近日，2026年度城乡居民基本养老保险参保缴费工作已全面启动。今年湖北省大多数地区缴费档次上限大幅提高，最高可缴至9000元及以上。这一调整释放明确信号：城乡居保“多缴多得、长缴多得”的激励机制正持续强化，选对缴费策略，将成为居民提升未来养老保障水平的关键。

城乡居保的吸引力在于其“政府补贴”与“个人账户”联动的独特设计。根据政策，个人缴费金额越高，享受的政府补贴也越高，这两笔钱连同产生的利息将全部计入个人账户，并直接影响未来养老金待遇。

具体而言，养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。其中，个人账户养老金的计算公式为：(个人缴费总额+政府补贴总额+集体补助+历年利息)÷139。这意味着，个人缴费和政府补贴的每一分钱，最终都将转化为每月可领取的养老金。简单来说，“个人账户的钱越多，每月领到的就越多。”

值得注意的是，政府补贴仅针对当年正常缴费，补缴往年费用无法享受。因此，逐年按时、足额缴纳，是最大化享受政策红利的基础。

对于如何缴费更划算，社保专家给出清晰建议：

一是缴费档次要“就高不就低”。部分居民仍习惯选择每年300元的低档缴费，这虽能满足最低参保条件，却未能充分利用政策福利。在经济条件允许范围内，选择更高缴费档次，能直接获得更高的政府补贴，长期复利积累效应显著，是提升未来养老质量的更优选择。

二是缴费年限要“超越十五年”。缴满15年仅仅是领取养老金的资格门槛。政策明确鼓励长期缴费，超过15年的部分，不仅继续享受年度缴费补贴，个人账户积累时间也更长，利息滚存更多，能切实大幅提升最终待遇水平。因此，只要处于缴费年龄段，持续参保比“够线即停”更为明智。

政策还为家庭互助提供了“个人资助”通道。如果参保人个人缴费能力有限，其亲友可作为资助人，通过指定流程为其缴纳保费。资助金额同样享受政府补贴并计入参保人个人账户，有效拓宽了保障资金的来源。但需注意，该资助仅针对当年缴费，无法补办。

办理资助需资助人携带双方有效身份证件，前往参保人户籍所在地村(居)委会，由协办员通过“湖北省电子税务局”系统操作完成。

针对公众关心的资金安全问题，政策给予明确保障。城乡居民养老保险个人账户全部储存额归参保人个人所有，如参保人不幸去世，账户余额可依法由继承人一次性全额继承，切实做到了“零风险”。

人社部门提醒广大城乡居民，养老保险早规划早受益。具体缴费档次、补贴标准及办理流程，可详询当地社保经办机构或拨打12333服务热线，根据自身情况做出最有利的长远规划。(楚仁轩)