导读：
近日，一款名为“穗岁康”的医疗险刷爆广州人的朋友圈。12月1日，“广州穗岁康”正式开放投保，上线第一天已经吸引近40万市民投保！大家都说穗岁康好，它的优点究竟是什么呢？它有没有缺点吗？它究竟适合什么样的人购买呢？这几天朋友们问我最多的一个问题是：我该不该买穗岁康？
为此，我以问答的形式整理了这篇科普文，希望能理清大家心中的疑虑。
问题1:穗岁康真的是广州政府牵头的医疗险吗？
答：是的。
“穗岁康”是唯一经广州市政府批准同意试点方案，并由广州市医保局指导设计，经公开招标选定4家商保公司承保，专门针对广州医保参保人员定制开发，由政府部门统一保费标准和保障范围的普惠型商业补充健康保险。
问题2:穗岁康保的谁？保什么？不保什么？
答：
保的谁：广州市社会医疗参保人员可自愿参保，包括职工医保、城乡居民医保、新农合参保人员及其本市其他医疗保障人员。
不限广州户籍，无投保年龄限制，无既往症限制，无需等待期，无需体检。这实在是广州医保的良心之作，要知道商业保险对健康和年龄要求是非常严格的，穗岁康的确会很大程度上解决家庭大部分的医疗风险。
保什么：保障范围主要涵盖普通门（急）诊、门诊特定病种、住院、5种特定癌症筛查费等多项保障，可报销医保目录内个人负担费用以及医疗目录外的合规医疗费用，累计保额达230万。
产品有5项保障内容，每项都有对应的免赔额、保额、赔付比例及赔付条件，详见如下：
不保什么：主要待遇年累计免赔额1.8万以下不赔；超出赔付比例的不赔；
虽然缺点非常明显，但是也正因为这2个不保，才可以大大降低保障成本，让更多人买得起保险！
无论什么保险产品，大家都一定要看清楚条款里的除外责任，哪怕是广州医保局打call的穗岁康也不例外，保险公司的商业本质是永远不会变的，作为消费者，我们要做的就是了解清楚产品的保与不保是否匹配你的期望
问题3:穗岁康怎么买？何时买？保多久？
答：
怎么买：年度保费仅180元/人，买一年保一年，老少同价，每人仅限投保一份。
穗岁康打通了医保个人账户余额支付通道，可以直接用本人医保账户余额为自己及同为广州医保参保人的直系亲属缴纳保费（直系亲属包括父母、子女、配偶），投保时勾选人员关系即可。还支持微信/银联等支付方式，当然建议大家首选医保卡余额啦，反正闲着也是闲着～～
届时可在“广州医保“公众号、”穗岁康“公众号、”中国广州发布“公众号自行投保，系统会随机分派订单给各家保险公司。如果大家需要我的一对一专属服务，也可联系我投保。
何时买：2020年12月1日至2021年1月31日期间都可投保，规定期间以外的时间不予投保，所以大家一定要及时投保，错过等一年！
保多久：
2020年12月投保，2021年1月1日开始生效，2021年12月31日截止，保障期1年；
2021年1月投保，至2021年2月1日才开始生效，2021年12月31日截止，保障期仅11个月。早投保更明智哦！
问题4:穗岁康怎么赔？
答：
怎么赔：穗岁康作为广州医保的有效补充，实现定点医疗机构一站式结算，参保人出院结算费用时，符合赔付条件的将直接由医保系统实时结算，无需收集资料再向承保公司申请理赔。这点非常人性化及方便，相当于中高端医疗险服务网络医院内的垫付/直付权益了。
至于报销金额如何计算，举个例子会容易理解一些：
问题5:相比百万医疗险，穗岁康有什么明显的缺点？
答：
穗岁保是补充医保的基础保障型产品，优点很明显，同时缺点也非常明显。
1）穗岁康1.8万的免赔额偏高，赔付实用性较低，而普通百万医疗险的免赔额是1万，中高端医疗险可灵活选择0免赔或者5千免赔，赔付实用性会更高，一年保费其实也只是几百元。
2）穗岁康的赔付比例不是100%，超出赔付比例的那部分对普通家庭来说，也可能是一笔不小的医疗支出。而商业百万医疗险赔付比例是100%，抗风险能力比穗岁康要强很多。
3）穗岁康属于广州新试行的普惠型医疗险且不限年龄不限健康状况，保费池子中不健康人群基数大，赔付概率高，所以穗岁康的稳定性是有待市场验证的。而其他商业医疗险已经出现长期保证续保型产品，从长远医疗风险来看，提前配置长期医疗险会更稳妥。
4）没有广州社保的人群是无法投保穗岁康的，但是我相信穗岁康的这个“缺点”，会吸引更多街坊们积极购买广州社保，不再裸奔，从而推动国家全民医保政策！
问题6:什么人一定要买穗岁康？
答：
1.因为年龄及身体原因无法标准体购买商业医疗险的人群，尤其家里有社保的老人一定都要都买上，因为60岁以上的老人想要买商业医疗险是非常困难的！
2.只有广州医保却仍未购买商业医疗险的人群
3.低收入及保费预算十分紧张的人群
4.想优先使用医保卡余额帮自己及家人配置医疗险的人群
问题7:什么人可以不买穗岁康？
答：
1.已经标准体配置中高端商业医疗险的人群，因为这类险种无论基础医疗保障还是增值服务都比穗岁康要好
2.收入高、现金流非常稳健且能承受医疗风险自留的家庭
问题8:什么人可以同时购买穗岁康和其它商业医疗险？
答：
1.购买商业医疗险时被除责某些既往症的人群，建议同时购买无健康限制的穗岁康
2.保险意识强，希望获得更优质医疗资源和服务的人群
3.担心穗岁康续保稳定性，或担心未来身体条件无法再标体购买商业医疗险而想提前占位置的人群
问题9:穗岁康、惠民保和百万医疗险究竟有什么区别？
答：
3款产品并不冲突，而且保障责任是可以相互补充的。保障最全的是商业百万医疗险，能买优先首选！而穗岁康保的保障责任相对比惠民保要全一些，但穗岁康没有外购药保障，而惠民保有18种院外外购药的保障，如果恰巧所患疾病需要用到这些药品，惠民保就是一个很及时的补丁。所以，对于年纪大的长辈或者健康状况不良好而无法标体购买商业保险的人，建议同时购买穗岁康和惠民保。
重要的话，写在最后～～
首先，一定要为广州点赞！
我认为广州穗岁康是一款非常利民的保险产品，能大大缓解百姓“看病难、看病贵”的问题，希望穗岁康能每年稳定续保，可以从广州试点覆盖到全国更多城市，福慧更多人。
虽然穗岁康优点多多，大家一定要明白，它仅转移了我们最最最基础的大额医疗支出风险。一份优质的医疗险，不仅仅是免赔额更低、赔付比例更高这么简单，它更大的意义在于让人面临疾病时，可以更有尊严地选择好的医院、好的药、好的病房。
对于一个家庭来说，除了医疗费用的风险，还会有多个方面的风险，比如因疾病、意外、身故导致的收入损失和高额康复费用等风险，建议大家从保障全、保额够的角度，科学合理的规划保险解决方案。
最后还想说，其实每家保险公司或者说每款保险产品，其实都是各有优缺点的，作为普通消费者，我们配置保险前关键还是要梳理清楚自己的需求和偏好，然后根据自己的经济能力来选择，适合自己的才是最好的。