A：天呐！我身边有个信贷经理，没查出流水造假却放贷了，最终造成渎职罪，被革职了！
B：啊？这是知情的，还是无意造成的呢？
A：应该是无意的，在核查时没查出来
B：哎，那是有点惨了~
银行流水审核是风险评估、信贷审批、反洗钱监测等关键业务环节的重要依据。通过分析客户银行流水，可以帮助信贷从业者评估客户的还款能力，降低坏账率。
如果信贷经理审批时未发现流水造假而放贷，一旦被银行发现，可能面临调岗或降职，若贷款出现风险，还可能因渎职或违法放贷被终身追责。
信贷人员在审核流水时，之所以会出现审核不到位、未能识别虚假流水，这和人工审核的局限性有关。人工审核方式效率低，成本高，且易受人为疏忽、主观判断及知识经验限制，导致审核结果有误或遗漏。
尤其是现在流水造假技术越来越高，连很多金融机构都难以招架，从而不断地寻求风控技术手段来提高流水识别能力，避免不必要的信贷风险。
在这种情况下，“流水反欺诈”就显得格外重要了，建议各位信贷从业者都来试试！
借助大数据分析“流水反欺诈”能够一键快速整理流水，自动剔除无效和虚假流水，帮助信贷人员高效无误地完成流水审核工作。
大数据技术到底是怎么识别流水的造假行为？请看下图↓↓↓
*自动整理流水，对可疑流水交易进行标注
这种流水反欺诈功能运用PVE专利算法，深挖流水隐藏线索，能够对流水进行自动排序、数据汇总统计，自动校验可疑、造假流水，并将可疑、重点关注流水进行风险标注和提示，输出详细的流水校验报告。
相比传统的人工审核流水，大数据技术下的流水反欺诈优势在于：
1. 自动识别和提取银行流水中的文字信息，减少人工录入错误，提高数据处理的效率和准确性。
2. 对银行流水中的文本信息进行智能分析，帮助识别异常交易模式和潜在的欺诈行为。
3. 自动生成流水分析报告，包括流水收入信息、流水结息、年度企业收支排名和可疑流水校验等内容，并将风险及解释进行清晰标注。
流水造假手段层出不穷，让人防不胜防。通过流水反欺诈这一功能，信贷从业者可以高效整理流水并识别虚假流水，不仅节省宝贵时间，更避免了人工审核的纰漏和疏忽，大大提高准确率。