第2620期
检察日报
2024.6.19
陷入“套路贷”后，他向我们求助
浙江省温州市鹿城区检察院 林杰 史隽 王凤虹
“快8年了，我的噩梦终于结束了！”5月31日，单某再次来到院里，送来一面印有“公正执法 公道人心”字样的锦旗，激动地握住我的手连声道谢。那一刻，我感受到身为检察官的自豪。
莫名深陷“套路贷”
2016年8月24日，急需用钱的温州鹿城人单某收到一条网络借贷广告推送，称“零门槛、无抵押、快放款”。根据广告内容，单某很快联系上了夏某。
夏某爽快答应借款1万元。两人见面后，先口头约定2000元为“砍头息”，每周利息为2000元，半月内还清本金。随后，单某拿到了8000元现金，并被要求签订借条，写明“借款1万元，利息为月利率2%”，同时还被要求手持借条及现金拍照。夏某还通过某借贷平台转账单某1万元，并要求其立即将钱转至夏某侄子的账户中。
借条内容与实际不符，但单某因着急用钱当时并没有多想。此后，他每周支付2000元利息，但半个月借款到期后却无法归还本金。
看着一脸无奈的单某，夏某建议他借“新债”还“旧债”，单某想着别无他法，遂又与夏某签订了借款5万元的借条。和第一次借款一样，单某实际仅到手2.8万元。不知不觉中，单某在“套路贷”里越陷越深。
单某“拆东墙补西墙”，只能勉强应付利息，根本无力偿还本金。夏某为此纠集社会人员采取上门催讨、用单某子女安全相威胁等手段催讨欠款。
多次催讨无果后，2017年3月10日，夏某一纸诉状将单某告上法庭，并附上借条、照片、交易明细等证据材料，而单某无法提供相关证据。最终，法院支持了夏某的诉讼请求，判决单某偿付夏某借款6万元及利息。
此时单某已经被“套路贷”掏空钱财，还被列入了失信被执行人名单。成了“老赖”的单某，从此工作和生活处处受阻。
申请监督牵出系列案
2019年12月，一件民间借贷纠纷案的当事人金某向温州市检察院申请监督，控诉其被夏某以实施“套路贷”的方式诈骗了。
该线索被交办到我院后，在核查过程中，涉及夏某的一系列民间借贷纠纷案随即进入了我们的视线，其中就有夏某起诉单某的借贷纠纷案。通过大数据分析研判，我们认为该系列纠纷案很可能存在虚假诉讼，遂立即立案调查。
我们调阅了原审卷宗，经仔细审查，发现该系列纠纷案的证据单一且雷同，均为借款者手持借条及现金拍摄的现场照片，而这也成为原审法院认定夏某借款给他人的唯一证据。
为进一步查明借贷事实，我们决定从夏某起诉单某的借贷纠纷案入手，并第一时间联系单某了解情况。
讲起这几年的“老赖”生活，单某不禁红了眼眶。“这几年我和家人度日如年，始终想不明白，当初只是借了1万元，怎么就还不清了呢！”
我们详细询问了单某借条形成、借款交付等情况，发现单某的陈述与金某等人所说的遭遇很相似：他们向夏某借款后，当即被扣除了“砍头息”，并在借款期间按周支付利息；当借款到期他们无法偿还本金时，夏某又通过叠加高额利息和违约金等方式增加借款金额，逼迫他们在其提供的借条上签字、按指印，再手持借条和由其提供的现金拍照，照片拍完后现金当即被夏某收走。
这一切绝不是巧合。当我们进一步对系列案中所涉银行账户的流水进行审查分析时，果然有了重大发现：当时，夏某借款给金某6.8万元时，领着金某去银行取款后，仅过了18分钟，他们又返回银行存钱。这一行为显然不符合常理。调查至此，我们基本可以认定该系列案存在“套路贷”犯罪及虚假诉讼行为。
2021年3月，经温州市检察院依法监督，法院对夏某诉金某民间借贷纠纷案启动了再审程序，最终对该案予以改判，撤销了夏某的诉讼请求。
刑民协力促成改判
鉴于该系列案可能涉嫌刑事犯罪，我院将相关线索移送公安机关立案侦查。2022年3月，夏某因犯诈骗罪被法院依法判处有期徒刑并处罚金。
以刑事判决为依据，我院向法院提出再审检察建议。2023年7月6日，夏某与单某民间借贷纠纷一案获再审改判。自此，单某不用再理会那笔还不清的“借款”了。
今年4月底，单某的失信记录被移除，他持续了近8年的噩梦终于结束了。
近年来，“套路贷”犯罪引发的新型虚假诉讼时有发生，不仅侵害受害人的合法权益，而且严重妨害司法秩序。检察机关坚持开展虚假诉讼常态化监督，以发现的异常案件线索为突破口，积极行使调查核实权，实质性审查甄别“套路贷”虚假诉讼本质。同时，积极落实监督办案一体化要求，强化民事检察和刑事检察协同履职，既监督法院纠正民事虚假诉讼，又严格审查追诉犯罪，刑民融合形成监督合力，依法严惩“套路贷”犯罪，积极营造公平公正、诚实守信的社会环境。
来源：检察日报
审核：汪 伦
监制： 张 虹