之前写过一篇《得了保险选择困难症？读完它你就痊愈了》，文中跟大家分享了一些选择保险产品的原则和技巧。
但其实就像高考报志愿在院校和专业之间做权衡一样，我们知道了如何选择产品以后，还有另一个问题存在，那就是如何选择保险公司。
国内目前大大小小保险公司两百来家，其中和我们关系比较密切的寿险公司83家，产险公司81家，如何从中选取靠谱的公司进行投保，就是消费者不得不面对的一个问题。
在大多数消费者的心中，保险公司的优劣，基本靠品牌曝光量来衡量，而品牌曝光量高，说白了就是代理人规模大广告宣传多。这些可以作为选择保险公司的衡量因素，但远远不是全部。
今天就手把手教大家如何用靠谱的方法挑选靠谱的保险公司。
对普通消费者来说，可以从以下几个角度来考量意向投保的保险公司
1、偿付能力充足率
2、保单投诉量
3、信誉度
一、偿付能力充足率
偿付能力是保险公司偿还债务的能力。
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本
实际资本是遵循企业会计准则的确认、计量原则，对保险公司实际持有的资产和负债差额的评估值。大白话就是，保险公司实际拥有的资金。
最低资本是在各种可能出现的不利情形下保险公司可能遭遇的非预期损失。大白话就是，最坏的情形发生时，保险公司需要多少钱能度过难关，这个多少钱就是最低资本。
简单来说，就是在任何任何情况下，包括发生信誉危机大规模退保或者大型自然灾害发生时，保险公司的钱够不够赔偿消费者的能力。如果最低资本即最坏的情况发生时保险公司需要100亿来进行赔偿，而保险公司实际持有200亿资本，那么
偿付能力充足率=200亿/100亿=200%
保监会要求保险公司的综合偿付能力充足率必须大于100%，但实际上如果关注一下各家保险公司的偿付能力季度报告，就会发现偿付能力大于150%和市场同业相比才算勉强合格，介于150%和200%之间算良好，高于200%就是一份相当漂亮的成绩单了。
那我们能从哪儿得到保险公司的偿付能力数据呢？还是用平安举例，进平安人寿官网—公开信息披露—偿付能力季度报告摘要
点开“偿付能力季度报告摘要”，可以看到2016年一到四季度的报告
选择最近的2016年4季度查看
这里需要注意的是，不要只看最近一个季度的偿付能力数据，单一季度的指标优秀并不能说明全部问题，优秀的偿付率水平稳定保持的公司才是理想的选择。
除了在保险公司自家官网上查询，我们还可以在保监会定期披露的报告中查看。
下面是保监会在2017年1月发布的72家寿险公司偿付能力风控评估结果，平均分76.35，按照80分及格来算，有22家达标，50家不合格。
可能有的读者会想，这么说来80分以下的公司太不靠谱了，完全不用考虑了。百科君建议，除了排名垫底的几家公司需要斟酌斟酌，其余保险公司只是就偿付能力这一项指标而言不太理想，但如果真有特别适合自己的产品，还是可以综合考虑购买的。
毕竟，在中国，保险公司实在太难倒闭了~
具体分析可参见公众号另一篇文章《保险，真的保险吗？》
二、保单投诉量
保险公司靠谱与否，除了上文所说的偿付能力充足率，另一个更直观的角度就是保单投诉率。
其实所有了解过保险的人，一般都会问身边有过购买经验的人“XXX这家公司怎么样，靠谱不”，这本质上就是一种保单投诉率的抽样调查，只是样本数量太少，参考价值不高。
事实上保监会已经贴心地把这些数据都公布给大家了，只是很少有人去查而已。
保监会每年都会对保险公司的投诉情况进行考评给出评分，供消费者参考。
接下来还是手把手教大家如何查询这些数据。
保监会官网—消费者保护—工作动态
在这里可以看到保监会对各家保险公司每个月、季度和全年的投诉考评通报，点击进入就可以下载查看。
这里需要注意的是，不要看投诉量的绝对排名，而要关注两个数据“万张保单投诉量”和“亿元保费投诉量”，这才能公平反应体量大小不同的保险公司的指标。
对保险公司而言，投诉量越少，说明出现纠纷越少，服务越规范到位。如果这两项指标都很低，那么购买的时候就需要多加注意，避开雷区，以免后期出现纠纷时保险公司并不能很好地处理。
百科君整理了一下2016年通报，在这两个指标上做得优秀的，并不都是品牌知名度非常高的大公司，除了平安人寿、太平洋人寿、安邦人寿等之外，其他多数大公司的数据并不好看。反而是一些我们并不熟知的保险公司客户服务做得非常好，比如弘康人寿、珠江人寿。
所以说在选择保险公司时，不要一味追求公司品牌知名度，多从实际的数据指标考量，才能真正选出靠谱的公司。
2016年1季度之前，季度报告中还有每家公司这两个指标的具体排名，之后的报告中并未直接披露，但我们可以自行计算或者在其他保险资讯类网站进行查询。
三、信誉度
这里所说的信誉度，最好的参考是在保监会官网查看行政处罚的情况。换句话来说，这就是保险公司犯错误以后，保监会进行点名批评的地方。
如果一家保险公司时不时榜上有名，那么在客户服务信誉度方面，肯定是做得不好的。
大家查询的时候，可以尤其注意一下自己所在省份分公司的情况。因为同一保险公司，各家分公司的经营水平服务水平也是有高下之分的。
这里需要提醒大家一点的是，网络信息来源五花八门鱼龙混杂，尽量选择从官方网站和权威财经、保险类网站查询信息。诸如各种“知道”、“问问”、“贴吧”或者小论坛上，可能你奉为圭臬以为真实内幕的消息，可能就是你楼下在A保险公司上班的王大妈发的B保险公司抹黑帖。
总结来说，在选择保险公司的时候，不要相信道听途说的小道消息，也不要一味追求品牌知名度。结合自身需求，多从官方公布的保费数据、产品利好，保监会公开的偿付能力、投诉率、整改通报等着手，才能避开雷区，选到靠谱的保险公司和适合自己的产品。