自2000年以来，无论哪个党派执政，都未能阻止住房负担能力的崩溃。相关数据揭示了这一问题，而解决之道并不容易找到。
无论如何计算，使住房变得可负担的唯一途径似乎是房价下跌或停止上涨。
然而，在一个家庭财富主要依赖住宅及其土地的国家，没有人希望看到这场持续了24年的“住房盛宴”结束。
这些图表展示了这一棘手的问题。自世纪之交以来，房屋和公寓的价值增长速度远远超过了工资增长，迫使潜在购房者承担越来越重的贷款负担。
独立经济学家尼基·赫特利(Nicki Hutley)将此形容为“犯罪行为"，而经济学家素尔·埃斯莱克(Saul Eslake)警告情况可能会进一步恶化。自2000年以来，工资增长了约110%，通货膨胀上涨了约100%。
但在同一时期，各首府城市的房价却飙升了330%到411%。尽管过去两年工资有所提升，但由于房价涨幅更大，这一差距正在不断扩大。
工资与房价之间的差距通过巨额贷款来弥补。
2000年底，平均新贷款金额为11.1万澳元。今天，这一数额已达到63.6万澳元。
在新南威尔士州，贷款金额从15万澳元攀升至77.1万澳元;在维多利亚州，从12.3万澳元增长到61.7万澳元。
为了避免贷款金额过高吓退客户，银行将传统的25年还款期限延长至30年。
这些贷款并未包含所谓的“央行“支持，这一资金来源仅次于澳洲联邦银行、西太平洋银行、澳洲国民银行和演新银行的贷款总额。
自2002年以来，四大银行所持自住贷款的总额从1670亿澳元攀升至1.1万亿澳元，而投资性贷款从455亿澳元增长至5590亿澳元。
赫特利指出，衡量住房负担能力的各项指标均显示出危机水平，年轻澳大利亚人理应为此持续抗议。
“这种情况不仅难以为继，而且代表了数十年来各级政府对澳大利亚年轻人的严重失职，导致了巨大的经济、社会甚至环境代价，并加剧了代际不平等。”她表示。
“对千禧一代的这种极端忽视让我不禁想，为什么他们不走上街头抗议?”
埃斯莱(Eslake)克指责政界对首次购房者流下“鳄鱼的眼泪”，而每年大约10万名首次购房者正是最能从房价相对于收入增长放缓中获益的群体。
“政客们知道，在任何时候，都有超过1100万澳大利亚人拥有自己的住房，且至少有200万人拥有一套以上的投资物业:这意味着有1100万到1300万张选票支持那些能够让房价增速超过收入增速的政策。”他说。
住房负担能力已成为一代人以来从未有过的全国性政治热点问题，而各州在新南威尔士州州长克里斯·明斯和维多利亚州州长贾辛塔·艾伦的带领下，正在前所未有地应对此问题。
联邦政府单方面已宣布超过320亿澳元的各项计划，包括加速规划和基础设施建设的拨款、增加社会住房，以及为偏远士著社区和退伍军人提供的专项项目，
然而，到2029年中期建设120万套住房的目标已然落后于进度。
财政部长吉姆·查尔默(Jim Chalmers)斯表示，政府的首要任务是解决生活成本和住房问题。
"工资增长也是缓解整体生活成本的关键之一，目前在本届政府的领导下，经过前任政府十年有意压制，年实际工资增长已恢复。”他说。
反对党则宣布计划将50亿澳元投入新住房开发的基础设施建设，并重新推出其2022年选举承诺，允许首次购房者提取部分养老金用于购房。
影子财长安格斯·泰勒(Angus Taylor)在本周的一次演讲中指出，财富创造的关键挑战之一是使住房拥有权“重新成为可能”，他认为将人们排除在住房拥有之外既不道德也极为冒失。
"住房拥有率的崩溃不仅对我们的理想型社会有深远影响，也影响到我们的退休制度成本。”他说。
绿党住房发言人马克斯·钱德勒-马瑟表示(Max Chandler-Mather)，按照政府和反对党的政策，房价将继续超过工资增长。
他认为工资需要时间来追赶房价的涨幅。
"让房价稳定的唯一办法是取消对房产投资者的巨额税收优惠，并让政府重新大规模建设可负担住房，以影响市场价格。”他说。
没有任何一方敢于提出房价应下跌甚至停止上涨的主张。在上个月的全国新闻俱乐部活动中代表澳大利亚房价最昂贵地区之一温特沃斯选区的独立议员阿莱格拉·斯彭德尔(AlegraSpender)表示，工资应上升，而非房价下降。
正如埃斯莱克(Eslake)所言，现有房主的经济利益在政治上难以撼动。
在澳大利亚家庭持有的约16.5万亿澳元的财富中，三分之二，即11.2万亿澳元，被锁定在住房和土地中。第二大财富来源是3.9万亿澳元的养老金。
如果住房价值下跌，支撑着1.7万亿澳元贷款的澳大利亚最大银行将面临巨大风险
然而，房价相对于工资的飙升带来了巨大的经济和社会成本。
赫特利 (Hutley)指出，不稳定的住房会导致教育水平下降、心理和生理健康问题加剧，同时削弱劳动力市场的灵活性。
税收制度将住房的重要性推高至一种资产类别，从而挤压了更具生产力的投资空间。
“真正令人痛心的是，解决这一问题并没有灵丹妙药。即使政客们决定全面行动，可能还需要再一代人的时间才能解决。“她说。
工资与房价之间的鸿沟正是在澳大利亚储备银行的眼皮底下形成的。由于储行成功控制通货胀，利率从20世纪90年代中期至2000年代中期逐步下降，从而提高了澳大利亚人的借贷能力。
全球金融危机后的低利率环境进一步放大了澳大利亚人和银行所习惯的借贷能力。
埃斯莱克(Eslake)表示，最终的代价由年轻人和尚未出生的世代承担。25至34岁人群的住房拥有率已退回到1947年的水平，未来可能进一步恶化。
"如果储行开始降低官方利率，情况可能会更糟，尽管这几乎令人难以想象。”他总结道。
本文来自澳洲房产网