【编者按】大资管竞争激烈的当今时代，各银行理财机构和产品如何评价，投资人如何选择合意的理财产品保值增值，都变得日益重要。
作为资本和资管市场最具影响力的财经通讯社，财联社致力于为投资人提供专业、准确、权威服务。响应市场对银行理财的关注，财联社特联合第三方理财评价机构法询金融，推出“银行理财榜单月报”栏目，从多维度解析、评测各银行理财机构和产品的市场表现，以期为投资人挖掘性价比更高的理财投资机会。
本期聚焦于2024年10月的银行理财榜单数据梳理和评价，主要按照“公募固收+”、公募混合类、公募权益类、养老理财、现金管理类等5大类来进行。
一、民生理财“固收+”夺冠
榜单说明：选取规模大于1亿元的理财公司发行的公募固收+理财产品，且成立日期满11个月；根据其2024年10月份平均年化收益排名形成榜单；当时净值是指截止2024年10月31日之前最新披露的净值。
1. 民生理财鑫竹联动封闭式4号理财产品
成立于2023年7月，成立以来净值稳定，无明显涨幅，在2024年10月8日净值从1.0258升至1.0647，不过后续10月14日又下落至1.0133。截止2024年11月11日，最新净值为1.0708，目前资产规模在1.76亿元左右。
该产品需要按一定比例投资券商收益凭证，该类凭证以一定的规则关联中证500指数涨跌幅。据其十大持仓明细，该产品2024年第三季度末主要持有银行存款和境外QDII债券，非标资产为中信建投发行的“进取宝”487期。
2. 信银理财慧盈象固收策略增强十八个月封闭式1号理财产品
成立于2023年9月，成立以来净值趋势与第一只产品类似，净值在国庆期间受权益类牛市影响上涨凶猛，截止2024年11月13日，最新净值为1.0557。目前资产规模在2.27亿元左右。
该产品主要通过SPV投资固收资产，并投资极少部分衍生品类资产来增厚收益，不过从收益来看，SPV投资的底层衍生品资产有所亏损。从十大持仓明细来看，投资合作机构有国联资管和英大资管。
3. 平安理财新安鑫83号触盈封闭固收类理财产品
成立于2023年8月，截止2024年11月13日，最新净值为1.0262，目前资产规模在1.63亿元左右。
同第二只产品一样，该产品也需要以一定比例资金投资关联指数的券商收益凭证，主要关联中证500。由于9月底权益类牛市，该产品提前触发敲出，收益释放，这也是其10月份业绩漂亮的原因。据其十大持仓明细，其24年第三季度末主要持有兴业证券发行的收益凭证和银行存款。
4. 招银理财招睿焦点联动中证500自动触发(尊享)3号固收类理财计划
成立于2023年7月，同样是一款自动触发产品，在10月8日之前净值表现平稳，2024年10月8日触发敲出事件，目前已经提前终止。业绩表现良好的原因是理财产品提前终止释放了收益。24年第三季度末资产规模在1.19亿元左右。
成立以来通过SPV投资固收类资产和公募基金，固收类资产以银行存款为主。
5. 招银理财招睿焦点联动中证1000自动触发(尊享)19号固收类理财计划
与第4名属同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述
6. 招银理财招睿焦点联动中证1000自动触发(尊享)15号固收类理财计划
与第4名属同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述
7. 工银理财·鑫尊利固定收益类每周定期开放式理财产品3号
成立于2021年5月，成立以来业绩表现不错，除了2022年1月至2023年1月净值处于1以下，其余时间均实现正收益。今年来业绩上涨的原因可能是受9月底权益类牛市的影响。截止2024年11月12日，最新净值为1.0585。目前资产规模在1.58亿元左右。
成立以来权益类资产配置占比逐渐提供，24年第三季度末穿透后占比8.42%，不过据其十大持仓明细来看，权益类资产主要是农业银行的优先股。
8. 交银理财稳享固收增强日开4号（360天持有期）理财产品
成立于2021年8月底，成立以来净值在1上下浮动，9月底受权益类牛市影响，业绩升高至1.027。截止2024年11月15日，最新净值为1.043。成立以来平均年化收益率为4.3%。目前规模在2.6亿元左右。
近1年来穿透后持有权益类资产占比均在10%以上，24年第三季度末权益类资产占比为17.62%，不过据其十大持仓来看，权益类资产主要通过公募基金来完成间接投资。其投资合作机构至少有易方达基金、摩根亚洲、南方基金。
