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套取金融机构贷款转贷，合同效力如何认定，各方需要承担什么后果？
案情简介
2024年1月，某公司作为甲方（借款方），赵某作为乙方（出借方），钱某作为丙方（担保方），共同签订了《借款协议》，约定甲方向乙方借款30万元，借款期限自2024年1月1日至2024年3月1日，丙方承担连带担保责任，担保范围包括不限于借款本金、利息及为实现上述债权的所有费用。协议第七条约定：若因甲方逾期还款而导致乙方诉至法院，由此产生的乙方所支付的如下费用（包括但不限于）法院诉讼费、律师代理费、保全费、公告费、邮寄费、交通费等费用，以及所有为讨回该笔借款而产生的各项相关费用均由甲方承担。
2024年1月，赵某向公司转账30万元。2024年7月，因公司拒不归还欠款，赵某将钱某及公司诉至法院，要求公司归还欠款30万元及利息、律师费等相关费用，并要求钱某对此承担连带责任。
公司及钱某辩称，该款项来源于银行贷款，该借款协议应为无效。
法院审理
法官审理后认为，根据当事人的陈述及其提交的证据，可以认定赵某与公司之间存在借贷关系。因赵某出借资金的来源是银行贷款，而非自有资金，故双方的借贷合同应当认定无效。公司因借贷合同取得了款项，应当返还给赵某。赵某要求公司返还30万元的请求，于法有据，法院予以支持。因双方的借贷合同无效，故《借款协议》中关于利息和律师费负担的约定亦无效。且赵某将银行贷款转贷，违反了金融管理秩序，对借款合同无效亦存在过错，应当承担相应的责任。故赵某要求公司支付利息和律师费的请求，法院不予支持。关于钱某应否承担责任，《最高人民法院关于适用 <中华人民共和国民法典> 有关担保制度的解释》第十七条第二款规定：“主合同无效导致第三人提供的担保合同无效，担保人无过错的，不承担赔偿责任；担保人有过错的，其承担的赔偿责任不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”赵某与钱某之间的担保合同系从合同，因赵某与公司之间的借款合同无效从而导致担保合同无效。赵某未举证证明钱某存在过错，故其要求钱某作为担保人承担连带责任于法无据，法院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十七条、《最高人民法院关于适用 <中华人民共和国民法典> 有关担保制度的解释》第十七条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十七条第一款、第一百四十七条的规定，判决公司向赵某返还30万元，驳回赵某对公司的其他诉讼请求，驳回赵某对钱某的诉讼请求。
法官说法
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的。” 《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定：“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。”本案中，赵某套取金融机构贷款转贷，因此贷款合同被认定为无效，合同中关于利息、担保的条款都不发生效力，因此关于利息、律师费等一切损失都应由自己承担。
法官在此提醒：套取金融机构贷款转贷的行为不仅导致合同无效，还有可能触犯刑法，不仅没法利用银行“借钱生钱”，还会受到法律的制裁，得不偿失。
法条链接
《中华人民共和国民法典》第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还； 不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。 有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失； 各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 法律另有规定的，依照其规定。
来源：槐荫法院