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前段时间我发了那个关于银行的文章。
我讲在息差收窄之后，银行的日子会变得不如从前，因为息差是银行存在的基石，于是后台就有小朋友开始反驳我，就觉得我完全不懂现代银行的模式。
因为说穿了你去看银行的利润，息差只是寥寥的，越是大的银行，越不靠这些，他们主要靠的，都是金融衍生品和各种手续费，银行靠息差生活这个逻辑，已经是上个时代的事了。
怎么说呢？
我在上篇还特意解释了，如果你只是单纯从利润考虑问题， 银行确实对息差不怎么敏感，但你这是标准的财务思维，因为你真稍微了解社会运行的逻辑，你就会明白一个事：
赚钱的部门和重要的部门，是完全不挂钩的。
甚至绝大多数时候，最重要的部门为了竞争优势，反而不赚钱。
我先往大的方向给你聊这个事。
你觉得咱们这的综合国力，到底靠什么？
不用想，所有人第一反应就是制造工厂。
我们有全世界最大最全的工业产业链，我们的产品物美价廉，能够以极低的价格在世界上创造优势。
没有制造业，我们走不到现在这个国际地位。
但相应的，我们利润最高的产业从来都不是制造业，而是电力，烟草，房地产，金融，生物医药这些的，而二代们，也绝对不会去制造业，反而会一窝蜂往后面这些行业挤。
你觉得很奇怪，为什么制造业那么重要，但却没利润，其余行业明明是依附于制造业生存的，却有利润。
不要奇怪，世界就是这个样子。
你去印度看看，印度这个国家，所有财富都是由印度人民创造的，但真正享受到高工资，高福利待遇，高退休金，高医疗保障的群体，不是印度人民，而是印度公务员群体们。
印度人民创造了最大的财富和印度公务员群体拿走了最大一块蛋糕并不冲突，你当然可以说在印度，创造财富不赚钱，干公务员不赚钱，但你必须要要知道的，在重要性上，印度创造财富的这批人，比公务员要重要的多。
内部的分配问题和外部竞争力是两码事
再来看商业世界，很多也都是这个逻辑。
我们就还是以微信来举例，之前网上有个问题，如果微信开始收费，哪怕一年只收老百姓10块钱，微信几个亿的用户，一年就能多几十个亿的营收，那微信为什么不这么做呢？
下面的回复非常人间清醒。
如果微信开始收费，他看上去能多几十亿营收，但相反的，其余商业巨头就会开始做免费社交软件，把微信这个流量，彻底给拿走，那么到时候，微信丧失的，可能就不只是营收了。
但你看到这里，还要再想一层。
那既然是这样，微信的价值，又在哪里呢？
对，微信为用户提供社交平台，它是不赚钱，但如果没有微信这个平台，那么他的广告部门，游戏部门，就完全赚不到钱。
后者的存在是依托前者而来的，这就是核心。
你最有竞争力的部门，是要跟外界竞争的，你不能有着太大的盈利，但你有了这个部门的规模后，可以通过其他业务来赚钱。
就比如说现在有的电商平台，主营业务并不是特别赚钱，但他们存在的最大意义就是靠着主营业务的收入在金融市场上赚钱。
但要记住。
如果这些公司没有自己的主营业务，那他们在金融市场一毛钱都是赚不到的
银行也是一样的。
说实话，稍微了解银行的朋友就知道，银行内部负责存贷款业务的经理确实也有地位，但他们的收入，远远比不上对公经理，再之后，什么上市公司沟通这些，都要比这些强。
现在很多银行业务利润的实现靠的不是单纯的息差，而是别的业务。
信用卡各项收入，中间业务手续费，上市公司业务管理手续费，理财产品发行管理费用以及担保和咨询收入等等。
甚至是什么吧，你去跟银行的朋友聊天就知道了。
对银行经理来说，卖出去保险这类理财，他们的提成，直接都是拉满的，而所谓的存贷款业务，更多是银行业务指标要求，提成什么的，先没有前者高。
但，问题就出在这里。
我们就说一个最简单的问题好了。
为什么对公客户，愿意把钱存到四大行，不是小银行呢，为什么这些大客户，愿意把自己的业务开到四大行，而不是其他小银行？
很简单，四大行的用户多，规模多，信任度高。
这个信任度的基石，就是大量的用户做了选择，你看上去这跟银行的利润毫无关系，但恰恰这个点才是银行一切利润的来源。
房贷也是息差。
房贷看上去是银行要花几十年去赚你这么点钱，但实际上房贷当合同开始生效的时候，银行已经把它当成金融资产包甩到市场上进行变现了。
杠杆的作用会放大息差的收益，当然也会在息差收缩的期间无限吞噬着利润。
当然，就算你看完这些不理解也没有关系。
你就想想你的单位就好了。
干活的人未必是工资最高，待遇最好的那波人，但没有了他们，这个单位就运行不下去了。
全文完。既然已经看到这里，请随手点个赞和“在看”吧。
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