之前的文章已经给大家解释了延迟退休的两种方式，那么延迟退休后我们的养老规划该怎么做呢？今天就来和大家做个详细的说明。
退休养老规划
如果实施延迟退休政策，那么退休金的数额确实有望相应提高。这是因为退休金的计算通常与个人的缴费年限和缴费金额有关，缴费时间越长，退休金的累积就越多。然而，退休金的资金池是有限的，因此，为了保障退休金的可持续性，提高最低缴费年限成为了一个可行的解决方案。
目前政策与缴费年限
以目前的政策为例，假设一个人25岁开始工作，60岁退休，那么在35年的工作期间，只需缴纳15年的社保即可领取养老金。这意味着剩下的20年可以不缴纳社保。
缴费年限与退休金的关系
缴费年限的长短直接影响退休金的数额。例如，如果按照社会月平均工资5000元，个人缴费指数为0.6来计算：
- 缴纳15年社保的基础养老金：5000×(1+0.6)÷2×15×1%=600元
- 缴纳30年社保的基础养老金：5000×(1+0.6)÷2×30×1%=1200元
这表明，缴费年限的增加将显著提高退休金的数额。
提高最低缴费年限的影响
提高最低缴费年限对于大多数上班族来说，是一个可以接受的调整，因为这意味着他们将来能够获得更高的退休金。此外，与国际上的许多国家相比，中国的最低缴费年限相对较低。例如，在德国和日本，领取全额养老金通常需要累计缴费40年。
最受影响的群体
然而，提高最低缴费年限对于那些社保缴纳没有保障的群体，如个体户、灵活就业人员以及农村外出务工人员，可能会带来较大的压力。这些群体在提高最低缴费年限后，可能会面临更大的经济负担。
没有缴够15年该怎么办？
由于社保政策的不完善等因素，部分人可能在退休时社保缴费年限不足15年。针对这种情况，以下是五种可能的解决方案：1.按年补缴如果退休时社保缴费年限不足，可以选择每年补缴社保，直至满足领取社保福利的条件。但需注意，补缴时需要支付滞纳金，且首次入保时间不能更改。例如，如果50岁开始缴纳社保，不能将补缴时间提前至25岁。补缴的具体规定因地区而异。
2.延迟退休
如果社保缴费年限不足，可以申请延迟退休，最长可延5年。在此期间，可以继续工作并缴纳社保。
3.一次性补缴
一次性补缴15年社保的方式已被取消，以维护按时缴费者的公平性。但以下特殊情况仍可申请一次性补缴：
- 2011年以前退休的国有企业事业单位职工；
- 1961年至1982年期间下乡的知识青年；
- 2011年之前已在当地缴纳社保的65岁男性和60岁女性退休人员。
4.转为居民社保
如果距离缴满15年还有较长时间，且按年补缴不划算，可以考虑将职工社保转为居民社保。部分地区允许一次性补缴，但处理过程可能较为繁琐，且待遇通常低于职工社保。
5.停缴社保并退保
如果不愿意继续补缴社保，可以选择停缴并申请退保，退回已缴纳的社保费用。但这种方式会导致退休后无法享受医保和养老金福利。
结论
虽然有多种方法可以解决社保缴费年限不足的问题，但每种方法都有其利弊。建议根据自身情况，权衡各种因素后做出决策。同时，也呼吁政府进一步完善社保政策，为公众提供更公平、合理的保障。