一个合理的风险机制，应该是一个风险共担的机制。
然而，房贷却不是这样。对银行来说，几乎是稳赚不赔的买卖。
如果供贷者能够还得起贷款，银行就可以安稳地收获利息。
如果供贷者还不起贷款，出现断供，银行就可以联合法院对房屋进行拍卖。
如果拍卖的价款，不足以抵消房贷，银行还要把差额债务再算到断贷者头上，自己不会在这单业务中承担任何风险和损失。
房贷，应该是银行最安全、最没有风险的业务之一，比起把钱贷给企业安全多了、稳妥多了。
但是，断贷者抗下了所有，难免会心中不满，甚至骂娘。
这里就有个上海的断供者，遇到了这样的不幸。他很不爽。
他的经历是这样的。
2023年的时候，他以968万的价格在上海市中心购买了一套房子。
当然，他手里并没有千万现金，不得已选择了贷款。
他拿出300万作为首付，剩下668万向银行贷款，每月光房供就有3万多元。
收入低的人根本干不出这样的事，但他收入高，他干了。
但是，很遗憾，他的收入高并没有成为持续牢固的经济基础。
就在去年3月，他所在的公司倒闭了，他失业了，高昂的房贷开始压迫他，他还不起了。
此时，他还欠银行650万。这也就是说，在长达一年半的时间里，他还银行的60多万贷款中，本金只有18万，其他45万都是利息。
利息占比超过70%。
此种还款的本金结构，本身就是有利于银行而不利于的还贷者的。
尤其对那些断供者来说，简直就是个坑，这个坑就是让你先多还利息，少还本金，假如你提前还款，或断贷，都是有利于银行的。
断供之后，银行就疯狂发通知催还贷款，每天超过20次，平均每小时一次。银行的这种高频催款通知，无疑会给断供者带来很大的心理压力和精神压力。
催还款得不到回应后，后面就直接发来了法院传票，几乎把这哥们推进了绝望境地。
在这种重压之下，他的生活质量急剧下降，生活费由原来的3000元压缩至1000元以内，几乎不再有休闲娱乐活动。
后来，房子终于进入了法拍环节，评估价只有850万元，起拍价又打7折，仅有595万元。
如果以起拍价卖出，那他的损失就更惨重了。
届时，他不仅房子没了，首付没了，还要倒欠银行的钱。
除房子本身的损失外，他还要承担违约罚息10万、案件受理费5万、律师代理费3万、执行费0.8万，共计18.8万。
所以，他真的懊悔不已，很后悔当初贷款买下这个房子。
如果当初购房决策更加谨慎些，能够考虑到工作的稳定性，如果能预留足够的应急资金，那么就不会落到如此地步。
但，世界上没有卖后悔药的。
他想不通，直接骂娘，凭什么让他独自承担损失。难道购房者只能被动接受巨大损失吗？难道没有更好的办法来平衡双方的利益呢？是不是可以建立特殊的保险机制，或者银行和购房者共同承担风险的新模式？
对于他提出的问题，真的需要深入探讨和研究。
不然，在当前环境下，还有多少人胆敢贷款买房子呢？
如果操作不当，真的会跌入深渊。
比如这哥们，现在都不知道该如何向家人交代这残酷的现实，也不知道该如何重新开始生活。
这件事，也向我们敲响了警钟。
买房真的要慎重，一定要量力而行，绝不能过分用杠杆，要充分评估自己的经济实力，最好有能支撑两年生活的备用金，对所在行业的稳定性和自己工作稳定性要有清晰的认识，避免盲目购房。
对此，大家又怎么看呢？欢迎在评论区留言和讨论。