樊城区是襄阳市金融业的主要承载区，辖区内银行机构众多，信用卡类案件也随着用户基数增长呈现出批量化、诉讼群体化的特点。樊城区法院在审理实践中发现，信用卡发放把关不严、授信额度偏高、债务清收力度和纠纷实质性化解力度不够等问题，导致法院审判工作中存在大量难点堵点。如何高效解决此类金融纠纷，是樊城区法院一直思考和探索的重点问题。
为更好落实《最高人民法院关于完善信用卡监管政策维护金融安全的司法建议书》（简称“二号司法建议”）精神，准确把握信用卡纠纷痛点难点，切实维护金融安全稳定，樊城区法院针对信用卡纠纷案件积极开展专项治理工作。2024年樊城区法院信用卡纠纷诉前委派调解成功3277件，信用卡纠纷新收案件较上年同期下降39%，平均化解时长为30天，用行动书写了立足辖区实际、坚持依法履职、做实源头治理的生动实践，绘就出独特的法院“枫”景。
以积极主动作为防范化解金融风险
今年年初，樊城区法院摸底发现辖区内本年度信用卡逾期已近十万件，若不进行源头规范，大量信用卡纠纷涌入诉讼，必将会使法院不堪重负。
为此，樊城区法院主动延伸司法“触角”，加大走访调研力度，多次组织辖区内银行召开座谈会议；定期向各银行通报法院在办理信用卡纠纷中，发现的普遍性、倾向性、苗头性问题，要求压实银行机构作为信用卡纠纷的第一责任人的自主清收责任；积极引导、协助其采取多种方式督促债务人自觉履行还款义务，并根据客户实际情况拟定个性化的还款方案，杜绝让债务催收流于形式。
走访座谈过程中，银行机构也纷纷表示要在发放信用卡时严把申领关口、提高审核门槛、规范运用行为，从源头上减少纠纷的产生。
以更前端的多元解纷实现多赢共赢
“以往在诉前调解时，银行存在内部流程上的沟通、属地人员的配备及调解流程上的疑惑等问题，签署《确认书》，给我们带来了很大便利，客户调解量有了明显的增加。”平安银行信用卡中心襄阳分中心负责人说道。
樊城区法院以简化调解前置程序、降低磋商成本为落脚点，在全省范围内首创《概括性同意诉前调解确认书》，与辖区金融机构多次沟通征求意见后，精心设计、制作了《确认书》，组织辖区内9家银行代表签署。各银行承诺无特殊情况，均同意由樊城区法院在立案前先行调解，无需再就个案征询调解意愿。自确认书签署以来，57起金融纠纷在诉前高效解决，挽回损失186万元。
此外，樊城区法院坚持联动共治，与襄阳市金融消费保护与纠纷调解中心、襄阳市仲裁委员会、襄阳公证处建立诉调对接合作协议和信息共享机制，打通“法院+仲裁+公证”多元解纷方式，不断密织信用卡纠纷多元解纷网格。
以科技赋能提升诉前调解加速度
樊城区法院立足樊城实际，联合消调中心、中国移动、中国电信共同搭建失联修复平台，打造“失联修复+诉前保全+诉前调解”高效智能的信用卡纠纷化解模式。
针对信用卡纠纷中欠款人失联的情况，将失联修复作为诉前调解前置程序，根据不同欠款人的不同情况，制定不同的还款方案，加大诉前调解力度。自失联修复合作建立以来，收到各银行机构申请5993件，修复成功2738件，修复成功后诉前调解144件。
针对信用卡纠纷中欠款人存在一定偿还能力的情况，引导银行机构灵活应用诉前保全，倒逼欠款人主动现身参与调解，以保促调，为诉前调解打下基础。2024年，成功调解3570件信用卡纠纷案，收回欠款1629万元。
下一步，樊城区法院将以金融纠纷案件多元解纷机制先行改革为契机，在信用卡纠纷治理领域继续发展好新时代“枫桥经验”，加快完善“解纷于萌芽、止讼于未发”的信用卡纠纷多元解纷新格局，努力实现从源头上预防和减少信用卡类案件多发高发态势，推动营商环境持续优化升级。
来源：樊城法院张诗伊
审核：王洪
终审：周俊庆