近年来，随着金融服务的愈发普及，一些不法金融黑灰产机构不断滋生，严重威胁金融安全和消费者权益。
11月28日，在重庆悦来国际会议中心，由AIF联盟、消费金融服务联盟(重庆）联办的“2024数字产业生态伙伴大会——金融安全论坛”成功举办。重庆市委网信办主任吴勇军、重庆市委金融工委专职副书记金勇杰、重庆市公安局刑侦总队副总队长彭建云出席论坛并致辞。
2024数字产业生态伙伴大会现场
在会上，AIF联盟位和消费金融服务联盟(重庆）正式启动"金融安全守护者计划"，并发布《科技向善 金融为民——关于促进消费金融行业健康发展的自律倡议书》，明确提出了六项自律承诺，包括践行负责任金融理念、承担消费者权益保护主体责任、依法使用消费者信息、健全投诉处理机制、普及金融知识、接受消费者监督等，旨在加强行业自律，提升消费者保护水平，促进消费金融行业的规范发展。重庆市委金融办、重庆市委网信办、AIF联盟、消费金融服务联盟(重庆）相关领导嘉宾上台共同见证这一庄严时刻。
马上消费金融股份有限公司党委书记曹景泉、重庆蚂蚁消费金融有限公司总经理江浩、广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓、公安部第一研究所身份认证技术事业部副研究员国伟、马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊、西南政法大学副校长李燕、马上消费党委副书记白恒斌，以及美团金融、平安担保、数禾科技等相关负责人也分别作了交流发言：打击金融黑灰产刻不容缓，各方机构携手合作，维持金融市场安全稳定。
作为“打击金融领域黑产联盟”(简称AIF)的理事长单位，马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）联合西南政法大学，共同发布了《中国金融黑灰产治理研究报告》，向金融消费者发出警示，引导树立依法维权、理性消费的理念，提醒金融消费者切勿泄露个人信息、切莫轻信金融不良代理投诉举报机构和人员的虚假承诺等。
马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊和西南政法大学副校长李燕共同发布《中国金融黑灰产治理研究报告》
金融黑灰产侵害消费者财产安全
破坏金融生态
作为金融消费者，你可能遇到过这样的烦心事。自称金融中介可以帮忙“代理维权”，在诱导你提供身份证、银行卡、联系方式等个人隐私信息后，便向监管部门重复恶意投诉，乘机牟取高额代理费用；还利用个人信息进行诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，让消费者面临资金损失、信用受损、法律诉讼等风险。
金融黑灰产（全称金融黑色及灰色产业），是指与金融领域相关的，利用非法手段牟取利益，行走在法律边缘或者有明显违反法律法规的一整套搅乱金融市场秩序的“产业链”。
据介绍，自2021年起金融黑灰产快速发展，增长了10倍之多，造成财产损失达百亿级。比较常见的有贷款诈骗、个人信息泄露、非法暴力催收、非法代理维权、恶意逃废债等金融领域违法犯罪行为，背后暗藏着庞大的“灰黑产业链”。不仅侵害了消费者隐私和财产安全，还会破坏金融生态和危害金融安全，更会扰乱金融市场秩序和社会稳定。
马上消费作为一家技术驱动的数字金融机构，始终坚守科技报国、金融为民情怀，在反欺诈、反黑产领域持续发力，积极应对黑产投诉、非法征信修复等严重扰乱金融市场的不法事件，全面梳理消费金融行业网络黑产案件特点，认真系统研判相关线索，对黑产开展严厉打击，构建了业内领先的智能风控体系。通过持续的技术创新和实践探索，取得了显著成效：
