财经宋建文

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央行降息，对于已经买房和准备买房的人来说，都是一件大事。
房贷利率改革后，由LPR利率加点形成，5月15日，央行将首套房贷利率下限调整为比LPR利率低20个基点，意味着房贷利率增加下调空间，引央房贷利率下降，但只针对增量用户，已经买了房签了贷款合同的，不受影响。而今天央行降息，则会影响存量用户。今天央行将五年期LPR利率下调15个基点，从4.6%下调至4.45%，此前大部分人的房贷都转换为LPR加点的方式，一般在次年1月1日，会根据前一年12月份的利率进行调整。那么如果今年接下来没有出现加息（以当前的经济形势看，央行加息的可能性极小），假设12月份发布的5年期LPR利率仍是4.45%，那么明年1月份，存量用户的房贷利率也会下调0.15%。那么此次降息后，房贷可以少还多少呢？以100万元30年期为例，下调之后，每个月可以少还89元，30年下来可以少还3.25万元，光看一个月确实差别不大，但总的算下来，确实可以省下一笔的，如果未来LPR利率继续下调，还可以继续省下更多利息。降息对房地产行业有一定的促进作用，按照最新的利率，首套房贷利率最低为4.25%，利率低了，可以提高购房意愿。同时，降息后，存量用户每个月可以少还一笔，节省出来的钱可以用于消费，可以提振消费需求，也有助于稳定宏观经济。

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终于降息了，今日央行发布最新LPR利率，一年期LPR利率维持3.7%不变，五年期LPR利率从4.6%下调至4.45%，下调15个基点。为何下调LPR利率，会有哪些影响？
下调LPR利率，主要是为实体经济提供更好的支撑，当前国内总需求不足成为影响经济下行的主要因素，通过下调LPR利率，引导市场实际利率下行，降低社会融资成本，加大逆周期调节力度，提振市场需求，增强市场主体信心。降息对股市是利好，降息属于宽松的货币政策，前期央行全面降准，现在降低LPR利率，虽然美联储连续加息，但国内的货币政策保持了独立性和连续性，这有助于稳定市场预期，为市场提供流动性支撑，对股市构成明显利好。对楼市来说也是利好，央行在5月15日刚刚调整差别化住房信贷政策，首套房贷最低可以比LPR最新利率报价低20个基点，为房贷利率调节打开了空间，此次LPR利率下调后，首套房贷利率下限对应地变成4.25%，房贷利率下行，加之限购松绑等政策，有助于楼市回暖，稳定运行。

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河北行唐发生企业毁麦事件，行唐县光伏发电项目上施工清表问题引发关注，该项目由新疆特变电工子公司行特新能源投资建设，在施工过程中，将快成熟的小麦毁坏，施工清表达到53.17亩，目前已责令项目停止施工，项目负责人被刑名，县委政府深刻检讨。
初步核实，有两个村子，被毁麦地块中有14户村民共40.39亩土地，未与村委会签订土地流转委托书和土地租赁合同。也就是说，企业还没有取得这些土地的流转手续，也没有和农户签合同，为了施工，强行毁麦，本身就是违法违规行为。民以食为天，我国有14亿人口，每天要消耗70万吨粮食，粮食安全非常重要。而且现在全球都出现了对粮食危机的担忧，地缘冲突不断，全球疫情，物价上涨，只有手里有粮，心里才会不慌。俄罗斯与乌克兰占全球小麦出口三分之一，因战争而破坏了供应，全球第二大小麦生产国印度宣布禁止小麦出口。在这样的背景下，我们更要重视粮食安全，虽然我国的粮食完全可以自给，但随时都需要保持警惕，对于各种可能会破坏粮食安全的违法违规行为，要坚决打击，切实保障14亿人口的吃饭问题。头条热榜

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孩子捡到一张20元的纸币，因看到纸币上有求助信息，然后报警，警方根据线索排查，最后发现有11名年轻人被锁，他们都是被骗进传销组织的人，失去人身自由，最后这些人全都被解救，与家人取得联系，为警方点赞，为孩子点赞。
包头东河区一小区，一孩子捡到20元纸币，纸币正面写着：“好心人，请帮我打110，本栋3层11人，他们有刀，请警察排查，开门有沙发、玻璃茶几，楼下有理发、修电动力的”，反面写着：“拨打110，本小区3层楼......” 被困者也算机智，使用纸币传递求助信息，如果是用一张纸条写求助信息，估计扔在路上根本没有人会去捡，但是用纸币的话，总会有人看见。捡到纸币的孩子警觉性也够高，如果是其他人捡到钱，或者觉得上面写的只是无聊的内容，根本不会在意，可能马上把钱拿去买东西了。这张纸币上写的求助内容也很重要，他们可能不知道具体在哪个房间，但是给出了一些特定信息，警方据此排查，可以快速锁定区域。警方也很负责，仅凭路上一张纸币的信息，就火速出警查办，可以说是环环相扣，最终这11人得到了解救。

