“空降”齐鲁银行任董事长刚满一年，郑祖刚该如何审视自己的年度成绩单？4月26日晚，齐鲁银行发布2023年年报，实现营业收入119.52亿元，同比增长8.03%；净利润42.69亿元，同比增长17.58%；不良贷款率1.26%，较2022年末下降0.03个百分点。资产总额6048.16亿元，站稳6000亿关口。
稳字当头，这是郑祖刚履新后的首份完整年度业绩。时间回到一年前。2023年3月，他刚从国有大行调任齐鲁银行任董事长。1972年出生的郑祖刚是“老农行人”，担任过中国农业银行山东省分行党委委员、副行长；天津市分行党委书记、行长等职，是国有大行的地方干将，有较为丰富的管理经验。
郑祖刚（图片来自网络）
不过，伴随年报出炉的，还有“A股上市银行2024年第一季度处罚数统计数据”。同花顺iFinD数据统计显示，2024年一季度，国家金融监督管理总局、中国人民银行和国家外汇管理局对银行机构共开出500多张罚单，罚没金额近4亿元。在城商行阵营中的处罚金额中，齐鲁银行“拔得头筹”，紧随其后的是蒙商银行、中原银行和北京银行等。
管理不到位！首张千万级罚单折射合规内控硬伤
今年1月初，国家金融监督管理总局山东监管局公布的行政处罚信息公开表显示，齐鲁银行因关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位；违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位等十多项违法违规行为被没收违法所得并处罚款合计约1495.13万元。两名高管被警告或处罚，包括时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆等人。
需要注意的是，这是2024年银行机构收到的首张千万级罚单，也是一季度的最大罚单。“管理不到位”成为齐鲁银行的内控硬伤。按照通报事由，其中仅各类贷款管理不到位的情况就有6项。
作为一家服务小微企业的地方城商行，该行涉及小微企业的相关违规行为也有数项。按照齐鲁银行官网阐述：公司客户中小微企业占比达到97%，普惠小微贷款规模位居山东省城商行首位。
据南都湾财社记者观察，在过去一年来，齐鲁银行的业绩虽然有所增长，但罚单暴露出的内控问题依然显著。2023年8月，齐鲁银行被央行济南分行罚款297.5万元，罚款事由包括金融统计指标数据错误、漏报金融消费者投诉数据等8项。时任齐鲁银行副行长葛萍被罚款1.5万元。需要注意的是，上述两位被点名的高管——葛萍与陶文喆，都是从齐鲁银行前身起便在该行履职的“老将”。而就在两天前，4月26日，齐鲁银行发布公告称，因工作调整，葛萍辞去副行长等职务。
按照企业预警通平台统计数据，2023年全年齐鲁银行(含控股子银行)收到10张罚单，累计罚款金额超过了2000万元，罚款事由主要来自信贷业务和内控问题。
齐鲁银行总部在济南，是全国首批、山东省首家设立并引进境外战投的城商行，于2021年6月在上交所上市。据Wind数据，目前，澳大利亚联邦银行为该行第一大股东，持股比例为15.84%；济南市国有资产运营有限公司为第二大股东，持股比例10.03%。此外，持有该行5%以上股权的重庆华宇集团有限公司，所持股权的91%被司法标记。
对于掌舵人郑祖刚而言，保持业绩企稳，做好风险管理，提升合规内控，也许并非难事。记者注意到，担任农行天津分行“一把手”期间，他在推动数字化转型、服务实体经济发展、处置金融风险等方面做出了成绩不错。据天津日报消息，2022年，农行天津分行统筹推进疫情防控和经营管理，存贷款总规模连续多年保持同业首位，储蓄存款余额同业率先突破3000亿元，全年法人实体贷款增量创近三年新高。
一个值得留意的细节是，南都湾财社记者注意到，继承国有大行的务实风格，郑祖刚上任后的颇为低调。在齐鲁银行官网，有诸多关于前任董事长们的公开报道，但是搜索“郑祖刚”，则显示为无结果。
金融老将的新考验：离最高点跌6成，稳定股价措施是否奏效
但是，对于这位农行老将来说，也不乏新难题新考验。
早在2021年，齐鲁银行正式登陆A股市场，发行价为5.36元/股，该行股价曾爬升到最高点12.07元/股，此后股价波动下行，还触发了稳定股价措施启动条件。
时间回溯到去年7月18日，齐鲁银行发布公告表示，该行已连续20个交易日的收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产，触发稳定股价措施启动条件，公司采取由持股 5%以上的股东增持股份的措施稳定股价。记者注意到，今年1月18日，齐鲁银行发布《关于稳定股价措施实施完成的公告》称，稳定股价措施已实施完毕。有关增持主体以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价或通过沪股通方式累计增持公司股份约1417万股，占公司总股本的 0.30%，累计增持金额约5630万元，成交价格区间为每股 3.81 元至 4.21 元。
截至2024年4月26日收盘，齐鲁银行股价为4.54/股，有所回升，但相比最高点仍跌去约60%。
股权拍卖市场的“遇冷”也值得留意。去年11月，齐鲁银行3500万股股权二拍成功，成交价为1.34亿元，较起拍价降价0.13亿元。一个月前，阿里司法拍卖平台显示，该笔股权曾以1.47亿元的价格起拍，但最终因无人出价而流拍。有分析师认为，股价的持续低迷，或许正是该行股权第一次流拍的原因之一，投资人担心股权增值方面难言可观的收益。
与此同时，放眼山东乃至华北市场，郑祖刚的视线中难免有一个“对标者”无法忽视，那就是青岛银行。
南都湾财社记者对比看到，在山东城商行中，齐鲁银行与青岛银行的“一哥之争”竞争日趋激烈。按照最新财报，青岛银行(002948.SZ)2023年度营业收入124.72亿元，同比增长7.11%；归母净利润35.49亿元，同比增长15.11%；资产总额6079.85亿元，同样站稳6000亿关口。两家银行的多个关键数据颇为接近，咬合颇紧。
不过，青岛银行成为山东省首个管理总资产突破8000亿元的地方法人银行机构，也难免让齐鲁银行“压力山大”。
值得玩味的是，在齐鲁银行年初因千万级罚单而“领跑”后，青岛银行也“不甘落后”。按照上市银行2024年第一季度的违规处罚数据，青岛银行一季度拿到5张罚单，计215万元，处罚金额和罚单数量在上市城商行中同样有“一席之地”。
对于郑祖刚这位“70后”董事长而言，如何平衡好齐鲁银行未来的内控质量、规模扩张和资本市场态度，或是他的“必修课”。而能否问鼎山东最大的城商行，也许同样是他需要思考盘桓一下的考题。
采写：南都湾财社记者 卢亮