一场金融监管整治行动正在山东省房地产市场展开。
近日，中国银行保险监督管理委员会山东银保监局密集开出8张罚单，多家驻鲁金融机构“上榜”，其中也不乏有“百万罚单”，而贷款业务仍为监管处罚的“重灾区”。
值得注意的是，今年下半年以来，山东银保监系统开出的罚单已经累计超过60张，涉及济宁、聊城、临沂等多个城市。另据统计，银保监系统在下半年已经开出罚单超千张，其中有多张处罚案由与违规涉房贷款相关，涉及贷款项目管理不到位等。
济南市房地产业协会执行副秘书长李刚分析表示，自去年以来，整体国家的金融信贷政策是逐步趋严的。我们可以看到从企业端、金融端、需求端三个方面都进行了收紧，尤其是最后需求端的信贷收紧，其实是间接地在金融领域配合房地产市场调控，也就是房地产市场平稳健康的长效机制政策措施，目前就是保持房地产市场平稳健康发展。
同时表示，对于这次山东银保监局密集开出8张罚单，应该是对前期相关问题查处情况的通报。而之所以选择在这个时间点通报金融罚单，对稳定市场预期，保持市场健康平稳，防止对市场恶意误读金融政策有一定的积极作用。
多家驻鲁金融机构“上榜”，多涉及贷款管理不到位
按中国银行保险监督管理委员会网站公布日期计算，11月19日-11月22日，山东监管局连续开出8张罚单，涉及多家住鲁金融机构，罚款金额从5万元到125万元不等，共计500万元。
究其原因，违规案由主要集中在对信贷资金支付和使用管理不尽职，对二手房按揭贷款业务调查核实不尽职，未按照监管规定开展客户风险承受能力测评、录音录像制度落实不到位，内控管理存在风险漏洞等等。
此次的最大罚单是国家开发银行山东省分行，因贷款项目资本金管理不到位，贷前调查不尽职等被罚款125万元。据了解，在今年初就曾收到银保监会的巨额罚单，当时因为违规的政府购买服务项目提供融资，项目资本金管理不到位等24条违法行为被罚款4880万元。
而山东章丘农村商业银行股份有限公司也不是今年第一次遭到处罚，7月份曾因涉9项违法行为，被中国人民银行济南分行处以209万罚款并予以警告。本月12日则因为贷后管理不到位、未按规定对重大关联交易进行审查和审批等被罚款120万元。
中国农业银行股份有限公司山东省分行的违规案由是未按照监管规定开展客户风险承受能力测评、录音录像制度落实不到位，从而被罚款70万元。同样，中国邮政储蓄银行股份有限公司山东省分行也是资金使用管理不到位的问题，因为对贷款资金未按照约定用途使用问题屡查屡犯管控不到位、内控管理存在风险漏洞，被罚款70万元。
交通银行股份有限公司山东省分行因为对信贷资金支付和使用管理不尽职，对二手房按揭贷款业务调查核实不尽职，被罚款50万元。兴业银行股份有限公司济南分行因为对二手房按揭贷款业务审查不到位，对房地产开发贷款资金使用管理不尽职，被罚款60万元。
与此同时，山东银保监局也对针对个人作出罚款或警告处分，比如对机构二手房按揭贷款业务审查不到位、对机构向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件负直接责任的情况等。
对于上述情况，易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受中国房地产报山东记者采访时表示，类似开罚单的事件是值得肯定的，至少说明对于当前房地产市场不会无节制地放松，一些流程还是需要合规操作，不允许越轨进行。所以从这个角度看，类似罚款也是希望规范当前房地产市场的秩序，对于各类违规乱象的信贷操作势必要严管。
同时表示，这在一定程度上也可以启发银行、中介等部门，虽然当前确实需要放松信贷政策，但不代表违规的信贷政策可行，依然需要确保房贷市场规范操作。
业内：稳定市场预期，防止恶意误读金融政策
在“房住不炒”的主基调下，近年来全国楼市调控政策频出，2021年也是积极落实“三道红线”政策的一年，房地产金融政策也进一步收紧。
具体看来，在6月1日召开的银保监会新闻发布会上，银保监会党委委员、副主席梁涛强调在管好银行业资金闸门方面，强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求，加强房地产贷款集中度管理。同时“因城施策”，积极落实差别化房地产信贷政策。初步统计，仅去年以来，银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。
针对银行机构违法违规行为的监管工作，为防止银行保险资金绕道违规流入房地产市场，8月19日银保监会党委书记、主席郭树清指出要“遏制房地产金融化泡沫化”。11月12日，银保监会召开的重要学习会议中强调稳地价、稳房价、稳预期，遏制房地产金融化泡沫化倾向，健全房地产调控长效机制，促进房地产稳定健康发展。
通过梳理发现，按中国银行保险监督管理委员会网站公布日期计算，截至11月25日，银保监系统下半年以来已披露超千张罚单，包括银保监会机关开出15张、银保监局本局开出964张、银保监分局本级开出1565张。
“去年以来，整体国家的金融信贷政策是逐步趋严的。”李刚在接受采访时表示，从2020年8月份开始，住建部和央行联合推出重点房地产企业资金状况监测和融资管理规则试点（即“三线四档”融资管理试点）；至2020年底央行和银保监会联合下文要求金融机构为房贷设置“两道红线”；至今年“小阳春”之后，银保监会、住建部、人民银行下文要求，督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
“我们可以看到，金融政策从企业端、金融端、需求端三个方面都进行了收紧，尤其是最后需求端的信贷收紧，这是直接的政策。”在他看来，这其实是间接地在金融领域配合房地产市场调控，也就是房地产市场平稳健康的长效机制政策措施，目前就是保持房地产市场平稳健康发展。
据介绍，虽然今年市场销售形势好于往年，但受金融政策趋严的影响，库存压力大、负债率较高的企业，均采取降价促销策略回笼资金，化解库存压力，适当控制开发投资规模。
与此同时，大部分企业都存在资金压力，尤其是民营企业，部分国有企业开始转型，我们也看到政策效果开始显现。而对于这次山东银保监局密集开出8张罚单，应该是对前期相关问题查处情况的通报。
“从6月份开始，我们就开始关注、重点监测一些典型在售项目的实际销售情况，做出了市场将要下行的预判。下半年以来的市场快速的变化得到了印证，甚至出现了企业暴雷的现象。”李刚告诉记者。
“尤其，我们看到10月份以来的全国市场快速下调，其实这其中一部分原因是由于市场对企业经营风险的敏感度提高，购房者观望情绪加剧。从企业调研的情况来看，购房者对项目运营风险的考虑也加大，开始关注准现房和交房早的项目。”
李刚认为，整体的信贷政策没有变，精准的政策微调是存在的。在11月15日中国人民银行举行的第三季度金融统计数据新闻发布会上，也提到保持房地产信贷平稳有序投放，维护房地产市场平稳健康发展；及时化解信贷难带来的市场积压，对缓解企业近期资金压力有一定的积极性，又不会对当前在售市场产生太大的刺激效果。
在他看来，这是央行对从坚持“房住不炒”，保持房地产市场平稳健康，出台的精准的措施政策。之所以选择在这个时间点通报金融罚单的事，对稳定市场预期，保持市场健康平稳，防止对市场恶意误读金融政策有一定的积极作用。（来源：中国房地产报）