昨天我发了一个关于 30 年房贷里为什么有一半几乎都是利息的内容，发现还是有很多人不明白。我琢磨了一下，可能是对于大多数人而言，他们一辈子可能就只接触过一种金融产品，那就是房贷，所以对其中的计算成分不太了解。那我就用一个小学数学知识，以一种大家学过后应该能理解的方式来讲讲。
假设你借给朋友 100 万，规定 30 年让他全部还清给你，那是不是他每年就应该还你 33333 的本金？对吧？你借钱给朋友，肯定不是做慈善，毕竟你不是他父母，也不是他亲戚，借钱给他肯定得有一定收益。
于是你们约定，每年按照 3%的年化利息付利息，也就是资金使用成本。那 3%的利息是多少呢？就是 33333，再加上本金，他每年应该还给你 66666，对吧？平均下来，他每个月应该给你多少钱呢？平均每个月就是 5555 块。
你朋友还了你三年，算下来大概接近 20 万，你的本金收回来 10 万，利息也收了 10 万。这时候你朋友说，这三年我给了你 20 万，本金居然才还 10 万，太亏太恐怖了，你太黑心。
这时候你肯定也觉得很无辜呀，我借 100 万给你，也约定好了每年 3%的利息，这都是说好的。那你是不是该想一想，这 100 万本来就不是你的呀，这 100 万是我的，你还给我是再合理不过的行为。你付的利息也是正常的，你借东西就是该付租金，你付了 20 万没错。但这 100 万不是你的，租借东西是有成本的。
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