个人申请停息挂账，这是有法可依的，法律依据是《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”
注意：这里有一个词叫“可以”，而不是“必须”。决定权在于银行，管理条例没有规定银行必须分期，银行可以给你分期也可以不给你分期。
当持卡人还款能力不足时可以向银行申请停息挂账，减轻短期负债压力。但是，若持卡人无还款能力或无还款意愿，则可能难以获得银行申请的批准。
同时，若持卡人欠款过多且长期不还，则可能会被银行列入黑名单，影响个人信用记录。所以建议持卡人在遇到还款困难时及时向银行客.服咨询，以寻求合理的还款方案，避免积累利息和违约金。
想申请停息挂账，首先要表明自己有强烈的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信.用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账。申请停息挂账后不会产生罚息，与银行客.服人员协商新的还款方案，从而来还清所有欠款。
持卡人必须要主动联系银行信用卡客服，表明自己的还款意愿，告知对方现在经济困难，没有能力偿还信.用卡，申请停息挂账。
通常银行客.服接到欠款人的电话后，会拒绝欠款人停息挂账的申请，往往都需要通过多次通话才能协商还款方案。对于银行而言，如果欠款人长时间不还款，那么欠下的资金就可能成为银行坏账，都会制定出相应的政策，满足条件的客户可以对应银行政策进行材料准备然后申请停息挂账。
在欠款人和银行信.用卡客服人员多次通话后，客.服人员会帮助欠款人申请协商还款方案。
比如，将信用卡逾期的金额分为12期偿还，分期产生的手续费可以免除，那么欠款人就只需要偿还本金即可，这样每月还款还的就是本金而不是高额的利息，减小了还款压力。
最后，出了协商方案后，欠款人需要按照还款方案来进行还款，在还款期间一定不要逾期，如果在这种情况下逾期会直接影响到个人征信，也会产生高额的罚息。
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