存量房贷利率下调，为什么不是3.3%？
10月25日，存量房贷利率调整正式落地，各大银行对存量房贷利率进行了统一调整，只要符合条件，无需申请便由银行批量调整，且自调整之日起，新的房贷利率立即生效。
按照此前央行对存量房贷利率下调的指导意见，如果房贷利率高于LPR-30BP的，统一下调至LPR-30BP，但不能低于房屋所在地的房贷利率下限。根据10月21日发布的最新一期LPR利率，5年期以上LPR为3.6%，那么，房贷利率最低可按LPR-30BP下调至3.3%。
然而，随着利率调整正式落地，很多市民在查询房贷利率信息时，发现自己调整后的存量房贷利率并没有降至3.3%，有的调整后是3.55%，有的调整后是3.65%，有的调整后是3.9%，各有不同。
为什么下调后的利率不一样呢？
首先需要了解的是，对于贷款人而言，浮动房贷利率由“5年期以上LPR+加点”组成，LPR每年进行重新定价，并于重新定价日调整至当时最新的LPR（不同贷款人的重新定价日不同，通常为每年1月1日或贷款发放日）。LPR仅在重新定价日进行调整，因此，本次央行指导意见针对的LPR是静态LPR。换言之，本次仅调整“加点”部分，不涉及LPR的调整，即以贷款人经由重新定价日确定的LPR为基础，按LPR-30BP进行调整。
2023年以来，央行对5年期以上LPR进行了多次调整，因此导致不同贷款人贷款利率中的LPR存在差异。目前，主要有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。
本次调整的利率都是按LPR-30BP计算，但由于LPR不同，每位贷款人的房贷利率下降幅度也各不相同。例如，贷款重新定价日在1月1日至2月19日（含）之间的贷款人，LPR为4.2%，调整后的利率为3.9%；重新定价日在2月20日至7月21日（含）之间的贷款人，LPR为3.95%，调整后的利率为3.65%，以此类推。当前LPR保持不变，待重新定价日进行LPR重新定价后，贷款人的贷款利率将调整至同一水平。
目前漳州新发放的房贷利率已降至3.05%（LPR-55BP），为什么存量房贷利率最低只能调到3.3%？
据了解，目前漳州多家银行执行的最新房贷利率政策已明确新的房贷利率，首套房、二套房均按LPR-55BP执行，即5年期以上房贷利率为3.05%。而此次批量调整的存量房贷利率，按照有关政策和要求，是对于利率高于LPR-30BP的存量住房贷款进行调整，最低下调至LPR-30BP，并非下调到新发放贷款利率水平。
来源：漳州市住建局 市房产交易中心 严艺娟
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责编：漳州楼市情报 整合编辑
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