之前的文章里说过，517楼市新政后，市场情绪两极分化。
首付和贷款利率是降了，但存量房利率却没降，老业主顶着高利率，压力大，心里也不是滋味。
拿深圳来说，不少老业主在相关部门的留言板上留言，拨打12345咨询，就是想让存量房利率降下来。
然而在购房这件事上，还贷的老业主是最弱势的群体。
房价再怎么跌，前后利息差得再多，你心里再有不满，房贷还是要还的。
所以说，老业主想通过建议和反馈来施压，从而让存量房利率降下去，很不现实。
而在6月4日，深圳住建局、人民银行深圳市分行、金融监管总局三部正式回应道：
2024年5月29日之前发放的个人住房贷款，执行当时深圳利率下限政策。
简而言之，就是存量房利率降不下去。
之所以降不下去，是因为银行的营收也降低。
净息差是衡量银行营收能力的一个重要指标，它=（银行全部利息收入-银行全部利息支出）/全部生息资产。
去年，商业银行的净息差下滑到1.69%，首次跌破了1.7%的大关。
也就是说，相比于过去，银行赚钱的难度提升了不少。
出现这种情况，虽然不能全赖在房地产相关的业务上，但它也确实是个重要原因。
517新政以后，房贷利率又降了下来，这意味着净息差可能继续下降。
为了稳住自己的收益，必然要牺牲一部分人的利益，也可能在他们眼中，这都不算是牺牲。
谈及到银行，很多人总会跟国家联系到一起，认为银行应该以“民众”为基础，凡事把老百姓的利益放在第一位。
可这种想法，属实有些异想天开。
现阶段，利好政策不断，存量房利率降不下去，从银行的角度来看这一切，目的很明确：
既想保住新业主的住房贷款，又想保住老业主的存量房贷款。
而银行也好，开发商也罢，都在朝着这个目标努力。
银行方面，态度不再强硬，甚至充满了人性化。
面对断供的业主，不是动不动就起诉，而是进行协商，通过延长贷款期限、降低月还款额的方式来减轻还贷压力。
只要能保证不断贷，一切都有的商量。
当然，你也不要觉得银行是大发慈悲，恰恰相反，它们只是不得不这么做。
大家想想看，现在房价在降，尤其是二手房，降得更狠。
与此同时，销量也在不断下降。
这种情况下，银行起诉业主走法拍的路子，房子容易卖出去吗？
就算是卖出去了，价格呢？会不会出现资不抵债的情况。
一旦是这种结果，银行的麻烦就更大了。
因此，银行也不太敢掀桌子，只能尽力稳住业主。
开发商方面，与银行合作，推出了一个“先息后本”。
就比如在昆明，至少有15个楼盘推出该活动。
在还贷的前3~5年，可以先还利息，还款金额相当于正常还款金额的一半。
以建行推出的“轻松供”为例，还款分为两个阶段：
第一个阶段，前3年，每月还款额=1元本金+当月利息；
第二个阶段，剩余贷款期限内，按照常规的等额本金方式还款。
如果贷款100万，30年，3.35的利率。
那么按照正常的等额本金，月还款本金2700多元，贷款总利息53.39万元。
选择3年的“先息后本”，前3年每月还款只有不到3000元，但3年后，月还款本金达到3300多元，而总利息达到58.2万元，
仅看前3~5年，还贷压力是很小，可这几年的风平浪静岁月静好，换来的是以后的狂风骤雨。
等到3~5年后，还款压力骤然增大，且总利息也会增加。
你确定等到了那个时候，你的收入能扛住一切吗？
所以说，“先息后本”只是把购房者眼前的问题给解决了。
说白了就是刺激需求，鼓励你赶紧抓住这个好时机买房。
至于未来你的收入预期会不会涨，生活压力会不会增大，那不好意思，并不在开发商和银行的考虑范围之内。
反正你只要买了房，最后总会想办法去还贷。
因此我认为，对购房者而言，买房可以看政策，但不能把政策看得太重。
面对现在的市场环境和经济状况，更多的，要去考虑自己的收入水平和实际需求。
一个人月薪六千，连个女朋友都没有，但却买了套婚房，每月房贷4000元。
这种情况去加杠杆买房，那不就是妥妥地找罪受嘛。
所以，稳一些，别太着急。