近年来，我国经济总量屡创新高，从2013 年至 2022 年，我国国内生产总值（GDP）从 59.3 万亿元增长到 121 万亿元，按年平均汇率折算，经济总量达 18 万亿美元，稳居世界第二位。
与之形成鲜明反差的是，对于普通老百姓而言，想要一年存个三五万却显得十分艰难。
在现实生活中，我们常常听到身边很多人抱怨，自己勤勤恳恳工作一整年，到最后却发现手里没剩下多少钱，过年都紧巴巴的，就怕有个头疼脑热进医院看不起病。
很多普通工薪阶层月薪可能就在几千块左右，一边是国家经济蓬勃发展，不断创造新的辉煌，一边却是普通老百姓存不下钱。
究竟是什么原因导致了这样的情况出现呢？
收入占 GDP 比例偏低
相关数据显示，我国居民可支配收入占 GDP 的比例仅在 40% 左右，而全球平均水平能达到 60%，像美国更是高达 80%。
与其他国家相比，我国居民收入占比处于全球较低水平，这意味着尽管我国整体经济总量庞大，但在国民收入分配的 “大蛋糕” 中，真正分到居民手中的那部分收入是相对有限的。
从产业结构来看，一些传统产业附加值低，劳动者报酬占比较低，而在新兴产业发展过程中，可能存在资本和技术占比较高，劳动报酬提升相对缓慢的情况。
在部分企业利润分配中，用于扩大再生产和股东回报的比例较高，而支付给员工的工资和福利相对较少。
打个比方，经济总量好比是一个大水池，居民收入占比低就如同通向居民 “小水缸” 的水管比较细，水流过来的量自然就少；
这就使得普通老百姓手头可供储蓄的资金相对匮乏，即便想要一年存个三五万，也会因为收入本就不多而变得十分艰难。
财富分配不均
我们很早就提出了出了通过先富带动后富，最终实现共同富裕的决策。
可惜在实施过程中，先富起来的群体凭借早期积累的资本、人脉、技术等资源优势，在后续的经济活动中占据了更多的机会。
比如在一些新兴行业兴起时，先富者能够更轻易地投入资金、获取关键技术、搭建合作网络等。
先富者可以参与风险投资、私募股权等高端投资项目，获得高额回报。
而普通人可能只能选择传统的银行储蓄或低风险理财产品，收益相对较低。
在教育资源方面，先富者能够为子女提供更好的教育机会，包括国际学校、高端培训等，这使得他们的后代在未来的竞争中占据优势，进一步巩固家族的财富地位。
从地域上看，一线城市如北京、上海、深圳等地，有着众多高薪岗位，平均工资水平较高，一些新兴行业从业者月薪几万甚至更高都很常见；
而在三四线城市，就业机会相对有限，工资水平也偏低，很多普通岗位月薪可能只有几千元。
网红、明星等群体通过流量变现、广告代言等方式能获得高额收入，一场直播带货或者出演一部影视作品的报酬，可能就是普通毕业生数年的工资总和；
而刚毕业的大学生进入职场，面临着较低的起薪和较大的生活压力。
除了新兴行业和传统行业的收入差距外，一些垄断性行业与竞争性行业之间也存在较大的贫富差距。
能源、金融等垄断性行业的员工收入普遍较高，而一些制造业、服务业行业员工收入相对较低。
不仅是收入差距，先富者在资产积累方面也具有巨大优势。
他们拥有房产、股票、基金等多种资产，随着资产价格的上涨，财富不断增值，而普通老百姓可能主要依靠工资收入，资产积累速度缓慢。
这种贫富差距不断拉大的情况，使得普通老百姓财富积累的速度缓慢，想要实现一年存个三五万的目标困难重重。
就业形势严峻
这几年不少企业出现了经营困难的情况。
除了欠薪、裁员等手段，企业还可能采取减少福利、降低员工培训投入、延长工作时间等方式来降低成本、维持运营。
对于普通劳动者来说，稳定的工作变得越来越难寻找，可能刚入职一家公司不久，就面临着被裁的风险，或者工资不能按时足额发放。
就业市场已经趋于饱和，不同行业就业饱和程度不同，各个行业竞争激烈。
一些高校毕业生为了获得一个好的工作机会，不得不参加各种考试、面试，甚至需要有实习经历、项目经验等。
对于大多数年轻人而言，缺乏丰富的经验、雄厚的资金和广泛的人脉，很难在创业道路上取得成功，只能守着固定的岗位拿一份相对固定的工资。
而仅靠工资收入，在扣除生活开销后，所剩无几，极大地限制了收入提升和存钱的可能性。
生活成本攀升
很多人看到别人在网上展示的奢华生活、高端消费，比如晒豪车、奢侈品、豪华旅游等，出于虚荣心或者想要融入所谓 “圈子” 的心理，盲目追求表面的光鲜亮丽，从而选择超前消费。
某些网红展示的每日精致早餐、下午茶以及各种高端护肤品和时尚服饰，让很多人觉得这是一种理想的生活状态，从而努力去模仿。
信用卡、花呗、网贷等金融工具的便捷，也为超前消费提供了便利条件。
信用卡的分期付款功能让人们更容易购买高价商品，一部新款手机，原本一次性支付可能会让人觉得价格过高，但通过分期付款，每月只需支付几百元，让人感觉负担减轻，从而更容易做出购买决策。
日常的食品、生活用品价格都有不同程度的上涨，使得生活开销增大。
猪肉价格在过去几年中经历了较大幅度的波动，蔬菜、水果等价格也时常出现季节性上涨。
房价在过去40年更是一路飙升，不同城市房价上涨的幅度不同，一线城市房价普遍较高，而二三线城市房价也在不断上涨。
即便不买房，租房成本也在逐年增加。一些城市的租房价格上涨明显，如一线城市的核心地段，租房价格可能每月高达几千元甚至上万元。
影响租房成本的因素主要有地段、房屋品质等。
养育孩子的成本也越来越高，一些优质幼儿园的学费每月可能几千元，课外辅导班和兴趣班的费用每学期也可能几千元甚至上万元。
这些成本上涨的原因主要包括教育资源竞争激烈、家长对孩子教育的重视程度提高等。
收入途径
当前，我国的储蓄存款利率水平处于相对较低的状态。
从各大银行的利率情况来看，国有六大行现行的整存整取挂牌利率，3 个月期为 0.8%、半年期 1%、一年期 1.1%、两年期 1.2%、三年期 1.5%，整体进入了 “1% 时代”。
从长期和整体趋势来看，利率下行仍是大趋势。
如果退休老人每月依靠养老金和储蓄存款利息生活，利率降低，利息收入减少，可能会影响到他们的日常开支和医疗支出。
对于中青年人来说，可能会更倾向于寻找其他投资渠道。
但现实是我国居民整体的理财意识还比较薄弱，很多人缺乏基本的金融和理财技能，面对金融市场往往不知如何选择合适的理财方式。
一些人盲目跟风投资，结果可能遭遇投资亏损，一些人在不了解 P2P 平台风险的情况下，盲目投入大量资金，最终平台倒闭，血本无归。
还有一些人投资虚拟货币，导致亏损严重。
这种理财选择上的局限，使得老百姓难以通过合理理财实现资产的有效增值，进而影响到储蓄的增加，存钱也就变得更加困难了。