很多退休人员都在盘算，自己多交了那么多年社保，明年养老金到底能涨多少？尤其是那些工龄三十五年以上的老人，心里一直有个疑问：这份“资历”还能不能换来实打实的收入增长？
这背后其实牵扯出一个让无数家庭揪心的问题。随着生活成本上涨，养老金成了不少老年人养老的唯一依靠。每一次调整方案的出台都直接影响到1.4亿退休人口的生活质量。而2026年正好是“十五五”规划的开局之年，政策风向格外引人关注。
去年底，王晓萍部长在《人民日报》写下“稳步提高社会保障待遇水平”的承诺，财政部也给出了“适当提高退休人员基本养老金”的表态。两大权威信号叠加，加上全国社保基金和地方养老金结余近10万亿元，给政策落地提供了坚实的后盾。
但很多人容易混淆“工龄”和“缴费年限”。以前，工龄越长，养老金涨幅可能越高。现在，规则已经变了。养老金调整越来越依赖于实际缴费年限，而不是泛泛的工作年头。有些人虽然号称工龄三十五年，但其中几年没实际缴社保，这部分时间并不会被计入养老金调整基数。
比如北京的一位退休职工，35年工龄中有7年未缴费，最后只按28年缴费年限计发养老金，每月少涨十几元；而在上海，即使改革前的“视同缴费年限”也难以享受挂钩调整。这种变化让不少老龄职工措手不及。
不过，35年以上的缴费年限依旧是“硬通货”。只要这些年头都是真金白银地往账户里交了钱，未来的养老金调整绝对不会亏待你。阶梯式调整方案下，缴费年限越长，调整系数越高。再加上养老金基数本来就高的人，调整时得到的增量也更可观。
假如两个人缴费年限一样，一个养老金1000元、一个4000元，按相同比例调整，后者多得的绝对金额远超前者。在上海、深圳等地，类似规则已多次应用，数据显示2023年深圳养老金调整时，40年以上缴费年限的退休人员月均增幅比平均水平高出近20元。
需要注意的是，不是所有“老资格”都能享受同样的红利。2008年山东有一批企业改制员工，因早期未足额缴纳社保，最终养老金调整幅度明显低于同期公职退休者。这类反例警示我们，单靠工龄光环已难以保证优厚的待遇。
如今，全国灵活就业人员已达1.2亿，多数没有“单位”、也没有连贯工龄。养老金制度与时俱进，强调实际缴费记录。国家提供的是兜底保障，想要晚年更宽裕，还得靠自己每年稳定缴纳社保。各地社保部门数据也显示，持续缴费、缴费年限越长，养老金调整受益明显高于断断续续缴费者。许多城市推出了线上查询服务，退休人员可以用“国家政务服务平台”APP实时查验个人权益，避免关键年限遗漏。
中国养老金体系的安全网正越织越密。缴费年限真正超过三十五年的退休人群，将在未来养老金调整中享有更多实惠。政策导向明晰，“多缴多得、长缴多得”原则将逐步成为行业共识。只要缴费记录完整，未来养老金上涨空间依然值得期待。