首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
前两天跟大家测评了分红型的增额寿——「☞中英人寿福满佳」。
有不少朋友来咨询，说是自己真的被风险搞怕了。
分红型的增额寿，哪怕是有保底收益，但是也太低了。
有没有那种旱涝保收，哪怕保险公司倒闭，收益也确定，一分不少的增额寿呢？
你别说，刚开始接到这类问题的时候，有种00后发明万能充的既视感：
这不就是以前的传统增额寿嘛！
去年刚爆火过，今年就不认识啦？
当然，吐槽归吐槽，你们的要求还是一定要满足的嘛~
「 复星保德信星盈家（虎啸版）」，目前收益第一梯队的传统型增额寿！
1.
说产品之前，我们先来带不了解增额寿的朋友，聊聊增额寿的内核原理。
增额终身寿险，虽然名字里带寿险，但现在大家真正投保增额寿的目的，还是利用它来做长期储蓄。
原因无他，就是因为增额寿有一个很有意思的特点：
· 增额寿每年不光是保额会“增额”，现金价值同样会复利“增额”。
这样在未来某个时间点，我们通过退保或者减保，拿出现金价值，以达到储蓄增值的目的~
是的，没必要像常规寿险那样，身故或者全残才能拿到钱。
所以挑选一款增额寿险，最关键的就是现金价值。
这直接关系到我们的“收益”到底有多少。
OK，了解完增额寿的基本知识，我们再来看一下今天要测评的主角——复星保德信星盈家（虎啸版）。
先来看下基本情况：
（制图By吐逗保）
投保规则还是不错的，0-70岁都能买。
支持最长10年缴费期限，还可以隔代投保。
缴费门槛中规中矩，10000元可起投。
当然，最关键的还是现金价值，先来看看具体的IRR。
以30岁男性，年交10万保费为例：
（制图By吐逗保）
可以看到，无论哪个缴费期限，星盈家（虎啸版）的后期IRR都可以达到2.94%-2.96%，紧贴3%的上限！
跟最近上线那些宣称3.0%，实际IRR只有2.8%不到的“妖艳贱货”完全不一样~
2.
来看一下大家常说的“回本”，也就是实际现金价值大于已交保费的时间。
此时退保，就不会产生任何的损失了。
还是以30岁男性，年交10万、交5年、共50万为例：
（制图By吐逗保）
5年之后，退保就不会有任何损失；
26年之后，现金价值达到已交保费的2倍；
40年之后，现金价值达到已交保费的3倍。
说实话，在这样的大环境下，下调利率之后还能有这样的回本速度和收益表现，真的是太难得了。
3.
最后再来说一下，减保规则。
刚才开篇我们也说了，减保关乎到我们是否可以自由灵活的使用现金价值。
星盈家（虎啸版）的减保规则，属于中规中矩：
· 投保满5年后，每个保单年度减少的基本保额，不得超过生效时基本保额的20%。
也就是说，最快也需要至少五年，才能慢慢把现金价值全部提取出来。
如果需要急用一大笔资金的话，就只能退保取出全部现金价值了……
只能说，还算够用~
最后，就是高端服务。
因为需要100万保费的门槛，对于大多数家庭来说有点遥远，所以就简单说一下。
首先是信托服务。
100万的保险金信托，是目前同业门槛最低的信托。
让更多中产家庭也可实现像富豪一样有效的风险隔离，以及资金定向传承。
其次就是养老社区。
满足保费达到一定的标准，可以对接星堡养老社区。
享受相应的电话问诊、免挂号费、就医陪诊、高端体检等22项增值服务。
养老社区，我在☞《看完就想立马退休的“养老社区”，究竟是有多好》一文中，已经跟大家说过了。
简单来说就是更好，更专业，也更适合养老的综合性社区。
配套的文娱、医疗设施非常齐全。
说实话，如果资金允许，那养老社区真的就是我梦中养老的地方。
有吃有穿有社交，完美~
4.
总体来看，复星保德信星盈家（虎啸版）算是目前当之无愧的第一梯队增额终身寿险。
最高2.97%的IRR，在一众2.8%的同类竞品中，显的鹤立鸡群……
想要长期储蓄，在这个利率下调的大环境，锁定长期的理财利率的朋友，选择这款产品准没错！
如果有任何疑问，可以直接来找我们，专业解答。
我是吐槽君，爱你们！
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