养老金对于普通退休人员的重要性不言而喻，退休后，单位不会在发放月工资，多数人只有一笔养老基金待遇维持所有生活开销，养老金水平高低对于大家的影响是非常大的。
但很多人退休后，真正领取养老金时，却发现，自己的收入很低，有的缴费30年，今年退休后，到手的养老金还不足4000元，这是什么原因呢？我觉得可能是以下这4个：
第一，本地计发基数低
职工基本月养老金每月虽然是发放一次，但最开始领取首笔养老金核算时却是要经历三个公式的，基础账户养老金＝本地当年计发基数×（1＋缴费指数）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金＝账户余额÷计发月数
本人月养老金＝基础账户养老金＋个人账户养老金
其中，计发基数对各地的标准不一样，北京、上海等地已经突破10000元大关，但山西、广西等省份，还在六七千的水平，差额达到四五千。
第二，本人缴费指数低
缴费指数可以按照60%~300%选择，但实际大家缴费时，属于企事业单位职工，职工一般的普通人员，单位大多按照的是最低标准缴纳，单位实施代扣代缴，一般就是单位和个人比例一致上报社保机构的。
灵活就业人员虽然能自行选择档次，但缴纳职工养老保险，比例要承担20%，高于普通职工个人承担部分的12%，所以，即使想提高缴费水平，个人收入不允许也没办法。
第三，领取居民养老金
职工养老金每月有几千元，主要是两个理由，一个是有的人个人承担的水平高，居民养老保险是按年缴费，比如我所在的山西省，每年最高缴费水平是5000元，分摊在12个月，每个月约负担416.67元；职工养老保险缴费基数，今年最高是按照3863元，上限是19314元，按照个人缴费8%的水平，上下限分别每月缴费为309.04元至1545.12元。
居民养老保险缴费只进入个人账户，而职工养老保险有单位缴费的统筹账户部分，占比16%。
居民养老保险按照最高缴费5000元，缴费30年，再加上每年补贴300元，个人账户每月养老金是：（5000＋300）×30÷139＝1143.88元
由于本身缴费投入少，没有单位缴费的部分，退休后，即使缴费年限再长，养老金也可能仅有1000多元。
第四，违规补缴被清退
今年国家继续大力严查违规参保领取养老金待遇的行为，属于一次性违规补缴的，违规补缴年限的部分自然不同于正常按月参保缴费的，就算本身能领取养老金，但其中有几年是违规补缴的，计算养老金时，就要减去这几年，比如退休时，上报的缴费年限是30年，但其中如果有10年属于一次性违规补缴的，那实际缴费年限需要按照20年计算，缴费年限短，按照养老金多缴多得和长缴多得的要求，月养老金标准自然会降低。
最后，祝愿您在退休生活中身体健康、心情愉快、幸福安康。愿您的每一天都充满快乐和满足，享受属于自己的美好时光。退休并不是结束，而是新的开始，愿您在这个全新的人生阶段中继续追求梦想，创造更多的精彩。