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中国农村人口很多，农村的老人，年老之后面临无依无靠的压力，虽然现在农村年满60岁的老人也有养老金，但城乡养老金的差距非常巨大，如何让农村老人真的老有所依，确实是一个需要重视的问题。
养老金实际上是一种保险制度，达到领取养老金的年龄之后，每月的领取金额为基础养老金加个人账户，城镇职工的个人账户，每个月除了自己缴纳的那一部分，企业还要交一部分，但是农村老人，要么就是没缴费，选择缴费的，一般都是缴很低的档，因为没钱啊，农村干农活，收入不高，自然没有钱缴。这就使得农村老人实际领取的养老金很低，在经济发达的地方，可能领到两三百，但是在很多省份，基本上就是一百多块钱，虽然说农村的生活成本比城镇要低，但是一百多块钱生活一个月，大家能想象一下真的够吗？可能有人会说，城里人缴费高，人家自然领得多，但是不要忘了，很多老人以前可是交了几十年公粮的，虽然他们没有工作，但是在田间地头忙活，公粮没有少交一分，修路修桥，没有少干。现在老了，干不动活了，谁来保障他们的晚年呢？所以我认为需要提高农民养老金，对于已经达到60岁的，可以通过保障基金统筹调剂，调高基础养老金，对于还没有达到年龄正在缴费的农民，大幅提高缴费补助，提高参保的积极性。

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美股在周三再现史诗级大跌，道琼斯指数大跌3.57%，单日直跌超过1100点，纳斯达克指数大跌4.73%，标普500指数大跌4.04%，标普与道指均创两年来最大单日跌幅，为什么美股会再次出现大跌？
1.财报不及预期引市场担忧，美国零售巨头塔吉特公布一季度业绩，实现净利润10.09亿美元，同比大幅下滑51.9%，股价大跌25%，同样业绩下滑的沃尔玛周二大跌后，周三继续下跌，再加上标普公司将特斯拉从标普500 ESG指数删除，一系列上市公司不利因素叠加，加大了市场抛压。 2.市场对美联储继续紧缩担忧，美联储主席鲍威尔表示，央行正迅速采取行动，以遏制目前40年以来最高通货膨胀，称他将支持美联储持续加息，直到物价开始回落至健康水平，美股在过去几年持续大涨，重要的推动力量就是货币宽松政策，货币收紧自然会引泡沫破灭。 3.投资者担心通胀上升会侵蚀企业利润和消费者需求，这使得市场对美国经济前景担忧，标普预计美国经济增速将下降80个基点至2.45%。虽然美联储明确表示将持续加息，但加息是否能抑制通胀仍是未知，在地缘冲突、全球疫情等多种因素影响之下，经济疲软预期冲击美股。

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河南部分村镇银行取款难一事，终于有了新进展！在5月初的时候，媒体就有报道，河南有4家村镇银行出现经营问题，储户提不了现，当时据统计，已有近三千名储户，共12亿存款无法取款。银行是老百姓最信任的存钱之所，如果钱存在银行都不安全，那大家还能存哪里？
涉事的村镇银行多数都由许昌农商行控股，该银行此前曾因违规放贷而被处罚。而在储户无法取款的问题出现后，河南新财富集团控股公司被挖出来，该企业与涉事银行存在合作关系，涉嫌非法吸收公众存款。我在当时就指出，此事需要从速调查，从速处理，让储户正常取款，避免无法提现引发更大的挤兑。现在，事情有了进展，据最新消息，银保监会与人民银行称，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。这4家村镇银行的股东，河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查，4家村镇银行营业网点存取款业务已正常开展，只要是合规办理的业务都会受到国家法律保护，这给在这些村镇银行存款的储户吃下了定心刃，违法犯罪行为必然会被严惩。

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河南部分村镇银行取款难一事，终于有了新进展！在5月初的时候，媒体就有报道，河南有4家村镇银行出现经营问题，储户提不了现，当时据统计，已有近三千名储户，共12亿存款无法取款。银行是老百姓最信任的存钱之所，如果钱存在银行都不安全，那大家还能存哪里？
涉事的村镇银行多数都由许昌农商行控股，该银行此前曾因违规放贷而被处罚。而在储户无法取款的问题出现后，河南新财富集团控股公司被挖出来，该企业与涉事银行存在合作关系，涉嫌非法吸收公众存款。我在当时就指出，此事需要从速调查，从速处理，让储户正常取款，避免无法提现引发更大的挤兑。现在，事情有了进展，据最新消息，银保监会与人民银行称，已责成河南银保监局和人民银行郑州中心支行切实履行属地监管职责，密切配合地方党委政府和相关部门稳妥处置。这4家村镇银行的股东，河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查，4家村镇银行营业网点存取款业务已正常开展，只要是合规办理的业务都会受到国家法律保护，这给在这些村镇银行存款的储户吃下了定心刃，违法犯罪行为必然会被严惩。