9. 招银理财招睿焦点联动中证1000自动触发1号固收类理财计划
与第4名属同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述
10. 兴银理财睿盈年年升5号净值型理财产品(A类份额)
成立于2020年7月，成立以来业绩表现良好，成立以来平均年化收益率为8.56%，截止2024年11月13日，最新净值为1.06556，目前资产规模在1.16亿元左右。
近一年以来权益类资产占比维持在5%以上，不过并不是直接投资，主要是通过公募基金间接持有权益类资产。据其十大持仓明细，投资合作机构至少有易方达基金。
二、兴银理财公募混合产品占优
榜单说明：选取规模大于1亿元的理财公司发行的公募混合类理财产品，且成立日期满11个月；根据其2024年10月份平均年化收益排名形成榜单；当时净值是指截止2024年10月31日之前最新披露的净值。
1. 兴银理财睿盈优选平衡5号混合类净值型理财产品
成立于2020年6月底，成立以来业绩表现良好，在2024年8月股市低潮净值短暂跌破1以下，不过随着9月底权益类牛市的的到来，一扫之前的阴霾，截止2024年11月13日，最新净值为1.11028，成立以来平均年化收益率达到13.03%，目前资产规模在4.34亿元左右。
进入2024年以来，该产品持有权益类资产明显增多，截止2024年第三季度末，权益类资产占比为35.68%。据其十大持仓明细，权益类资产主要为美图公司和越秀地产这种蓝筹股票，除此之外还该产品还持有大量债基来确保收益稳定。
2. 阳光橙优选配置
成立于2018年10月，成立以来净值曲线类似于抛物线，在2021年12月13日达到最高1.2686，随后呈下降趋势，在2024年1月至9月初短暂破净，随后在9月底权益类牛市的影响下净值大幅上升。截止2024年11月14日，最新净值为1.0846。目前资产规模在1.43亿元左右。
2024年第三季度末，该产品穿透后投资权益类资产占比47.31%，主要通过SPV来投资。
据其十大持仓明细，该产品投资合作机构至少有光证资管、中信期货、华夏基金、华商基金、诺安基金、国泰君安期货、广发基金和光大期货。
3. 兴银理财ESG兴动优质企业混合类净值型理财产品(A类份额)
成立于2021年12月，成立以来净值大部分时间处于1以下，9月底受权益类市场影响，净值上升，截止2024年11月15日，最新净值为1.03931，目前规模在12.21亿元左右。
近两年穿透后权益类资产占比在20%左右。2024年第三季度末权益类资产占比23.23%。
据其十大持仓明细，主要持有宁德时代，除此之外，还持有大量公募基金。
4. 阳光橙增盈稳健1号
成立于2021年2月，整体配置思路与第二名类似，笔者在这里不多赘述。
5. 宁银理财宁赢个股臻选混合类开放式理财产品1号（最短持有2年）
成立与2021年8月，成立以来净值大部分时间除于1以上，整体来看表现良好，成立以来平均年化收益率为14.89%。截止2024年11月14日，最新净值为1.1489。目前资产规模在4.59亿元左右。
据其十大持仓明细，主要投资江浙地区的上市公司，包括华旺科技、常熟汽饰、波司登、江苏银行等。
6. 阳光橙增盈双创进取（182天最低持有）
成立于2021年9月底，成立以来净值大部分时间处于1以下，在9月底受权益类牛市影响，净值大幅上升，截止2024年11月13日，净值为1.0372。目前资产规模在1.57亿元左右。
截止2024年第三季度末，穿透后投资权益类资产占比45.37%，主要通过SPV来间接投资。从十大持仓来看，其投资合作机构至少有光证资管、中再资管、海通资管、海富通基金、国泰君安期货和易方达基金。
7. 平安理财新安鑫80号触盈封闭混合类理财产品
成立于2023年6月底，成立以来净值一直在1上下波动，多数处于0.99微幅亏损。资产配置也是以固收为主，24年第三季度末穿透后权益类资产占比为19.78%。
若任一观察日的中证500指数收盘价≥初始观察日收盘价，则产品提前终止，在该观察日后第3个交易日为提前终止日。目前净值为1.0396，应该已经触发了行权。
8. 平安理财新安鑫81号触盈封闭混合类理财产品
