抱歉可能让你破防了），因为他们成本巨大，但是又卖不下"精英"的面子，不愿意学习，看不起人，真的可以来深入研究下这个领域，我来告诉你真正的律师商业是什么。
现在这个领域，做得好的律所，他们用合同交付的方式，一个月能做到600万的营业额，对的，你没有看错，一个律所一个月600万营业额，客单价格3000-6000，不过很遗憾他们交付成功率只有17%，也就是100个客户，只有17个成功解冻的，而这17个可能还是运气好自然解冻。
你付款的几千块钱，他们销售拿走30%，后端执行拿走30%，律所、律师、买流量大家分分，没了！！!
不过这套模式里面有非常多的互联网营销思维，吃不饱饭的律师可以学学。
如何分辨没有干货的律师和律所？
整个互联网上骗子律所和律师是非常多的，大多数自己在短视频里面出镜的，都是团队包装出来的吉祥物，他们并没有办案能力，接到业务也是扔给销售，文案也是运营到处去扒的，如何分辨这种吉祥物:用他的文案去搜索，如果出现相同的文案，那么直接拉黑这种律师，他们连最基本的文案都不能做到原创，有什么干货？
对着提词器念的律师，直接拉黑吧，如何分辨是提词器？明显一句顺畅的话非要在十几个字后停顿一下，比如这种：我是一个非常牛逼的律-师，为什么在律这里会停顿一下呢？就像下图，屏幕最后一个字的时候，由于拍摄的时候他们读着内容，这里分段的时候就会停顿一下，没那么顺畅。
没有哪个律师会用企业微信和企业微信群来拓展客户，看见用企业微信的，直接拉黑吧，他是销售。
涉诈银行卡冻结相关问题最权威的答案来了，不要去看那些半罐子水律师抄袭的文案。
全文6000字，大量干货和实务经验，建议点赞收藏保存并转发给需要的人。
每天都接到大量的小伙伴进行咨询，其实问题都差不多，都可以在六叔文章里面自行了解，但是他们居然全部想白嫖，我也没办法一个一个回复你们的问题，尊重知识付费，如果你想不花钱白嫖，就花时间去看完六叔历史文章就行了，但是如果你不想花时间，那就花钱来付费咨询就行。
每天微信上都有很多好友请求，都是来白嫖的，所以我一般都不通过，今天就把你们的问题全部罗列出来，很多都是官方回复，很权威的，你只需要把我的文章全部看完就行。
很多人咨询说因为参与了网赌或者游戏导致自己的银行账户被冻结，其实这个说法是不太准确的，因为你自己的任何行为都不会导致你银行账户被冻结，唯一的情况就是你的账户收到了涉案资金。
没有其他，看清楚了，不管你现实中是做什么的，不管你是黑社会老大、乡下土流氓、放高利贷的贷主、职业混子、金融巨头、地产大亨、娱乐圈大佬及各种台柱子、名模、带模特的队长、发大货的个体户、微整形的、做微商的、要账的、看场子的、做土方的、搞工程的、各种创始人、大佬、精英 、红二代 、黑二代 、富二代 、官二代 、白富美 、海外侨胞 、港澳台同胞 、高富帅 、名模 、黑社会 、超模 、网红明星 、微商 、名媛，奇葩 ，大咖，小咖，总之各路英雄好汉都不会直接导致你银行卡被司法冻结。
除非你账户收到了涉案资金。
问题 1：公安机关凭什么在不通知我的情况下就冻结我的卡，我也没有去做诈骗等违法犯罪的事情，公安机关有什么法律依据？
答：首先冻结你的银行卡，是基于侦查诈骗案件中，有相关涉案资金流入你的账户。根据《刑事诉讼法》第一百四十四条的规定，人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债卷、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。在执行冻结时，公安机关依法制作冻结文书交予银行，并留下联系方式，方便卡主联系公安机关。
问答分析：在冻结后，卡主可以去银行柜台查询是哪里的有权机关冻结的，并且银行必须配合告知你，但是一般就能获得冻结地的上级单位和对外公布的电话，是没有具体的涉案资金流水和承办人信息的。
冻结地和承办人一般都是某某基层派出所，而银行显示的则是派出所的上级单位比如某某刑侦、市级公安局、大队支队等，所以很多人说真的了冻结地但是联系不上承办人的情况多有发生，需要自行核查涉案流水是哪一笔。
问题 2：我没有诈骗任何人，被害人的钱进入我的银行账户跟我有什么关系？
答：你没有主动实施诈骗，并不意味着被害人账户转入的钱和你没有任何关系。公安机关依据《刑事诉讼法》第一百四十四条的规定，依法可以对与案件相关的账号予以冻结。如果你主观上没有参与诈骗，你仍然需要承担相关的民事责任。根据《反电信网络诈骗法》第三十一条的规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线索、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
如违反上述规定，达到一定案值，依法追究其刑事责任。在你日常生活中要谨防陌生账户给您账户转账的行为，正常的经济生活中，交易双方都是明确的，一般是不会存在涉诈资金流入的情况的。