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买房子是老百姓的大事，房贷成为很多人最主要的债务，前些年大家办房贷都希望贷的时间越长越好，但现在人们的想法发生了改变，不再想贷那么长的时间，而且不少人都在开始提前还房贷，为什么会出现这样的情况，提前还房贷又要交多少违约金呢？
以前大家贷款就希望贷个30年，期限越长越好，首付交得越少越好，主要有两个原因：一是贷款时间长，每个月还贷压力会小一些，二是把钱留在自己手里可以投资理财，只要收益超过房贷，就可以获得息差，等于是用银行的钱为自己生利，擅长投资理财的人自然会合理使用债务。但现在情况不一样了，理财收益越来越低，前几年不少信托、智能存款年收益可以达到6%，高于银行贷款，但是这两年理财收益普遍已经降到了3.5%的水平，把现金留在手里做理财的收益，根本就不够还房贷利息，再加上股市一跌再跌，权益类资产还出现负收益，使得很多人选择提前还房贷。对于提前还房贷的违约金，需要根据签订贷款合同时的规定，不同地区、不同银行的要求是不一样的，一般来说，还贷不足一年的，会罚息三至六个月，不足三年的会罚息一至三个月，满三年以上的，很多银行都是不需要付违约金的，到银行填申请，大概一个月左右就会扣款提前还贷。

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一个具有5G功能的手机壳，改变手机业格局？这只不过是一个伪命题。所谓的5G手机壳，是适配华为手机的手机壳，这个手机壳有5G的基带芯片，有天线一管理功能，用5G手机壳装上4G手机，就具有了5G手机的功能。
但是这样的手机壳有多大意义呢？第一，5G手机并不是新事物，并不是说现在才出现5G手机，大家买不起5G手机，然后买个5G手机壳就可以体验5G服务。实际上5G手机已经推出好多年了，2021年我国5G手机出货量达2.66亿部，5G手机也已经到了千元价位，有多少人会买个5G手机壳体验5G服务？第二，虽然前几年5G的宣传很火，但实际5G手机并没有带来多大的变化，我自己已经换了几个5G手机了，并没有感觉到比以前的4G手机快多少，或许是我使用的服务本身就体验不出差距，所以不想用5G的人他也不会花钱去买手机壳，想用的人，会直接买个5G手机。第三，华为的这个5G手机壳799元，主要是为P50 Pro手机准备的，华为这款手机是高端手机，价格很贵，能花高价买这款手机的人，也不会在乎多花799元买个手机壳。但既然这款手机本身不支持5G，那么它对应的用户群体也不在乎5G，实际又会有多少人买5G壳呢？所以5G手机壳不存在改变手机业格局一说，这只是华为的一款高端4G手机给其用户多一个选择，其他手机商本身可以生产5G手机，谁会画蛇添足再去造一个5G手机壳呢？而对于其他4G用户来说，买壳还不如直接买个5G手机。华为要想通过手机壳抢回5G手机市场，还不如直接给用户送手机壳，要不然人家花高价买了个4G手机，还要再花钱升级5G？

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2021年，全国居民人均可支配收入35128元，也就是说，全国人均月收入为2927元，不到三千元。月薪两三万，放在全国来看，已经属于高收入人群了。
月薪两三万的，都是哪些人呢？根据大数据平台的报告来看，有几个特点： 1.高学历居多，博士占35.8%，硕士占27.84%，本科占17.94%，这三个学历的人群中，学历越高，高收入人群占比越高，大专以下人群中，月薪2-3万人的占比仅有2.23%，所以还是要多读书啊，高学历才有高收入。 2.从年龄来看，35岁以上的年龄段中，占比超过20%，25岁至30岁的年龄段中，占比只有8.07%，25岁以下的，占比就更少了。这也说明，收入与年龄确实有明显关系，随着年龄增长，资源、人脉、经验积累，收入不断增长。 3.从城市来看，北京、上海、深圳三个城市中，月薪两至三万人群的占比均高于20%，说明大城市经济发达，对应的收入也更高。不过话说回来，在大城市虽然收入高，但生活成本也高，如果没有房子，光交房租，这月薪就花去一半了。两至三万的月薪，在全国已属于高收入人群，但放在不同的城市，生活品质是完全不同的，要想获得高收入，需要高学历，竞争激烈，可能还要天天加班。现在就业内卷，首先我们要解决生存问题，能找到工作就不错了，不能光盯着工资高低。

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四川广安市邻水县，一周时间里出现496例感染者，疫情形势严峻，而邻水县的疫情源头直播从上海返回的人员，需要高度重视。四川此前一直没有疫情，5月9日是转折点，当日报告3例无症状感染者，全部在广安邻水县，之后新增感染数迅速增加。
邻水县从5月10日全域静态管理，5月12日，与其邻近的华蓥市也全域静态管理，武胜县、岳池县相继升级防控措施。此前媒体报道，邻水县的零号病人是一名网约车司机，长期往来于邻水和重庆。据媒体最新报道，邻水县零号病人并非网约车司机，而是从上海返回邻水的人员，“网约车司机”载过那个上海回来的人。由此可见，即便是没有疫情的地方，只要有一例外地返回人员为感染者，就有可能出现新的传播，引发本地疫情传播。上海现在疫情已经得到了有效控制，社会面已经清零，上海的铁路也恢复了运行，出现了离沪潮，有些人可能确实有自身原因需要离开上海，但从上海到其他地方，一定要做好相关隔离和管控，可能有些人离开上海的时候核酸检测是阴性，但离开上海后变成阳性，不可大意。