近日，三菱UFJ银行等日本5大银行宣布，将从10月1日起上调浮动型房贷的基准利率，这是日本5大银行时隔17年上调浮动型房贷基准利率。
据报道，此次调整针对现有的签约客户等，各行的上调幅度以0.15%为主，用户最早将从12月开始增加还款金额，说明已经贷款的客户每个月要多掏钱了。
随着7月日本央行再次加息，各银行已上调作为短期融资指标的短期最优贷款利率（Prime rate）。在10月之前，日本5大银行将浮动型房贷的基准利率设定为2.475%。
在进行贷款时，银行会根据借款人的信用情况在基准利率的基础上给予优惠，确定适用的具体利率。现有的签约客户在经过一定期限后将适用比现在更高的利率。
此外，五大银行对新贷款用户的反应有所不同。为了获取新客户，瑞穗银行不提高基准利率，是五大银行中唯一一家保持利率不变的银行。三菱UFJ银行在上调基准利率后，把根据用户收入情况将利率折扣优惠幅度扩大0.15%，使得实际支付的利率保持不变。
在日本，房贷的利率主要分为两种：与长期利率挂钩的固定型和与短期利率挂钩的浮动型。固定型利率是指在一段时间内保持不变的固定百分比，通常为5年或10年；而浮动性利率则根据市场情况而变化。
有分析认为，介于多数用户享受比基准利率低的利率优惠，所以此次房贷利率上调的影响可能有限。
那利率上调后，贷款者到底每月还款金额会涨多少呢？
对于已经有贷款的人来说，从10月之后就会看到变化。虽然日本大手银行有个“5年规则”，即利率变动后每月还款额在5年内不变，但整体的还款额和利息会增加。
MFS算了笔账，基准利率上调0.15%后，对于一笔3500万日元、35年期的新贷款，每月的还款额将增加约2300日元。
此次利率上调背后也有其经济背景。根据日本银行的统计，今年第二季度，国内银行的新房贷款执行额达到4兆1527亿日元，同比增长16.6%。建筑材料价格的上涨也推高了房价。在这种背景下，越来越多的购房者选择浮动利率的贷款产品。
数据显示，近八成的新购房者选择了浮动利率贷款。 尽管大银行在9月底也公布了10月的固定利率，平均最优惠利率为1.435%，比前月仅上调了0.01%。但浮动利率的吸引力仍然很大。如果日本银行继续加息，浮动利率贷款的购房者将面临更大的还款压力。
2024年，日本的房贷利率趋势引起了不动产业内的广泛关注。根据日本银行的政策，今后房贷利率预计将会逐步上升，这一变化主要是受全球经济复苏和通货膨胀压力的影响。
日本的房贷市场正经历一场大变革，这一转变可能会影响购房者的贷款成本以及日本不动产市场的整体活跃度。
无论是已经贷款的人还是准备贷款的购房者，都需要密切关注市场动态，谨慎考量自身的财务状况与还款能力，选择最适合自己的贷款方案。
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