问答分析：虽然你没有参与诈骗，但是被害人转入的钱和你有关系，你肯定干了什么一些不正常的事情，所以也需要承担一些民事责任，在正常的生活中，基本不存在涉诈资金流入你的账户，所以冻卡了，你觉得干了什么不正常的事情，你要说得明白也可以申诉，但是强调一点，你干了什么你没有点A数吗？
正常线下做实体生意的，一定要核对付款人和购买人是否一致，一定要做到实名收付款，这个概念是99%的商家都不知道的关键点。
问题 3：那我的银行卡被冻结了，我该怎么办，怎么解冻？
答：对于因违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的个人，银行卡不予解冻。对于异常交易是因为网络赌博、虚拟币交易、对外贸易、非官方换汇等原因，需先提供相关证明（可邮寄）。
问答分析：看清楚了吗？如果你真的确定违法犯罪了，不予解冻，但是因为网络赌博，虚拟币交易等其他原因冻结的，可以邮寄相关证明进行申诉解冻，这是官方回复，所以很多无良律师告诉你必须去现场申请的，就是为了赚你律师费和差旅费，遇到这种律师赶快跑吧，不知道还在哪里给你挖坑呢。
邮寄材料的前提是证据资料你得补充完整，证据确凿事实清楚，找专业法务几千块钱就能搞定（解冻成功后服务才结束），千万不要被无良律师骗了，收取你前期委托费，冻结金额按比例收费，不成功前期费用不退或者给你来个限额冻结就算结束。
当然也不要找那些法务公司、律师给你写个情况说明邮寄过去就算结束了，一定要约定不成功全额退款。
问题 4：我需要准备什么材料解冻？
答：①正常贸易（商业）相关的银行卡冻结：
身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件、被冻结卡的包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、营业执照复印件、租赁合同（敲好章）复印件、关于涉案交易的订单号或是流水号或是交易单号、关于涉案交易的聊天记录、个人手写情况说明（此笔交易的来龙去脉和自身的情况）。
注：订货单号和聊天记录至少提供一项。营业执照复印件和租赁合同（敲好章）复印件至少提供一项。
②非官方换汇：
在境外相关人员的护照、工作收入来源、本人和境外人员的身份关系等证明（结婚证，户口本之类的）、身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、营业执照复印件、租赁合同复印件（敲好章）、关于涉案金额的订单号或是流水号或是交易单号、关于涉案金额的聊天记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）。
注：订货单号和聊天记录至少提供一项。营业执照复印件和租赁合同（敲好章）复印件至少提供一项。
③网络赌博：
身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件（最好是手持当天报纸照相）、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、网赌的网址或赌博网站提现的记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）。
④虚拟币交易：
身份证正反复印件、被冻结卡的正反复印件（最好是手持当天报纸照相）、被冻结卡包含涉案交易在内一个月左右的银行流水、虚拟货币的网址或虚拟货币平台买卖的记录、个人手写情况说明（此笔涉案金额的来龙去脉和自身的情况）
问答分析：再说一次可以邮寄，如果你自己带好材料去当地解冻，请注意提前联系好承办人并周一至周五工作日再去，别打扰人家正常办公。如果是网络赌博和虚拟币交易，最好是手持当天报纸和银行卡照相，证明银行卡在自己手里，没有出租出售出借的情况。
把材料弄好弄齐全后再去，争取一次性解决问题，没有人会帮你整理材料。
问题 5：材料怎么专业地整理，让叔叔一看就明白？
答：先把证据资料编号，比如A1（银行卡流水）证明目的是什么，一般是证明充值记录提现记录。
A1银行流水：用特别的马克笔或者铅笔勾上标准冻结的那笔款；如果银行卡流水较多，选取与冻结款项有关的那一页即可。
A2本人身份证正反面、手持当天报纸加银行卡身份证。
A3提供在职证明、营业执照、参保证明、劳动合同等证明你有正当工作的证据。
A4详细介绍自己是如何进入网赌平台的过程。
A5如何进行网赌（网站网址、页面、如何进行交易、操作充值、提现流程）界面等详细信息。
A6网赌平台的充值记录与提现记录，提现/充值、对应银行卡流水和展示登录账号。多页面截图可以用A601、A602标注。展现证据亏损的证据，你赢了？自己想办法。
A7其他材料：网赌这个行为给家庭生活造成的严重影响，病历、借款证明，抵押证明、子女辍学、家徒四壁、如果能让居委会/村委会/民政局/街道办/公权力机关开具证明就更好，这样蜀黍看看能不能考虑维护社会稳定，看在你个人情况下部分退赔。
