如果让你每年往自己的账户里存一点小钱，国家就会给你几百到几千不等的补贴，等你退休之后还会慢慢把钱还给你，甚至比你交的还多得多，这样的好事你会参与吗？
12 月 15 日起全面实施的个人养老金计划。那什么是个人养老金，适合哪些人？
用大白话来说，就是自己给自己开个账户存钱，这些钱能在你未来退休后当作退休金使用。
那有人肯定会问了，我交的社保里不是有养老保险吗，为啥还要交这个？
这是怕你以后的退休金不够用呀，相当于你额外开个账户，自己给自己存钱，作为社保退休金的一种补充，而且是自愿的。
那可能又有人问了，我把钱存银行吃利息，跟这个有啥区别？
重点来啦，个人养老金最大的优势就是能抵扣你的个人所得税，说白了就是国家给的一项税收优惠政策，是互惠互利的。
个人养老金缴存上限是 12000 元，这部分钱转入你的个人养老金账户，能在第二年申报个人所得税时进行一定的扣除和减免。
这儿给你举个例子，小王去年的收入扣除免征额、专项附加等之后，应纳税所得额是 5 万，对应的个税比例是 10%。要是他把 12000 元存进个人养老金账户，那他实际应纳税的额度就变成 38000 元，相应缴纳的个人所得税就减少了。
所以在我看来，那些职业生涯长、收入高的人群，个人养老金更能体现价值，收益也更大。据相关数据，截至今年 11 月份，我国已有超过 7200 万人开设了个人养老金账户。我国养老金的替代率已从 1997 年的 76.4%降到 2023 年的不到 40%。随着老龄化程度不断加深，未来养老金的替代率还会持续下降。
所以想要拥有高品质的养老生活，就得提前给自己做准备。
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