“全款还是分期？”
现在很多人去买车的时候，听到的最多的一句话，可能就是全款还是分期。
更让人不理解的是，要是全款买的话，价格似乎还要比贷款贵一些。
有的4S店为了让用户贷款买车，更是用他们那三寸不烂之舌各种说。
这其中到底有什么猫腻呢？
买车的手续
当我们走进4S店的时候，就会看到十分热情的销售，而且还能享受到有人端茶倒水的服务。
要是有喜欢的车，那么销售就会建议试驾并且开始谈价格。
在这个过程中，其实销售就会有意无意的询问是贷款还是全款。
如果你说是贷款的话，他们就会非常热情的为你介绍一些贷款的方案，以及一些优惠政策。
但你要是回答全款买车，那么销售的态度可能就会稍微有一些转变，并且开始时不时的为你推荐贷款买车的好处。
其中最让人们心动的，就是“贷款买车的裸车价比全款要低”。
很多4S店都会有一些贷款的方案，比如说贷款买车，车价直降XXXX元，而且他们还会拿着计算器、笔和本，开始为消费者计算现在贷款买车和全款买车的利弊。
其实他们的态度总结起来就是一句话：贷款买车肯定要比全款买车划得来，而且还能省下非常多的钱。
要是有人本来想全款买车，但是听到贷款的车价低、但又考虑到利息会不会特别高的话，那么这个时候，4S店还会十分热情的表示：
根本不需要担心这个问题，要是分期五年的话，那么前两年的利息他们可以承担，而且两年之后要是资金充足的话，是可以把剩下的钱全部还了的。
这样一来，其实买家根本就没有承担任何的利息，但是手里的资金也没有一下子就拿出那么多。
相信很多人听到这里的时候，已经是非常心动的了，可能头脑一热，原本准备全款购买的，反而直接选择分期购买了。
但是这其中又有一个问题，按照正常道理来说，天下是没有免费的午餐的。
贷款既然赚取的是利息，为什么他们会承担利息，而且后面全部都还了的话，也是没有任何附加消费的。
这笔账不管怎么算，似乎买家也没有任何的损失，而且还比全款要便宜的多。
贷款买车的背后，到底是拿什么挣钱的呢？
羊毛出在羊身上
其实不管分期两年三年还是五年，或者是无息、低利息等各种说法，我们都不能忘了一句话：羊毛出在羊身上，在消费市场，最大的赢家只能是“卖家”或者是工厂。
而且还有一句话叫做：免费的，可能才是最贵的。
要是我们选择贷款买车的话，其实4S店才是最大的受益者。
因为在你买车办理贷款的时候，4S店会告知你，这个过程中会产生一笔“贷款手续费”。
也就是说，只要你要贷款分期买车，那么这笔钱就是一定要出的。
但是如果你问4S店这笔钱是用来干什么的，又或者是要往哪里交的话，其实他们也是含糊其辞的。
之前我自己去4S店看车的时候，就曾被销售说，贷款买车的时候，是需要3000块钱的手续费的。
听到这里的时候，其实我是一脸懵的，根本不知道所谓的手续费是什么，询问销售之后，她也只是模棱两可的说，只要是分期，就都有这个费用。
可实际上，这笔钱很大可能是流向了4S店自己的口袋，跟他们所谓的在“只要办分期，就要交手续费”没有任何的关系。
我们可以想象一下，贷款分期买手机的时候，是根本没有任何手续费的产生的，为何到了贷款买车，就要有额外的手续费呢？
还有的4S店，会额外收取一个GPS的费用，至于价钱的多少，也是他们自己进行定价的。
对于这个收费，4S店有一个非常“专业”的术语：因为你是分期的，所需安装GPS是必须的，万一哪天还不上贷款的话，不至于人和车都找不到。
听起来非常有道理，可仔细想想，这似乎就是一个“额外掏钱”的东西，现在的定位系统那么先进，怎么可能因为车上没有安装GPS，就找不到车的位置了呢？
事实上，这些所谓的收费，其实最后还是落到了4S店的口袋里。
除了这些额外的费用之外，其实4S店真正挣钱的地方，还是和银行和保险公司之间的合作。
对于银行来说，其实车贷业务也是一块非常大的“蛋糕”，毕竟车辆的销售量、以及价钱都是一笔不小的数字。
事实上，在每个4S店，几乎上都有一个他们自己的贷款银行，这其实就是双方之间的合作。
4S店通过这个银行，为消费者办理贷款，然后银行会给4S店返佣，这就是4S店赚钱的方法。
也就是说，只要有人贷款买车，那么4S店就能获得一笔来自银行的佣金。
而在这笔佣金中，他们还会拿出一半返给客户，也就是所谓的“低利息”，或者是将车的裸车价给压低，让买主认为自己占到了非常大的便宜。
就比如说，4S店贷款卖出去了一辆车，银行给他们返了1000块钱的佣金，而4S店还会拿出一部分返给买主。
这样一来，4S店从中就赚到了一部分佣金，而买家到手车价也比全款的低。
但其实，如果真的想要比全款便宜的话，那么是需要提前还清的，比如说你是五年的车贷，前一年的利息是4S店承担的，那么你只有在第13个月的时候，把剩余的钱全部还了，这样才能实现贷款比全款便宜。
可实际上，真的能够做到提前还款的人数少之又少，大部分人都是按时还款，一直还五年，这样一来，银行就赚到五年的利息。
除了银行之外，保险公司和4S店之间的合作，其实也是这个模式的。
我们在贷款买车之后，4S店会直接为我们推荐保险，并且安排保险公司的人前来计算保费，新车第一年全部都是全险，最起码得四五千块钱。
但是，保险公司其实也是会给4S店返佣金的，而这部分钱，最终还是落到了4S店的口袋里。
而且有的4S店可能还会表示，在买过车的前几年里，都需要从4S店这里买保险，要是这样的话，其实就等于每年都多掏了一部分的钱。
所以说，天下没有免费的午餐，贷款买车中间的猫腻，其实也是有很多的。
要是资金合适的情况下，全款其实还是更方便一点，至少没有后面那么多问题。
但要是贷款买车的话，一定要仔细捋清楚里面的弯弯绕绕，千万不要被销售给带偏了。
信息来源：
海报新闻 《“贷款价比全款便宜1万”，车贷如何赚钱？》2024-08-05
新黄河 《贷款买车比全款便宜上万元，这是什么套路？》2024-08-14
全国党媒信息公共平台 《贷款买车的这些坑，你知道吗？》2024-05-27
人民日报 《一听全款买车销售就“变脸”，背后有哪些潜规则？》2021-05-07