来源| 财经九号
作者| 胖虎
8月28日，城商行“优等生”宁波银行发布了2024年半年报。
说实话，今年的银行业也很卷，随着净息差承压，如何在传统业务中突围、第二增长曲线实现可持续发展、进一步提升资产质量等均成为银行业面对的难题，与此同时，积极履行社会责任、服务实体经济提质增效，特别是谱写好金融“五篇大文章”更是成为新形势下银行业的新考题。
而宁波银行的半年报表现，或可成为行业的“破局样本”。总体来看，如宁波银行在半年报中所述，该行秉持“真心对客户好”理念，坚定不移地实施差异化经营策略，推进专业化、数字化、平台化、国际化经营，持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中不断夯实高质量发展的基础。
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业绩长期稳健
第二增长曲线韧性十足
半年报数据显示，宁波银行今年上半年实现营业收入344.37亿元，同比增长7.13%；实现归母净利润136.49亿元，同比增长5.42%。
值得注意的是，在17家A股城商行中，宁波银行已连续多年营收、归母净利润规模稳居行业前三，而从今年上半年的业绩增速来看在头部城商行中能排到第二。
作者发现，这也是宁波银行上市以来，延续了十多年的营收、利润同比双双增长。其中，上半年利息净收入达231亿元，同比大幅增长14.75%，在行业下行的大趋势下维持住了较高的增长态势。同时宁波银行的非息收入达113亿元，占总营收的32.76%，有效构筑起业绩第二增长曲线，可持续发展能力不断增强，是银行业的长期主义典范。
据半年报显示，宁波银行目前有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心，及永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个子公司利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。盈利构成中，大零售及轻资本业务的占比行业领先。
以4个子公司利润中心为例，今年上半年永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金实现净利润分别为1.01亿、12.92亿、3.86亿、1.98亿，同比分别增长13.48%、19.08%、4.89%、117.58%。其中宁银消金表现突出，上半年的盈利已逼近2023年全年的2.02亿元。
净息差作为银行盈利能力的关键指标，净息差稳住了，经营业绩的大盘就稳了。半年报显示，宁波银行上半年的净息差为1.87%，在目前17家A股城商行中排第4位，该行的净息差水平远远高于二季度我国商业银行的平均净息差1.54%，不仅跑赢行业大势，且在A股上市银行中名列前茅。
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跻身3万亿资产“俱乐部”
资产结构进一步优化
半年报数据显示，截至2024年6月末，宁波银行资产总额30337.44亿元，较年初增长11.88%。这是宁波银行总资产首次突破3万亿，成为仅有的4家总资产超3万亿的城商行。上半年，宁波银行贷款及垫款总额1.41万亿元，较年初增长12.50%、同比增长20.59%；存款总额1.84万亿元，较年初增长17.63%、同比增长18.72%。
（数据来源：2024年中报）
拆解宁波银行的资产结构，截至6月底，宁波银行生息资产平均余额2.47万亿元，同比增长18%；与此同时，付息负债平均余额2.54万亿元，同比增长13%。宁波银行的生息资产、付息负债规模与增长幅度之间的匹配联动，特别是生息资产规模的高速扩张，成为推动宁波银行盈利持续增长的核心因素。
与此同时，宁波银行的资产质量持续保持行业优秀水平。半年报数据显示，截至2024年6月末，宁波银行不良贷款余额107.03亿元，不良贷款率仅为0.76%，在业内处于较低水平；值得一提的是，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是连续17年不良率低于1%的A股上市银行。
（数据来源：2024年中报）
此外，宁波银行的公司资本充足率为15.28%，一级资本充足率为10.85%，核心一级资本充足率为9.61%，资本充足率较年初进一步提升；拨备覆盖率仍保持在行业较高水平，达到420.55%。头部城商行中，北京银行、江苏银行、上海银行的拨备覆盖率分别是208.16%、357.20%、268.97%。
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服务实体经济提质增效
奋力书写“五篇大文章”
宁波银行在半年报中表示：今年上半年，公司以“专注主业，服务实体”为经营思路，积极服务实体经济，持续加大对小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域的投放力度。
作者发现，宁波银行在加大对实体经济领域投放力度的同时，还切实降低了实体经济的融资成本。数据显示，2024年上半年宁波银行贷款平均收息率4.92%，同比下降26个基点。其中，对公贷款平均收益率4.30%，同比下降9个基点；个人贷款平均收息率5.93%，同比下降60个基点，让实体经济切实感受到“金融活水”的温度。
在践行“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章方面，宁波银行多举措发力。
科技金融方面，宁波银行推出各类特色产品，发挥银行数字化、平台化特色优势，为科技型企业提供“资金、产业、金融、管理”四项赋能；围绕科技型企业“技术链、产业链、供应链”，强化资源整合，助力企业发展。
绿色金融领域，宁波银行持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度，重点支持节能环保、清洁能源、基础设施绿色升级改造产业。
截至2024年6月末，公司绿色贷款余额430.45亿元，较年初增加44.48亿元，累计发放碳减排贷款11.7亿元，共计可带动碳减排量19.53万吨二氧化碳当量。
普惠金融推进上，宁波银行围绕专门的政策，专属的产品、专业的团队、专项的服务，持续完善“专业化、数字化、生态化”的普惠金融体系，致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务。
截至2024年6月末，普惠小微贷款余额达1958.30亿元，较年初增加99.90亿元；普惠小微企业客户数27.49万户，较年初增加4.17万户。
养老金融服推进上，宁波银行围绕养老产业、养老金规划、养老服务三大场景，打造“春华秋实”养老金融品牌，为32万个人客户提供养老金融服务,为772家养老相关领域的企业提供金融服务。
数字金融方面，宁波银行持续推进“数实融合”的数字化转型，运用开放银行将银行系统无缝对接到客户的数字生态中，“鲲鹏司库”“财资大管家”“票据好管家”“外汇金管家”“投行智管家”“易收宝”等数字化服务的比较优势进一步得到市场认可。
（免责声明：本文数据及信息均来自上市公司半年报等公开信息，数据或信息如有遗漏，欢迎更正，并以公司最终披露为准。）