刚刚最新发布的《中国消费年轻人负债状况报告》，揭露了几个骇人听闻的信息：

2022年-2023年，中国年轻人近一半，都在花着“明天的钱”，尤其90后，至少90%是处于负债状态中，人均负债高达14万左右。

这个信息也从侧面反映了当下消费为何如此低靡，而让年轻人负债累累的罪魁祸首，并不是银行信用卡，而是网贷。

网贷是什么？

好听讲，叫互联网金融，不好听的讲，就是专门针对于年轻人的收割机。

最早是阿里巴巴的花呗和借呗，之后开始泛滥成灾，腾讯做到最后是微粒贷，百度做到最后是度小满，京东做到最后是金白条，小米后面是小米金融，还有现在的抖音月付，美团月付等等等等。

可以说，“中国互联网的尽头就是放贷”。

那么问题来了，为什么国外科技巨头，要么研究AI，要么开发机器人，而唯独我们这些巨头，却始终都想着要放贷？

最直接的原因，就是金融太赚钱了，而互联网又降低了获客成本。

现在你随便点开一个平台，都能看到铺天盖地的借贷广告，“利息低、秒到账”“先消费、后还款”“几万到几十万的授信额度，一键获取”……

很多人抵挡不住诱惑，借了钱，但后来仔细一算，发现上当了，这些网贷平台动不动年化利率高达20%以上，有的甚至高达36%，堪比高利贷。

但即使如此，其实互联网巨头们也看不上年轻人这点利息。。。赚钱的还在后面。

金融的本质是资本运作，而资本运作的开始，都是先创造钱，然后钱生钱。

那么他们到底从哪儿搞到这么多的钱？

这里涉及到一个金融名词，资产证券化。

以未来产生的收益作为底层资产，通过结构化设计进行信用增级，由此基础上发行的证券产品，也就是所谓的ABS的过程。

举个例子，假如我是卖手表的，销量很好，你如果想买表，没钱不要紧，我可以借给你，但要支付一点利息。

如果现在有1000个人来找我买表，并承诺1年以后支付本金和10%的利息，那么意味着我现在就有了一个10%收益的一笔资产。

我可以拿着这笔资产跟钱庄谈合作，10%的收益，我只要一半，钱庄听了，肯定开心，这简直无风险套利啊。

于是钱庄给我一笔巨款，我再把钱借给下一批买表的人，循环往复，可以迅速做大金融规模，而且没有上限。

知道为什么蚂蚁金融当初被限制上市了？

因为有关机构查到，蚂蚁金融旗下两家小贷公司，用358亿的净资产，撬动了金融体系内2.1万亿元的贷款余额。杠杆一度干到了60倍。

一旦暴雷，跟美国一样，妥妥的次贷危机。当初这事儿闹得很大，以至于马老师一度跌落神坛，败走日本。

然而，在蚂蚁被处罚之后，短短几年，其他平台却又趁势而起，继续肆无忌惮加杠杆，搞金融。现在估算的网贷债务杠杆，可能已经达到了历史最高。

网贷不止，中国年轻人就会被永远困在负债之中，轻则丧失心神，重则抑郁、轻生。

前几天还有读者对我哭诉，说她的孩子因为借网贷抑郁了，后来了解到，孩子大二想买个iPad，从网上借了1万元，没敢跟家里说，后来一路拆东墙补西墙，以贷还贷。

最终恶性循环，还不起，暴了雷。

对面平台雇佣第三方，开始进行“软暴力”催债。

天天打电话，发威胁短信，上门骚扰，恐吓其会坐牢，甚至打爆通讯录，给孩子的同学、朋友、老师、家长不断打电话骚扰。

最终孩子不堪重负，得了抑郁症，现在在医院治疗，每天都在哭着说，不应该借钱，不应该借钱。家里虽然已经帮还了，可孩子已经废了。

大多数孩子，尤其是家境贫寒、涉世未深的年轻人，缺乏理财知识和制止力，这时候网贷平台却借低息诱导，大力倡导提前消费，这和入室抢劫有什么区别。

所以今年我看到各大平台纷纷披露数据，说自己的金融业务有了实质性增长，公司有多么赚钱时，倒吸一口凉气。

诺大的金融帝国，何不是用年轻人的负债，和无数家庭的悲伤换来的。这有什么光彩的呢？