2024年前三季度，在复杂多变的国际国内经济形势下，银行业营收面临下行的压力。在上市银行中，齐鲁银行取得了亮眼的成绩。根据齐鲁银行2024年三季度报，该行规模效益实现稳健增长，其中归母净利润同比增长17.19%，增速位居17家A股上市城商行第2位。

齐鲁银行负责人在2024年第三季度业绩说明会上表示，今年以来，齐鲁银行以数字化转型为核心驱动力，加快推进发展战略迭代升级，不断增强精细化管理能力，持续做优做强金融“五篇大文章”，有效应对各类风险挑战，高质量发展取得新成效。

规模效益稳健增长，资产质量持续改善

根据2024年三季度报，齐鲁银行今年以来加快推进转型创新，持续夯实发展基础，规模效益实现稳健增长，资产质量持续改善。

首先，业务规模保持稳健增长，重点领域信贷支持力度持续加大。截至2024年9月末，齐鲁银行资产总额达到 6,681.30 亿元，较上年末增长10.47%；贷款总额 3,324.80 亿元，较上年末增长 10.76%，其中科创、绿色、普惠等贷款增速均高于贷款平均增速。存款总额 4,359.77 亿元，较上年末增长 9.52%。齐鲁银行资产、贷款、负债、存款等增速均居显著优于42家A股上市银行平均。

营收利润双增长，经营质效稳步提升。2024年前三季度，齐鲁银行实现营业收入94.85亿元，同比增长4.26%；归母净利润34.42亿元，同比增长17.19%。加权平均净资产收益率（年化）11.96%，同比提高0.11个百分点。

此外，齐鲁银行资产质量持续改善，资本充足率保持高位。截至2024年三季度末，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率312.74%，较上年末提高9.16个百分点；资本充足率15.37%，在17家上市城商行中排名第2。

在经营业绩稳步增长的同时，该行高度重视投资者回报，建立了持续、稳定的分红机制，上市以来，已累计派发现金分红35.83亿元，每股现金分红金额逐年提高。

聚焦“五篇大文章”，服务实体经济

2023年，中央金融工作会议鲜明提出“以加快建设金融强国为目标”，明确“以推进金融高质量发展为主题”，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。齐鲁银行作为全国首批、山东省首家设立的地方性股份制商业银行，“根值济南、立足山东”，聚焦五篇大文章，坚持服务好城乡居民、中小企业和地方经济，助力区域经济发展。

科技金融方面，齐鲁银行推出“456工作机制”，实施“专精特新企业”倍增计划，成功服务济南市60%的“专精特新”中小企业及78%的“小巨人”企业；聚合“评、保、贷、投、易”五大生态伙伴，发起成立“齐鲁投贷联动合作联盟”“科创企业联合会”，创设“星空学堂”路演平台，持续为科技企业赋能。截至2024年6月末，齐鲁银行科技型企业贷款余额312亿元，较上年末增长32%。

绿色金融方面，齐鲁银行参照ESG标准体系，强化绿色导向，推进绿色金融发展战略，创新绿色金融产品，加大绿色信贷投放力度。加强对清洁能源设施建设、运营等碳减排重点领域的金融支持，提升绿色金融服务实体经济的能力。截至2024年9月末，齐鲁银行绿色贷款余额超350亿元。

普惠金融方面，推出“一县一品”服务模式，已在山东省内50余个县域落地生根，推出70余款创新特色产品，为县乡特色产业助力。积极拓展重点产业集群及产业链上下游等中小企业，为企业量身定制金融服务方案。截至2024年9月末，齐鲁银行普惠型小微企业贷款余额740亿元，普惠贷款占比超百分之二十，居上市银行前列；普惠型小微企业贷款户数近7万户。

养老金融方面，在山东省内首推社保“同号换卡”服务，10个工作日内即可完成同号卡片制发，原账户功能自动衔接至新卡，让数据代替老年人跑腿；着力打造专业版养老金融服务模块，不断丰富养老金融产品。

数字金融方面，深耕企业金融服务领域，搭建“银企家园”统一服务门户；更新手机银行“智慧APP6.0”，强化客户体验；不断丰富个贷产品体系，推出新市民公积金租房贷、齐鲁守护贷等多个产品也不断利用大数据平台提供更加贴近实际情况的贷款方案，助力居民消费提质升级。

履行社会责任，践行金融为民

在实现经济效益稳步增长的同时，齐鲁银行作为地方法人银行积极担当，践行企业社会责任，坚持金融为民、金融惠民、金融便民。

齐鲁银行在山东省内银行中首家推出公益品牌“泉心公益”，致力于在助学、扶贫等方面激发社会正能量，已推出三十多个公益子项目，连续多年获中国银行业“最佳社会责任实践案例奖”“最佳公益慈善贡献奖”等荣誉。

除此之外，齐鲁银行设置40余家“爱心驿站”，向户外工作人员及老年客户群体提供歇脚补给的场所；与济南老年人大学开展联合办学并设近50家分校，在课程中融入反电信诈骗、防范非法集资等金融教育宣传内容；严格落实“三问”“四提示”，提示提醒老年客户群体防范电信金融诈骗。

展望未来，齐鲁银行将继续坚守金融服务初心，做好“五篇大文章”，坚持以金融高质量发展服务中国式现代化建设，着力打造行稳致远的价值银行，与广大客户、投资者携手同行，共同书写高质量发展新篇章。

（本文仅供参考，不构成投资建议。）