又到年底了，好多朋友在问我，个人养老金制度在全面推广了，到底它是什么？要不要投？能不能薅到国家给的大红包呢？
今天事情给你讲清楚，什么是个人养老金制度？个人养老金制度简单来说就是国家通过税收优惠，鼓励大家为未来的自己存一份养老金。不过社保养老的补充，它的好处有哪些呢？
首先它是国家背书，给我们增加养老保障渠道，国家的释放信号，靠社保养老已经不够了，得靠自己存钱。这就不得不提到我们养老保障体制的三大支柱。
第一支柱是国家基本养老保险。
第二支柱是企业年金、职业年金。
第三支柱就是个人准备的养老金，是对前两支柱的补充。
至于为什么要大力提倡甚至给我们节税来额外提供这个渠道呢？原因不用我多说了吧？
在缴存阶段，金额可以在应纳税所得额中税前扣除，每年最高优惠可达5400元。在次年3~6月个税汇算清缴的时候，就可以退给你，实打实的薅到大红包，确保你的养老金专款专用，为晚年生活提供更多保障。这很重要，因为养老金太灵活，就有可能会被我们挪用掉。
个人养老金账户的特点是封闭积累，长期投资，只有到了退休或者其他特殊情况下才能提前支取。因此在收益方向上建议关注长期收益。在养老金平台的产品都经过严格把关，所以从产品的稳定性、安全性和收益性上都是比较有保障的。如何才可以达到节税呢？
首先要选一家银行开通个人养老金账户，那有些银行会有优惠活动，可以留言银行，我来给你建议。在12月31日前，在个人养老金账户上存入最多12000的资金，就可以凭缴存凭证申请节税了。个人养老金账户上的投资收益暂不征收个人所得税，到我们法定年龄，按照领取金额的3%缴纳税款。个人账户上的钱可以进行投资，目前有4个品类，储蓄存款、理财产品、保险、养老基金。
有一个窍门，你所能投资的产品，特别是保险类产品，不仅仅限于你手机银行界面可以看到那些，比如通过保险经纪公司就可以选择一些很优秀的养老年金险，可以用个人养老金账户缴存退税。而且还能够享受保单的交易、挂号、对冲服务等等。
