在保险中，有一个基本原则叫“最大诚信原则”，意思是买卖双方都得保证诚实，不欺骗对方。但现实中，保险公司和客户的诚信博弈却一直存在，因此一些规则制度应运而生。
比方说，为了防止保险公司利用较高专业门槛误导客户，保监会制订了一系列严格的销售前、中、后的相关规范。同样，为了防止一些投保人钻空子骗保，保险公司也做了一些防范措施。其中非常重要的一条就是“健康告知”。
关于健康告知，《险事百科》整理出以下几个问题，来为大家一文解惑。
一、健康告知是什么？
二、为什么有健康告知？
三、健康告知问什么？
四、健康告知该如何回答？
五、填完健康告知被拒保了怎么办？
一、健康告知是什么？
健康告知属于告知中的一种。在保险业有两种告知方式，无限告知和询问告知（也称有限告知）。无限告知就是客户必须主动把和投保有关的所有个人事项告诉保险公司。询问告知则是保险公司问什么，客户答什么。
我国现在采用的是“询问告知”，就是保险公司问的，投保人必须诚实回答。线下投保有健康告知书，线上投保也有告知条款。
二、为什么有健康告知？
大部分消费者购买保险是为了转移未来可能存在的风险。但有少部分投保人，并不是在健康的时候未雨绸缪，而是知道肯定或者有很大可能会有风险的时候才去买保险。所以，保险公司的健康告知，就是为了把后一种存在道德逆选择的客户筛选出去。
“你之前得过重疾？对不起我们不能承保。”一般都是这个套路。
三、健康告知问什么？
简单归纳总结一下，健康告知的问题有如下几种类型。
PS：最近发现自己越来越喜欢做表格了~希望你们也喜欢
四、健康告知该如何回答？
1、有问必答，如实答
可能有一些激进的业务员为了提高通过率，就让客户在有可能影响承保的地方一律选“否”，但作为消费者，一定不能这么做。因为即使通过了承保了，当出险的时候，保险公司的核保部门会用更加严格的标准来审核是否应该赔。那时候就很可能会出现辛辛苦苦交钱多年，却没买来保障的情况。所以，如实答。
2、不问不说
上文说过，我国关于告知的制度是询问告知。言下之意，如果保险公司没问到，那么即使有一些事实会影响保险公司决定是否承保，但他们没有问你也没有说，责任也不在你。
3、看清定语
常见的健康告知里，都是把能想到的情形都列举一遍，如果你有，就选是，没有，就选否。这些列举条文的定义是非常精确的，比方说问你“过去两个月之内有没有住过院？”那么，你三个月前住院的事就不影响你在这个选项中勾选“否”。还有关于疾病种类的描述，比方说“乙肝患者”和“乙肝携带者”，就是两个概念，不可混为一谈。如果拿不准，尽量咨询一下专业人士，不要给自己挖坑。
五、填完健康告知被拒保了怎么办？
被拒保了，一般来说有三个解决办法。
1、附加条款投保
找拒保保险公司协商，把和拒保原因（比方说既往病史、遗传病史等）对应的保险责任作为除外责任进行承保，也就是说，如果以后出险了，如果和这个原因有关，保险公司不理赔，其他保险责任不受影响。
2、作为非标准体加费投保
你说我长期吸烟喝酒，生活习惯不好所以不能承保？那么同样是30万的保额，别人交5000/年，我交8000/年，你看行不？
3、换一家保险公司继续投保
如果上面两个办法在一家保险公司不管用，那就换一家。保险公司那么多，规则设置也是有所差别的。比方说，有些大的保险公司，品牌影响力大，客户众多，所以宁愿一刀切拒保，不愿意花更多的时间和人力成本去沟通核实。一些小公司或者处于新市场开拓期间的分公司，品牌影响力方面竞争力不足，那么就把愿意来投保的客户的工作做扎实。
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