【案例介绍】

某日，银行大堂经理接待一名客户。该客户要求提高银行卡限额、开通大额交易渠道。经银行工作人员询问，客户表示该账户用于日常存取款，因自己做二手车生意，日常流水较大，故要求开通大额转账。当工作人员进一步核实其营业执照及相关的交易合同及发票时，客户却闪烁其词，称营业执照非本人名字开立，发票合同等相关资料一般都是财务处理，自己未经手，无法提供任何证明材料。在这一沟通期间，客户神色慌张，吐词不清，对自己账户的交易情况并不清楚。工作人员怀疑该卡非客户本人使用，进一步引起银行工作人员的警觉。

经工作人员进一步沟通，对客户开展关于银行卡出租出借出卖的风险提示，客户最终表示该卡是转借给朋友使用。客户在了解出租出借银行卡风险后，主动注销该卡片。

【案例分析】

出于客户资金安全的管控要求，银行工作人员在为客户开通相关账户转账权限时，需核实客户的使用用途，确保该卡为客户本人使用，降低客户的涉案风险，确保客户的账户安全。本案中，该客户的银行账户实际并非本人使用，存在出租出借个人银行账户的风险，经过银行工作人员的提示，客户能够及时采取措施，避免风险发生。

【案例启示】

1.买卖、转借、转租手机卡、身份证、银行卡、对公账户等行为将触犯相关法律法规。对于涉案银行卡被惩戒人员，5年内将暂停银行账户的非柜面业务和支付账户的所有业务，且不得新开立银行账户和支付账户，同时违法违规记录将录入个人征信报告，影响贷款和信用卡申请等。

2.金融消费者应加强自我保护意识和风险责任意识，妥善保管好自已的身份证件、银行卡、密码、手机号等个人物品，防范不法分子利用银行卡账户进行洗钱、诈骗等非法活动。对于废弃不用的银行卡，请到银行网点办理销户业务，并将实体卡销毁，切勿随意丢弃，发现异常资金交易情况要留存证据，并立即与银行取得联系，必要时应及时向公安机关报案。

来源：广发银行珠海分行