与第8名属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
9. 兴银理财兴睿全明星1号混合类净值型理财产品
成立于2021年2月，成立以来业绩表现不算好，一直处于1以下，并且呈现下降趋势，虽然9月底权益牛市带来了一波净值上涨，但仍然未回到1以上，截止2024年11月15日，净值为0.70092。
截止2024年第三季度末，该产品穿透后持有公募基金占比50.66%，权益类资产占比27.93%，主要持有混合型公募基金。从十大持仓来看，投资合作机构至少有前海开源基金、国投瑞银基金、博时基金、华宝基金、中金基金、广发基金和易方达基金。
三、阳光红ESG行业精选后来居上
榜单说明：选取规模大于3000万元的理财公司发行的公募权益类类理财产品，且成立日期满11个月；根据其2024年10月份平均年化收益排名形成榜单；当时净值是指截止2024年10月31日之前最新披露的净值。
1. 阳光红ESG行业精选
成立于2020年10月，成立以来业绩表现不佳，今年表现良好的原因主要是9月底的权益牛市，成立以来平均年化收益为-18.04%，截止2024年11月15日，最新净值为0.8196，距离回到1还有不小的距离。
权益类资产占比在24年Q2前一度维持在90%左右，24Q3末权益类资产占比为92.99%，均为直接投资。据其十大持仓明细，主要持有尚太科技、宁德时代、中芯国际等蓝筹股。
2. 贝莱德建信理财贝盈A股新机遇私行专享权益类理财产品1期（最低持有360天）
成立于2021年9月，募集规模为25亿元，目前规模在16亿左右。成立以来持有权益类资产占比未低于过94%，在之前权益类市场萎靡的环境下净值表现不佳，成立之后3个月破净。今年以来的高收益主要得益于9月末的权益类牛市，虽然如此净值仍未回到1以上。
截止2024年11月13日，最新净值为0.933604。
据其十大持仓明细，主要持有贵州茅台、中国平安、宁德时代、比亚迪等蓝筹或高分红股票。
3. 招银理财招卓专精特新权益类理财计划
成立于2022年2月，业绩比较基准挂钩中证新兴产业指数。成立以来净值曲线起伏不当，截止2024年11月13日，最新净值为1.0041，目前资产规模在4000万元左右。
成立以来权益类资产占比大部分时间在90%以上，据其十大持仓明细，资金主要投向制造业。
4. 高盛工银理财·盛鑫君智私银尊享量化权益类理财产品1期
产品成立于2022年11月，截止2024年11月15日最新净值为0.9916，成立以来平均年化收益-0.84%。据十大持仓明细，主要持有贵州茅台、宁德时代、中国平安、五粮液等高分红或蓝筹股票。目前资产规模在1.58亿元左右。
5. 宁银理财宁耀权益类优质成长FOF策略开放式产品2号
成立于2021年7月，成立以来净值呈下跌趋势，即使经历9月底权益牛市，依然为回到1，截止2024年11月14日，最新净值为0.727706。作为FOF理财产品，其十大持仓主要为股票型公募基金，从十大持仓来看，该产品投资合作机构至少有华安基金、国投瑞银基金、景顺长城基金、富国基金、万家基金、中欧基金和广发基金。
6. 宁银理财宁耀权益类全明星FOF策略开放式产品1号
该产品与第5名属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
7. 贝莱德建信理财贝盈A股新机遇权益类理财产品2期（最低持有720天）
该产品与第2名属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
8. 招银理财招卓沪港深精选周开一号权益类理财计划
成立与2020年9月，成立以来净值在1上下徘徊，于2023年5月彻底破净不再回弹，不过同样在24年9月底实现大反弹，重回1以上。该产品成立以来平均年化收益为1.77%，截止2024年11月15日，最新净值为1.0177，目前规模在3.55亿左右。主要持仓盐湖股份、锦浪科技等股票，还持有占比2.16%的港交所股票。
9. 招银理财招卓消费精选周开一号权益类理财计划
成立与2021年2月，成立以来净值在1上下徘徊，于2023年3月彻底破净不再回弹，不过同样在9月份实现大反弹，重回1以上。该产品成立以来平均年化收益为-4.54%%，目前规模在1.97亿左右。主要持仓贵州茅台等高分红股票。
10. 阳光红300红利增强
