30岁左右，事业刚刚刚起步，积蓄有限，但已经开始承受上有老下有小的生活压力。在这个人生阶段，没有含着金汤勺出生的我们，就只能靠自己的努力慢慢蓄力，承担起为人子女为人父母为家庭支柱的责任。
但处在这个阶段，家庭的财务稳定性非常脆弱，一旦自己或者家庭成员遭遇大病或者意外，蓄力过程都会被打断，没有厚积，哪来薄发？以后可能需要花数十年时间甚至更多的代价来弥补。
因此，我们非常需要保险。但是，市场上能接触到的大部分卖的最好的保险，以一个30岁的男性为例，如果给自己配置一份国内某大型保险公司的XXX综合保障计划，每年的保费就已超过一万，给自己家庭全部配置，那就更是一笔不菲的开支了。
今天就来说一说这样的家庭，该如何配置保险保障。
1、心态
不管保险销售人员说得如何好，经济压力是一个很现实的问题，所以，不要一开始就冲着那些一个产品搞定所有保障、保至终身的综合保障计划。
为什么？
因为有这些特点的产品，铁定还有另外一个少有人告诉你的特点，那就是，价格昂贵，且性价比低。
要知道，哪怕买了保险，有些风险，是永远也无法完全预防或规避的，我们只要能用较少的钱，保证自己在财务脆弱但整体处于上升期的这一二十年，把大部分有可能能造成巨大冲击的风险，通过保险，进行转移。
配置了主要保障，把多出来的钱用在增值更有效率和更需要的地方，等到财务允许的时候，再考虑购买更加全面保至终身的保险。
2、顺序
购买保险的产品优先级排序：
社保 > 意外 > 医疗 > 定期寿险 > 定期重疾 > 终身重疾 > 年金险 > 万能险 > 投连险 > 终身寿险
这是优先级顺序，也是价格从贵到便宜的排序。在家庭财务状况一般的情况下，如果先购买了后面的，可能就没有能力购买前面的了，但事实上前面产品对应的风险一点都不小，而且产品性价比极高。就像我在之前一篇文章《如何给小孩买保险》中说到的一样，给小孩买保险，一定要先买社保和学平险，也是一样的道理。
家庭成员购买优先级排序：
家庭经济支柱 > 小孩 > 老人
先给家庭支柱买保险，相信很多业务员都跟客户讲过，没有一点问题。但是事实上很多家长还是把购买保险优先级和对孩子的重视程度挂钩，且错误地挂钩。要理性认识到，保险只是财务规划，和爱心分给谁多一点没半毛钱关系。
另外，对家里年龄太大的老年人，除了少数比方说防癌险等针对特定病种不限年龄的产品，其他比如医疗险、重疾险，不建议购买。因为老年人出险几率大，保险公司也不是傻子，把产品费率定得非常高，相对应的，杠杆率就低得可怕，所以还不如把钱自己存着，或者做一些靠谱的理财，都比买保险好一万倍。
3、技巧
人身险，产品比公司重要。什么样的产品是好产品，不要盲目相信各种能把35种重疾包装成一百多种还多重赔付的产品。如果说车险因为险种特殊性需要看重公司，因为关系到理赔服务好坏的话，那人身险的好产品标准，其实就一条，性价比高。简单来说，相同的保障，哪家便宜我买哪家。
如何比价？打开各大保险公司官网，主打的产品那里都有，把条款下载下来，相同年龄相同保险期间相同保额相同缴费期限，把保险金一算，哪一款产品价格低就重点考察哪一款。
4、学习
这一点需要重点强调。我想能把我这篇文章耐心看到这里的朋友，大部分应该都是受过一些高等教育有一定自学能力的。所以不要因为专业和保险或者金融不沾边，就有畏难情绪，觉得不好学，不愿意学。
保险复杂不？复杂，要精通很复杂。但只是要达到自己购买特定种类产品时，不被忽悠，能基本理性地选择，是不难的。现在的网络这么发达，很多东西都是可以免费获得的。排除那些只知道做营销，误导性非常强的软文广告，再把基础知识都讲错的拉黑，剩下的，对比着学习研究一下，这个学习能力我相信大部分人还是有的。
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