本文综合第一财经、经济日报、广州日报、每日经济新闻等
今年第二轮存款利率下调来了。
10月18日，酝酿已久的新一轮存款利率下调，先于即将到来的存量房贷利率调整落地。（央行：大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整）
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均已更新存款挂牌利率。其中，活期存款利率下调5个基点至0.1%；定期三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。
存款利率告别“2时代”
此轮调整也意味着，大行定期存款执行利率彻底告别“2时代”，记者注意到有手机银行更新的最高执行利率为3年期1.9%，5年期为1.55%，即在挂牌利率基础上上浮40BP、0BP。
这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，也将是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。（此前，大型银行已五次主动下调存款利率，分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月）
记者对比发现，与7月上一轮降息相比，此次定期存款挂牌利率下调幅度更大，上一轮定期存款挂牌利率根据期限不同下调幅度为10bp、20bp。按照以往存款降息的路径，国有大行率先降息后，中小银行梯次跟进。预计股份制银行即将启动存款降息。
存款利率下调！20万元存三年利息少1500元
记者在多家银行App看到，大额存单利率与定期存款接近，已无利率优势。三年期存款利率按照降息0.25个百分点计算，20万元存三年，降息后三年利息少了1500元。
中国银行研究院此前发布的研究报告指出，存款利率下调必然会对居民储蓄投资行为产生长期连锁反应，一方面，部分存款可能向中小金融机构搬家，但考虑到便捷性、稳定性等因素，这部分存款转移规模并不会太大；另一方面，部分存款也可能向理财市场分流，资管行业发展面临新变局，随着更多银行加入存款利率下调大军，预计2024年下半年，理财规模有望继续较快增长。同时，也要关注存款定期化、长期化现象，在存款利率调降的同时切实降低银行付息成本。
普益标准研究员刘思佳表示，此举有助于提振市场，这在一定程度上能够减少银行的负债成本，缓解当前银行净息差的压力，维护金融服务实体经济的可持续性。
值得一提的是，近日六大行、12家股份行集体发布了有关批量调整存量房贷利率操作事项的公告，众多地方性银行也在陆续跟进。随着存量房贷利率下调即将落地实施，银行业息差或将进一步承压。
投资者该如何打理自己的钱袋子？
招联首席研究员董希淼指出，在存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益；如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。投资者如果具有较强的风险承受能力，可以适当增配股票、偏股型基金和黄金等投资产品。
星图金融研究院副院长薛洪言建议，对于投资者来说，考虑到存款降息仍是中期趋势，理财预期收益率也会不断向下调整，要提前做好准备，要么在降息来临前提前锁定高息存款，要么积极进行多元化配置。从资产多元化配置的角度，适度增大对权益资产配置比例是合适的选择。
普益标准研究员刘思佳建议，投资者可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置，在分散风险的同时提升组合收益弹性，充分理解理财和存款的区别，理性应对存款类产品利率下滑。
展望后市，国内有效需求提升仍是未来经济增长的核心关注点，后期央行货币政策大概率维持宽松基调。
央行行长：预计年底前择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点
另据央视新闻报道，10月18日， 央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，9月27日，已下调存款准备金率0.5个百分点，预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点。今天早上，商业银行已经公布下调存款利率，预计21号公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2-0.25个百分点。