为切实有效引导保险市场主体规范保险行为，进一步优化法治化营商环境，12月12日，中山市第一人民法院召开保险纠纷审判工作新闻发布会，发布、解读《保险纠纷审判白皮书（2021年-2023年）》（以下简称“白皮书”），深入分析保险纠纷案件特点，梳理典型案例，研究纠纷成因，归纳存在问题并提出针对性的对策建议。国家金融监督管理总局中山监管分局、中山市保险行业协会、中山市交通运输行业协会、平安财险中山中支等13家保险公司派代表出席发布会。
案件数量呈上升趋势
财产保险合同纠纷超九成
随着保险产品的日益创新，保险行业的迅速发展，保险消费者维权意识的显著增强，法院受理的保险纠纷案件亦持续增长，保险行业经营的多样性、专业性和风险性引发的司法需求也与日俱增。
“白皮书”显示，2018年至2020年保险纠纷案件的新收数量基本稳定，年平均新收653件。但自2021年起，案件数量呈现大幅度增长，2021年1月至2023年12月，共受理保险纠纷案件3499件，年平均新收1166件，增幅达78.56%。结案3400件，审结率为97.17%。
▲近三年受理案由分布情况。
从案件类型来看，近三年保险纠纷案件主要集中在财产保险合同纠纷，尤其是信贷类保证保险合同纠纷和保险人代位求偿权纠纷。在受理的保险合同纠纷中，财产保险合同纠纷占94.68%，人身保险合同纠纷占5.09%，其他保险纠纷占0.23%。其中，保证保险合同纠纷案件占比最高，达到70%以上。
在结案方式上，判决是主要的结案方式，占比83.56%。案件审判质效维持在稳定水平，简易程序和普通程序的适用率分别为37.12%和53.76%，上诉率在6.73%至9.57%之间波动。
“白皮书”还指出，保证保险纠纷案件中，一些被告故意躲避债权人的催要，导致法院难以成功送达，从而不得不采用公告送达和普通程序，这不仅增加了案件的审理周期，也提高了判决率。
保险条款需进一步完善
消费者风险防范意识待增强
“白皮书”显示，2021年至2023年，保险纠纷案件呈现出新的特点和发展态势，如投保方式从过去的主要在“线下”向主要在“线上”转变；新类型、复杂、涉众等案件增多；案件争议点相对集中；法官须作出合同解释的几率增大；当事人分歧大，调解制约因素多。
“白皮书”还发现并重点强调保险人的服务理念滞后、涉信贷类保证保险合同纠纷中保证保险合同约定的投保人违约责任过重、投保人对保险条款审查不细以及未遵守最大诚信原则等问题，最后提出了具有较强针对性的对策建议。
▲13家保险公司派代表出席发布会。
针对保险人，中山市第一人民法院建议其理顺产品逻辑，完善保险条款，同时规范内部管理制度，提升合规治理能力，以此防范化解重大经营风险。
针对保险消费者，建议其遵守诚实信用原则、树立科学投保观念，同时强化风险防范意识，积极维护自身合法权益。特别要注意的是，对保险公司为借款人提供保证的个人贷款保证保险，投保人应充分查阅贷款合同、保险合同、服务合同等，了解贷款利率、罚息、保险费、违约金标准、担保费、服务费等，客观评估自身的还款能力、风险承受能力。
针对保险行业协会及金融监管部门，建议其加强引导及规范保险从业行为，保障保险消费者合法权益，探索“法院+金融”双向联动机制，加强风险防控，依法妥善处置金融风险。
深化繁简分流改革
强化金融法治协同
据了解，为依法公正高效审理保险纠纷案件，保障当事人合法权益，近三年，中山市第一人民法院在保险审判领域作出了不少努力。
“白皮书”显示，该院通过深化繁简分流改革，积极推进审判专业化，不仅提升了保险纠纷的审判能力，更在保障当事人合法权益方面取得了显著进步。该院还通过打造专业团队，对保险纠纷案件进行集中审理，并通过要素式审判和信息化建设，大大提高了审判效率。同时，制作判决书模板，依托技术手段实现“一键生成”判决书，进一步提升了审判规范化水平。
在强化金融法治协同方面，中山市第一人民法院与中山市保险行业协会紧密合作，签订了诉调对接工作的实施方案，并设立了保险纠纷调解工作室。这一举措不仅提升了行业协会的调解水平，也为保险纠纷当事人提供了更为便捷、高效的解决途径。同时，法院通过走访和约谈保险公司，有效促进了与保险行业的沟通，强化了行业对司法工作的信任与配合。
为了进一步加强消费者权益保护，该院还积极开展法治宣传活动，通过线上《法官小课堂》等新媒体普法视频以及线下定期举行培训宣讲，法官以案释法，普及保险法律知识，引导行业健康有序发展，为优化法治化营商环境注入强劲“司法动能”。
发布十大典型案例
提升公众法律意识
随“白皮书”一同发布的，还有10个典型案例，涉及人身、财产保险领域，聚焦以非营运车辆从事网约顺风车的营运活动、车辆在交通事故中受损、购买具有保障民生作用的人身保险产品而引发的保险纠纷等常见争议。
据中山市第一人民法院相关负责人介绍，这些案例不仅经过了本院专业法官会议的深入讨论，而且多数案例已经过一审、二审的审判流程，其裁判规则与上级法院及最高人民法院的案例观点相吻合，确保了法律适用的统一性和准确性。
通过公布典型案件，旨在发挥司法裁判的示范导向、规则指引作用，既可供法官在审理类案时参考，规范自由裁量权的行使；也可让保险市场主体知道法律的底线在哪里，哪些行为可以做，哪些行为要避免，哪些行为要考量，从而对保险合同行为形成合理预期，促进保险行业健康发展，维护保险消费者的合法权益，在保险审判领域达到政治效果、法律效果和社会效果相统一。
白皮书的发布是中山市第一人民法院积极推动司法公开、司法透明的重要举措。该院相关负责人表示，接下来，将立足保险纠纷审判实践，不断提升审判能力与水平，为防范化解重大金融风险、促进保险业健康发展提供有力司法保障，为中山经济高质量发展贡献坚实司法力量。
来源：中山+
壹法中山融媒体工作室
编辑：何洁莹
一审：贝奇聪
二审：丁向娜
三审：林 敏