一是推动全国30省公安机关受理非法代理维权类案件508起，推动警方进行行政拘留处罚违法行为人177名，依托自主研发的智能风控系统，运用人工智能、大数据等前沿技术，累计识别和拦截各类黑产风险近千万次，保护了数百万用户的资金安全。
二是发挥产业链龙头作用，联合行业伙伴成立AIF反黑产联盟，目前已有135成员单位加入，形成了强大的联防联控网络。
三是建立了黑产态势感知预警机制，开发了智能化监测工具，帮助金融机构提升风险防范能力。
四是深化产学研合作，与高校、研究机构联合开展专项研究，举办多场反黑产研讨会，发布专业研究报告，推动行业标准建设。
马上消费金融股份有限公司副总经理孙磊发言
强化科技创新驱动 打造爱马平台引擎
2023年，马上消费自主研发了爱马AI系统平台。该平台利用隐私计算技术，主要包含“数据加载、黑产扫描、打击撮合“三大模块， 在应用层面，不仅建设了黑产案件线索对碰平台，还建立了多方黑产线索碰撞机制，全面防范和协助警方打击金融黑产。
AIF联盟成员在平台开立账号即可使用服务。该平台为成员机构自动配置扫描任务、聚合任务等，同时邀请会员随时发布黑灰产打击进展及成功案例，以便其他会员学习交流。成员机构可借力任务完成结果获取黑产打击对象的具体信息，并协同开展线下打击。从技术视角来看，一方面，爱马平台可以通过求交计算，主动发现AIF联盟不同成员质检是否被同一黑灰产组织供给，打标后将自动发起联合打击建议；另一方面，爱马平台能够通过求并计算获得密文并集，并基于该并集提供数据查询服务，排除低营销价值用户。
值得一提的是，爱马平台在运行过程中，会利用各个成员机构的标识信息的密文态展开计算，较为妥善的保护了金融消费者的个人隐私数据，防范滥用和泄露风险。此外，该平台还提供风险缓释措施，比如修改用户授权以及采用隐私计算技术进行保护等。
截至目前，AIF联盟有22家成员机构参与了爱马平台的试运行，累计倒入10w+条黑灰产数据，共计发起百余次扫描任务，挖掘千余条黑灰产线索，开启了金融机构间自主合理治理金融黑灰产的先河。
建立职业投诉人黑名单
让“灰黑产业链”无处遁形
下一阶段，爱马平台计划发布基于大模型的创新解决方案，即以“声纹提取 SDK+识别模型+黑声纹库”为核心三要素的声纹识别引擎。具体来讲，将黑灰产组织人员的声纹进行预处理后，系统将发起碰撞串并，对于近期同一客户多次投诉，可以利用声纹聚类方法进行识别判定，客服部门将根据聚类结果和语音内容进行人工分析，并将恶意投诉金融标注，形成“职业投诉人黑名单”。此外，非职业投诉人黑名单列举，且无其他业务风险，另形成“正常客户白名单”。从而便于区别分层，进而推动异常投诉的处理流程。
这样的好处就在于，一方面，对于监管机构，可以通过长时间沉淀的黑名单来判别恶意投诉的消费者和真正有诉求的消费者，从而便于采取相应的处置策略并对金融机构的消费者权益保护工作成效作出更加合理公正的监管评价；另一方面，对于金融机构，可以通过爱马平台更加精准的识别黑灰产组织，并借助机构之间黑名单的共享和扩增，实现高效识别、推动治理金融黑灰产，为正常开展金融工作，恢复良好金融秩序作出贡献。爱马平台也将基于材料证明造假等非法手段，开展OCR识别、PS检测等先进处理办法，以前沿技术驱动黑灰产治理整顿。
马上消费金融股份有限公司党委副书记白恒斌先生介绍马上消费推动打击黑灰产情况
金融安全是金融发展的生命线，也是普惠金融可持续发展的重要保障。此次金融安全论坛的顺利召开，将进一步促进各方机构的协同合作，并提升反黑产技术水平的治理能力。相关负责人表示，以此为契机共建金融净土，筑牢消费安全保障防线，为重庆建设西部金融中心、打造更加清朗的金融生态环境贡献力量