新增房贷利率降得越低，还在供着存量房贷的老业主们，就越受到一亿点的暴击…
目前广州新增房贷利率个别银行已经可以做到最低2.89%，几乎看齐公积金（2.85%）。
叠加广州的“商转公”转按揭迟迟未能实行，23年前后那批房价、房贷双双高位站岗的旧业主，心里在不断滴血。
他们主要是23年9月那次调整存量房贷利率，因为不是首套房，无法享受到优惠的那一波。
随着新房房贷利率越调越低，最近，下调存量房贷利率的呼声又起。
这对于促消费、降负担的确是一件好事。
至少让打工人觉得又有一点点盼头了。
尽管有消息称招行行长在中期业绩发布会上表示，目前还未收到监管部门转按揭的相关意见，但并不表示再次降存量房贷利率，就是空穴来风。
其实降与不降，就看是只把房贷纯粹看作一门生意，还是经济宏观调控上的一环。
以前房价不断冲高的时候，我们也多次发文应给予首套房贷最优待遇。
但在卖方市场时代，银行完全把房贷当作一门生意，利率基本随行就市，在流动性紧张的时候，首套上浮10%-20%，也是常有的事。
不信，你问问2010年前后买房的人。
还有，当时在政策执行层面，很多时候是认房，还要认贷。
也就是说，即使是自住买家，如果你是打工人，按揭买房的，有了按揭记录，再买房就成了二套，既要交高首付，又要捱高利率。
但如果是一次性付款的土豪，没有房贷记录，即使炒房买卖过N次，只要买房时名下无房，还是可以按首套房的首付、利率来按揭。
不过，还好，现在这些纯市场行为的政策都改过来了。
如果我们要大力提振消费，就不能只把房贷当作一门生意来经营。
今年暑期档票房、观影人次同比均下滑了约44%，酸菜鱼、网红奶茶等等价格纷纷改走亲民路线，这些日常中的细微变化都在告诉人们——大经济环境冷暖自知。
现在新的一轮总金额达3000亿元、预计力度超过2009年家电下乡的消费补贴不是也即将启动了吗？
除了上述这类国家队掏钱承担的消费补贴外，众银行大佬们再出点力，减轻一下房奴们的负担，也是应该的。
毕竟我们也度过整整一个周期的高息差时代，现在的存款利率也是一降再降，部分已经抵达“1”字头。
房贷是银行一项优质的长期业务，即使仅仅把房贷当成一门生意，即使统一到现在最低2.89%的房贷利率，大家也可以算得出是否有利可图。
况且目前国内的房贷利率水平，在全球范围内也是处于中等偏上的位置。
给大家算了一下贷款100万元（30年期，等额本息），贷款利率为4.35%和3.1%的利息差别。
前者总利息高达约80万元，后者则约54万元。
也就是说，即使按照现在广州首套房主流的3.1%计算，30年要付的利息就占了贷款金额的一半。
如果未来房价升值不达到50%，在总价值上按揭买房就是一笔亏本买卖。
当然也有人说，数不能这样算啊，那你起码赚了房子的使用权啊。
但是你也别忘了，如果将首付存银行，或者做其他理财的话，也是会有利率和投资回报收入的。
说了这么多，最主要表达的就是，在房价的上升期，房子升值所带来的收益，很容易让大家把持有房产的成本，包括按揭买房利率这种大头的支出都忽略了。
但现在来到了横盘、房价下行的阶段，就都变成另外一回事了。这也正是有人宁愿不要钱，把房子白送人，也不愿意再供楼的原因。
那么现在，银行当然不能还停留在旧的思路了。
大家肯定都还记得23年9月的那次存量房贷大调整吧。
根据央行公布的数据，那一次有超过23万亿元存量房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%，平均降幅73个基点。每年减少借款人利息支出约1700亿元，惠及5325万户、约1.6亿人。
而截至6月末，42家A股上市银行个人住房贷款余额共计34.04万亿元。
即使不按现在流行的“小作文”中存量房贷38万亿元这个数额来计算，就34万亿元，如果总体下调100bp的话，将减少利息支出34亿元，总体的让利金额将会是去年9月份时的一倍。
这样一来，对于扭转目前“降价的买不起，买得起的都在涨价”这种现象是有实质帮助的。