千万别去交那12000的个人养老金账户啊！

千万别去交那12000的个人养老金账户啊！个人养老金到底要不要交呢？

一般人啊，别交！今年 12 月 15 号，个人养老金从原来的 35 个试点城市扩充到了所有城市都开放。最近好多人来问，要不要买？我建议别买。只要您有社保，就有资格在各大银行开这个账户，每年最多缴费12000。

我为啥建议不买呢？原因有这么几点。

第一，目前已经开了账户的，像咱们上海这边，有人都开了三年账户了。这几年行情不好，甚至有人是亏钱的。因为这是根据您自己买的产品自负盈亏的，能购买的产品类型有基金、理财、保险、银行存款。要是您买的是理财和基金，市场环境不好的话，几乎没人挣钱，不亏就不错了。

第二，它没有任何国家补贴，就只有一个优惠政策，就是能抵扣税金。咱老百姓都知道，很多人是不交税的，不交税的话，这对您就没用。

第三，就是你未来取的时候，到了法定退休年龄，不管是女的 55 岁还是 60 岁，男的多少岁，到了年龄你取出来，还要征收 3%的个人所得税，没有额外补贴，还收税，只是现在不收，未来收。

要是你真有闲钱，我觉得买商业年金更好，因为有约定好的利益，还很灵活，不是非得等到退休才能取。所以我觉得，咱们根据自己的经济实力，有条件想给自己买补充养老的，可以考虑商业年金。要是没条件，买基础的个人社保就行。在规划这事儿上，咱们得先自己理清思路，根据自身情况，可以提前做个一对一的规划。