我发现市场有时候真的特别迟钝，对这种极其重要的信号竟然视而不见。
我这里放个炮，A股的百年牛市，就从今日起航，五到十年后自然见分晓。
21世纪经济报道，业内人士透露，个人养老金试点将于近期全面放开，从原来的36个试点城市扩展到全国。同时个人养老金基金产品也迎来扩容，一些成熟宽基的ETF联接基金和宽基指数场外产品将增设Y份额。
据悉，纳入个人养老金可投产品可能包括跟踪沪深300指数、中证500指数、中证800指数、创业板指数、科创50指数等近20只宽基指数的场外产品。
除了上述宽基指数相关产品之外，纳入个人养老金可投产品的还有风格指数产品，包括中证红利指数、红利低波指数、红利低波100指数等。
为了让大家理解这个事情的意义，我们先预习一下个人养老金账户的基本知识。
养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。
世界银行建议：70%为维持退休生活水平值，55%为警戒线，低于将大幅影响生活品质。
我们的社保具有劫富济贫的作用，所以从绝对值上看，缴费越多领取就越多，但是从养老金替代率看，退休前收入越高的人，养老金替代率月底，退休后的落差越大。
所以从生活水平的连续性来说，收入越高的人反而越需要规划养老。
公开数据查询，目前全国的养老金替代率为41.3%，而随着我国深度、快速的老龄化，预计养老金替代率会持续降低。
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。
个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以向相应的商业银行申请领取个人养老金：
个人养老金最核心的政策就是退税。
我们先看退税政策的表格：
资金缴存享受税收抵扣；资金领取仅按照3%征税。
收入越高的人群，买个人养老金越划算，税率低于10%的群体不太建议买，税率高于10%都可以买，税率高于30%的就直接推荐买了，因为确实能省不少钱。
个人养老金账户里面的钱，可以买不同的金融产品，目前我个人主要推荐买保险，保险产品的核心竞争力，在于“既可提供资金增值功能，也可提供保障功能“。
自己的税率在个人所得税APP-办查-申报记录- 查看2023年应纳税所得额。
逻辑非常简单：合理避税+规划养老+叠加收益。最大红利是退税，最稳妥的养老投资理念是安全。
那么个人养老金账户，现在可以买指数基金意味着什么呢？
第一、国内的鸡狗是真的不行，前面发行了一大堆FOF，业绩很不理想，所以个人养老金账户是开户的多，入金不积极，因为看不到好处。
国内主动基金这两年名声是彻底臭了，短期内好不了。但是指数基金，接受度迅速扩大，即使我这样的股市老鸟，现在持有的基金也远高于股票。
第二、个人养老金的避税效果非常好。
以税率20%计算，只需要年收入在14.4万以上，个人养老金账户放进去1.2万，马上就可以退税2400元，静态收益率马上20%！
有能力去给个人养老金账户充值的都是收入不错的，有投资的意愿，指数基金又很靠谱，我预计非常多的人会选择开通账户，充值，买指数基金。
第三、这是长期资金。按照规定，绝大多数人都是会拿到60岁的，如果从30岁开始，每年充值1.2万，那么这个账户的寿命至少30年，这是绝对的长期资金。
第四、有能力去给个人养老金账户充值的都是收入不错的，算是中国的精英群体了，现在通过个人养老金账户把他们的养老和股市深度绑定，股市真正成为全民关注的核心，这才是最重要的！
中国的股民虽然数量多，但是绝大多数都是拿着几万块钱进来玩的，咋咋呼呼不成气候，股市明显缺乏长期资金、耐心资金，受情绪的驱动太强。
个人养老金+指数基金，会把全国的精英仅仅绑定股市，全国的眼睛盯着，股市必须搞好！
我给大家做个数据，男性50岁，年收入102万，每年缴费1.2万，来买个人养老金里面的储蓄险——中英人寿福临门两全保险，到60岁的时候拿出来，收益率是多少呢？
到60岁的时候，内部收益率（复利）8.54%，实在是太恐怖了。
如果是指数基金呢，是红利基金呢，叠加减税效果，收益率直接起飞。
有钱人是有钱，但是绝对不傻，会直接引爆指数基金！
A股从此插上了腾飞的翅膀！