成立于2020年7月，成立以来净值呈下降趋势，虽然在9月份权益牛市背景下大幅上涨，但是目前净值仍回回到1以上，截止2024年11月15日，最新净值为0.9278，目前资产规模在4000万元左右。
24年Q3末穿透后权益类资产占比80.36%，从十大持仓明细来看，主要持有格力电器、唐山港、江苏银行、宁沪高速等高分红股票。
四、光大理财养老理财产品表现亮眼
榜单说明：选取法询货币网产品特色为“养老理财”的理财产品（不包含个人养老金理财产品），根据其2024年10月份平均年化收益排名形成榜单；当时净值是指截止2024年10月31日之前最新披露的净值。
1. 光大理财颐享阳光养老理财产品橙2027第8期
成立于2022年9月，成立以来业绩表现良好，一路上升，截止2024年10月31日，净值为1.0537，目前资产规模在6.45亿元左右。
据其24年第三季度季报，该产品穿透后投资权益类资产占比15.61%，主要通过SPV投资固收类资产和权益类资产，并辅以少量衍生品资产。据其十大持仓明细，该产品固收类资产通过投资部分理财直融来增厚收益。该产品投资合作机构至少有光证资管、诺德基金、招商财富和大成基金。
2. 工银理财·颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品（22GS5655）
成立于2022年6月，目前资产规模在4.1亿元左右，成立以来平均年化收益7.3%，今年以来平均年化收益4.83%。
成立以来几乎不持有权益类资产，不过在24年第三季度末权益类资产占比达到9.33%，这也是其10月份净值上升的主要原因，体现了该产品资产配置的灵活性。同时穿透后非标资产占比达到24.83%，主要是地方城投的债权投资。据其十大持仓明细，权益类资产主要是优先股。
3. 工银理财·颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品（22GS5100）
同第2属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
4. 光大理财颐享阳光养老理财产品橙2028
同第1属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
5、6、7工银理财·颐享安泰固定收益类封闭净值型养老理财产品（22GS5600）（21GS5688）（22GS5678）
同第2属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
8. 邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第2期养老理财产品
成立于2022年8月，同样在22年12月短暂破净，并在之后保存上升趋势，截止2024年11与13日净值已达1.0646，目前资产规模在21亿左右。
权益占比在9%左右，但是从十大持仓来看主要权益类资产是优先股。除此之外持有较多非标资产，24Q3穿透后非标占比38.66%，从十大持仓来看非标主要投向福建地区，包括漳州城投集团有限公司非标债权融资项目、泉州市金融控股集团有限公司信托贷款。
9. 邮银财富添颐·鸿锦封闭式系列2022年第1期养老理财产品
同第8名属于同一系列产品，逻辑基本相同，笔者在这里不多赘述。
10. 兴银理财安愉五年封闭2号固收类养老理财产品
成立于2022年11月，成立以来净值稳步上升，成立以来平均年化收益率达到5.1%，截止2024年11月13日，最新净值为1.03348，目前资产规模在4.09亿元左右。
成立以来穿透后权益类资产占比在5%-10%之间，24年第三季度末穿透后权益类资产占比为6.71%。据其十大持仓明细，权益类资产主要是优先股。除此之外，通过持有大量非标资产来增厚收益，24年第三季度末非标资产占比41.32%，主要持有地方城投的理财直融。
五、上银理财现金管理产品稳健创收
榜单说明：选取规模大于2亿元的理财公司发行的现金管理类类理财产品，且成立日期满11个月；根据其2024年10月份平均年化收益排名形成榜单；当时净值是指截止2024年10月31日之前最新披露的净值。
联合出品：法询金融、财联社FICC
研究员：孙海波、古佳豪、张良
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