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又到医保缴费期，几家欢喜几家愁。
每年只要到了该缴纳居民医保的时候，总是会出现一些争议、埋怨、吐槽、无奈等等不和谐的声音。
“医保要交的钱又涨了”、“真的要交不起了”，诸如此关的观点，年年都在重复。
网上查了一下资料，全国各地基本上都是集中在9月1日至12月31日这一阶段，来进行下一年度的居民医保缴费工作。
2025年居民医保财政补助标准以及人个缴费标准方面，全国并不统一。
大部分地区财政补贴标准参照2024年670元/人的标准执行，而个人缴费标准方面，全国则由去年的380元/人提高到了400元/人。
然而，像上海这种经济发达城市，这个比例就高出了很多。
比如，上海对居民缴纳医保设置了五档，分别是少儿学生、大学生、19-59周岁、60-69周岁、70周岁以上。
就拿人口占比最高的19-59周岁来说，财政补贴标准是3511元，个人缴费标准则为995元。
比起大多数地区来说，可以说高出了一大截。
居民医保很重要，它对于非”职工“类的老百姓来说，是不替代的医疗兜底。
大家每年都在吐槽医保，不外乎就是三个方面：费用年年涨、报销比例低、需要终身缴费。
关于为什么总是提高缴费标准的问题，我此前也简单介绍过，大家可以去找来参考一下。
医保为啥年年涨，重庆医保局发言人解读，网友却不买账。
其实，造成这种现象的表面因素就是医疗费用的增长，导致医保基金承受了很大的压力。
至于很多人提到的医院乱收费、医生乱开药等问题，肯定是存在的，但未必就是决定性的因素。
医保是一个大的社会问题，绝对不是大家想的那么简单。
关于报销比例低的抱怨，大家往往对标的是职工医保。
的确，职工医保参保人在三级医院住院，在职人员报销比例90%，退休职工能报到95%。
反观居民医保就低了一些，以北京市为例，三级医院住院报销比例在75%-78%，差距还是比较明显的。
然而，我们不能只看到了待遇享受上的差别，却忽略了参保缴费标准上的不同。
职工医保为什么报的多，也是因为参保职工交的钱本来就多。
大家身边如果有灵活就业人员参加职工医保的就明白，既使按照低档标准算，一年下来，差不多也要四五千块钱。
缴费标准比居民高出那么多，如果还是一样的报销比例，那才是医保制度的不公平呢！
再说一下居民医保需要终身缴费的问题。
其实说来也很简单，这是一个制度设计的问题，再加上缴纳金额低，很难实现如职工一样有固定的缴费时限。
缴费就享受医保待遇，不缴费就不能享受住院、门诊等发生的医疗费用报销政策。
哪怕是七八十岁的老年人，在缴纳医保费用这块，也都无法例外。
更为关键的是，如果居民医保一旦中断，既然以后重新参保，在享受医保待遇方面也是有限制的。
这也是政策里面经常提到的“医保待遇等待期”。
就这个问题，近日国家医保局的有关负责人也在新闻发布会上做了专业的解读。
先要明确一点，2025年前都没有参保的人员并不受待遇等待期的影响。
医保待遇等待期是啥？
政策里提到，它是指参保人员因未按照政策规定及时参保缴费，导致无法立即享受医保待遇，需要等待一段时间才能享受，这段时间即为医保待遇等待期。
重点在于：在医保待遇等待期内发生的医疗费用无法报销，需要参保人自己承担。
同时，等待期包括两个方面，一个是固定等待期，另外还有变动等待期。
负责人指出，2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月。
未连续参保的人员，每多断缴1年，在3个月的固定等待期基础上，再增加1个月的变动等待期。
需要注意的是，连续断缴4年及以上的，修复以后的变动等待期不少于3个月，加上原有3个月的固定等待期，需至少等待6个月。
中断的时间越长，医保待遇等待期就越久，这对于参保人员来说相当不利的，万一在这期间生了大病，那损失就只能自己承担。
其实，只要经历过医保报销的人都能算清楚这笔账，以现在的医疗费用水平，参保人想要“回本”简直太容易了。
此外，为了让参保人减少损失，尽量更快的享受到医保待遇，政策也规定了中断后的补救措施。
允许参保人通过缴费修复变动等待期，每多缴纳1年的费用可以减少1个月的变动等待期。
举例说明：假如一个人连续6年未参保，再次参保的待遇等待期计算如下：
3个月固定等待期+变动等待期（断缴年份-1）=8个月，即再次参保后，需等8个月才能享受报销待遇。
当然，这个人可通过缴费来修复变动等待期，若缴纳2年的费用，则等待期缩短为6个月。
但由于他连续断缴超过4年，即便修复，固定待遇等待期和变动待遇等待期加起来最少也要6个月。
也就是说，如果大家因为某种原因，确实无法避免中断缴费，也尽量不要超过4年。
这是一个重点的时间点，前后的差距非常明显，大家切记不要忽略。
为什么国家要设置医保待遇等待期呢？它是由居民医保的性质决定的。
医保是一个共济性的医疗救济制度，仅靠个人缴纳的那点费用，根本不可能满足老百姓就医的需要。
更多的是要依靠医保资金的统筹，形成一个大的资金池，才勉强够用。
居民医保并非强制参保，这也导致有些人选择性参保缴费。
身体好时不参保不缴费不作贡献，生病了就想起参保缴费享受别人的贡献。
据国家统计局的数据显示：2023年居民医保在三级医院的次均住院费用已经达到了12765元。
一年只交400块钱，以75%的报销比例计算，假设全部报销，12765元的住院费能报9573.75元。
既是去掉起付线、自费药等等不予报销的项目，报个四五千也没多大问题吧，合不合算不是一目了然了吗！
如果不设等待期，任由一些人生病后再缴费参保，最终损害的是全体参保人的利益。
实践也证明，待遇等待期设置的很有必要。
有网友质疑，为什么3个月的固定等待期就不能修复呢？
负责人表示，如果可以修复固定待遇等待期，就相当于允许生病后再缴费，缴费后马上享受待遇。
这种做法相当于鼓励选择性参保，对正常连续参保人员并不公平。
同时，为了提高居民积极参保的热情，指导意见提出，要建立居民医保的参保激励政策。
其中提到，连续参保的激励为每年奖励至少1000元大病保险最高支付限额。
1000元对于大病来说或许并不算多，但是“有”总胜过“无”。
反之，不连续参保的人员，不仅要计算待遇等待期，还享受不到连续参保的激励。
当然，也不是所有居民医保参保人员都要受等待期的制约，有几种情况例外:
1.对于新生儿
2.非因个人原因停保断保的农村低收入人口等困难群众
3.刚退出现役的军人等重点人群在非集中缴费期参保缴费的
4.办理转移接续的职工医保参保人员，在转移接续前中断缴费3个月（含）以内的。
其实，很多人在面对医保缴费问题时，总喜欢算小账而不去长远考虑。
就像总有人吐槽，家里老人剩菜舍不得扔，吃了生病多花钱还遭罪。
丢掉剩菜与吃出病就医，哪一种更浪费？
一年不交省了400块，与住院花七八千能报销三四千，哪一种更划算？
你以为没病不交有病再补更划算，可真相更残酷，等待期里遇上事，可就悔之莫及了！
对此，大家怎么看？
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