调查银行卡资金来源时，如何鉴别资金的合法性？

调查资金来源时，鉴别资金合法性主要有以下几种方式：

审查资金的来源渠道

• 合法收入：查看是否来自工资薪金、合法经营所得、投资收益、继承遗产、赠予等常见合法渠道。工资薪金可通过查询就职单位的工资发放记录、纳税记录等核实；合法经营所得可审查企业的财务报表、营业执照、税务登记证等相关文件，了解其经营状况和收入情况；投资收益则可调查投资项目的合法性、投资合同、收益记录等
• 非法收入：对于可能涉及的非法收入来源，如贩毒、走私、诈骗、盗窃、抢劫、贪污受贿、非法集资等犯罪活动所得，会重点调查相关犯罪行为的证据和线索。例如，在诈骗案件中，调查诈骗手段、受害者信息、资金流向等，以确定涉案资金是否属于诈骗所得；在贪污受贿案件中，审查相关人员的职务行为、财务账目、行贿受贿证据等.
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  那么怎么才能防止收到涉案款？或者怎么才能预防银行卡被冻结呢？在收款之前或者平时的时候，用小程序查查卡，输入银行卡号，查询一下银行卡是否存在交易风险，有中高风险，及时止损，避免银行卡被冻结。
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调查交易背景和目的

• 正常交易：正常的商业交易、个人之间的借贷、消费等行为通常有明确合理的交易背景和目的。警方会询问相关当事人，了解交易的具体情况，审查交易合同、协议、发票、收据等凭证，核实交易的真实性和合法性。例如，在商业交易中，检查货物或服务的交付情况、价格是否合理、交易双方的关系等；在个人借贷中，查看借条、借款用途、还款计划等
• 异常交易：对于交易背景不明、目的不清晰、价格明显不合理或与当事人经济状况不符的交易，会高度怀疑其资金来源的合法性。如大额资金的频繁转移、无实际交易背景的虚假交易、以明显低于市场价格转让资产等行为，可能涉及洗钱、逃税、转移资产等违法犯罪活动 。

核实资金流转过程

• 银行流水和交易记录：通过银行等金融机构获取相关账户的资金流水和交易记录，详细分析资金的存入、取出、转账等操作的时间、金额、对方账户等信息，追踪资金的流向和路径。查看是否存在与正常交易习惯不符的情况，如频繁的现金存入、大额资金的分散转出、与可疑账户之间的往来等.
• 电子支付记录：调查支付宝、微信支付等电子支付平台的交易明细，了解资金的支付渠道、收款方、交易时间等，补充完整资金流转的链条，查找可能的异常环节和线索.

调查相关人员的背景和行为

• 当事人背景调查：了解当事人的职业、收入状况、社会关系、消费习惯等个人背景信息，判断其是否有能力拥有和支配相应的资金。例如，一个普通上班族突然拥有巨额不明来源资金，且与其收入水平严重不符，就需要进一步调查核实 。
• 证人询问：询问与当事人有密切关系或了解交易情况的证人，获取有关资金来源和交易背景的信息，以验证当事人陈述的真实性和完整性.

综合分析和判断

• 证据链的完整性：警方会综合收集到的各种证据，形成完整的证据链，从多个角度和层面来鉴别资金的合法性。只有当各项证据相互印证、逻辑连贯，能够清晰地证明资金的来源和流转过程合法合规时，才能认定资金的合法性 。
• 异常情况的排查：对调查过程中发现的任何异常情况或疑点，警方都不会轻易放过，会进一步深入调查核实，排除合理怀疑，确保资金来源的合法性得到准确认定 。
• 专业知识和经验的运用：凭借金融、财务、法律等方面的专业知识，以及丰富的办案经验，警方能够对复杂的资金交易情况进行准确的分析和判断，识别出隐藏在其中的违法犯罪行为和资金合法性问题 。