A8解冻申请情况说明及保证书：表示自己深刻认识错误，痛改前非，重新做人。
A9所有证据的清单，就像这A1-A9罗列出来。
如果你不是网络赌博，只是正常生意往来（比如开店的）收取了货款、朋友还款、卖出了虚拟币等收到网赌涉案资金冻结。这个没有什么难度，你只需要提供卡内资金属于合法的来源证明材料即可。
每一笔流水对应做出说明并且提供证据就行，比如货款发票，开店流水，卖U账单和朋友还款的聊天记录等。
再说一次，证据材料不是你那几张截图，是专业的整理。
问题 6：如果我主动退还诈骗被害人的资金，可以解冻么？
答：除违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的，材料审核通过，主动退还诈骗被害人资金的，可以解冻。
问答分析：网络赌博基本上都需要退赔，但是比如正规商业、真实卖出数字货币等如果存在真实合理的交易背景，且不存在任何过错的情况下，即便是交易虚拟货币，赔钱才能解冻这个做法是不能让我本人，以及现行的民法秩序所苟同的。
即便虚拟货币买卖合同的法律关系无效，那任何人也不能无端受益。如果这样的话，那完全可以像币圈凉夕一样，买币去高杠杆，赚了就自己得着，爆仓了就去报案说被骗。
六叔的法务团队经手过的几个案件，其中一个案件所涉及的金额远超100万，是OTC商家涉币一手黑，这个受害人况且还有神秘力量的加持，非要从我们这里把币被别人骗的损失薅回来，我们法务团队介入以后，虽然费了很大精力，但在我们该守为攻式的申诉下，一分钱没退，照样解冻了。
所以很多时候解冻靠的是专业的思维以及你对这个领域的全面了解，造就了你制定的解冻方案是否是最合理化的。
问题7、怎么进行正确的退赔？
问答分析：如果你是善意所得，冻结机关的承办人出于作为父母官的角度，肯定是想为老百姓办些实事的，尤其是那些受到电信网络犯罪侵害的的普通百姓，不论通过何种方法，能帮助受害人追回一些损失，不论数额多少于上于下也算有个交代。
有些时候确实会出现虽然你没有直接参与违法犯罪，但是被关联到涉案资金的链路走向到自己的账户，作为牵涉其中的利害关系人之一，想要快速解决问题，也总要呈个面子或者拿出一点诚意，这时候我们完全可以顺水推舟，以和公安机关或者受害人沟通采用签订《人道主义赠予协议》的方式，以作为案件的利害关系人的角度，出于同情受害人遭遇的动因，采用赠予而不是退赃、退赔的方式去适当补偿受害人，以此博弈换取尽快的解除资金和账户的冻结。
在协商退赔的时候，申请找叔叔开具一份不涉案证明吧，对你以后有大作用，这是律师不会告诉你的东西。
问题8：如果退还诈骗被害人的资金后，我的损失怎么办？
答：相关交易如果不是因为您的过错导致流入涉诈资金的，您的实际交易方在民事上应该承担您的损失，可以联系交易方协商解决。
问答分析：如果你是币商可以反过来找给你打款的人追责，但是基本上的币商都没有用上这个权益，而网络赌博你也找不到给你打款的人，正常生意伙伴也基于面子或者以后还要合作没办法追责，多数人都是忍气吞声自认倒霉。
而六叔法务团队一直主张找作恶者买单。
问题 9：如果我人没办法到公安局，能否解冻？
答：如因存在实际困难无法至公安局解冻的，需要先邮寄相关材料至公安局，审核通过后给出解决方案。
问答分析：这是官方回复，所以很多律师说必须去当地处理，就是为了忽悠你的律师费，如果你实在没办法去做笔录，是可以申请冻结地发函到你户籍地协查的，在六叔法务团队的实操过程中，大多数都是可以线上解冻的，这个情况说明就是重要材料了。
问题 10：主动退款后，几个工作日能解冻？
答：一般7-15 个工作日做解冻，解冻后一般情况就可以使用银行卡了，如果仍然不能使用银行卡，可先至银行咨询。
问答分析：其实在实务中，只要承办人叔叔不忙有时间，基本上是可以做到当天解冻的，但是很多银行会因为你冻结过给你进行非柜封控，这时候你就需要找叔叔给你出具不涉案证明最好，如果不愿意给你出具，则需要银行出具涉诈账户审查表提交给户籍地反诈中心审核解除风控。
问题 11：如果银行卡被冻结，我不解冻就这么放着有什么后果？
答：公安机关会依法对涉案资金进行划扣，且账户不解冻。如果诈骗被害人资金直接进入你的账户（一手黑），你的账户会被封控，导致你去任何的银行都无法办理新卡，或者被限制在柜面交易。
微信、支付宝等第三方支付也会受到影响。
问答分析：这就是著名的两卡、断卡惩戒了，到期解冻或者划扣的无法申诉，因为都被法院强制判决划扣了，就是证明你已经涉案了，推翻法院判决可能性基本为零。
银行卡解冻，是一个非常复杂繁琐的过程，中间涉及到银行、风控、反诈中心、公安机关、刑侦、经侦部门等各种人员，如果不了解、不懂其中的流程和处理逻辑细节，很容易因为一步错而导致一直解冻不了，最后可能上两卡惩戒名单，这样就更麻烦了。
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