经济观察报 记者 胡艳明 5月30日，在山东省滨州市山东如悦医疗科技有限公司（下称“如悦医疗”）的净化车间里，记者见到工人穿戴整齐，在有条不紊地操作着生产线。如悦医疗资本运营总经理谭丛丛告诉记者，银行的贷款发放后，主要资金就是用于车间的智能化设备升级改造。
如悦医疗是一家科技型中小企业。与之类似，很多科创企业曾因轻资产、无抵押物等因素，难以通过传统融资方式获得银行贷款的长期支持。这种局面正迎来改善。
近年来，在政策引导和激励下，银行加码支持科技金融。恒丰银行信用审批部资深专家徐明敏告诉记者，为支持和促进科技金融业务快速发展，恒丰银行制定了一系列的重点任务与规划策略，包括完善各类保障机制、加强产品与服务创新、升级风险管理体系、总分行协同发力等。
截至2024年3月末，恒丰银行专精特新类企业贷款余额同比增长58.59%，增速显著高于全行对公贷款平均增速。“我们现在也在寻找‘门当户对’的客户。”徐明敏表示，未来恒丰银行要实现科技型企业投放规模、客群总量加速提升的目标，在2024年、2025年争取实现科技金融贷款增速高于全行对公贷款增速5个百分点，力争高出10个百分点。此外，恒丰银行持续扩大客群覆盖面，同期内争取服务科技型企业授信客户的年复合增长率不低于15%。
首先联系占先机
如悦医疗成立于2018年9月，专注于研发和制造高端医疗器械、医疗耗材及医用防护用具等，打开了国际、国内两个市场。
2022年下半年，如悦医疗计划升级净化车间、购置智能化装备、新增自动化生产线17条，以扩大市场容量和增强企业发展后劲，但在资金方面存在部分缺口。“当时我们的项目进入了国家发改委的制造业中长期贷款项目库。许多银行主动与我们对接，恒丰银行是第一个联系我们的银行。当时正逢国庆节假期，在假期期间，我们已经沟通好所需要的材料，而且我把所有需要资料都整理完毕。开始上班后我就把资料提交上去，三天时间贷款就批复下来。”当被记者问及为何选择从恒丰银行贷款时，谭丛丛说。
了解到如悦医疗的资金需求情况后，恒丰银行滨州分行的工作人员第一时间上门开展尽调，利用假期为如悦医疗制定了专属金融综合服务方案，而且利用总分行绿色审批通道，仅用3个工作日就完成了授信审批，为如悦医疗批复授信额度1亿元。
恒丰银行滨州分行根据如悦医疗的需求先期发放贷款4270万元，这笔资金专项用于如悦医疗4500平方米的净化车间智能化升级改造，购置输注类智能化装备，新增输液器自动化生产线12条、注射器自动化生产线5条等项目。这笔业务也是恒丰银行落地的首单设备更新改造再贷款业务。
当时，适逢中国人民银行设立设备更新改造专项再贷款。根据中国人民银行的规定，设备更新改造再贷款引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向处于初创期、成长期的科技型中小企业，以及重点领域的数字化、智能化、高端化、绿色化技术改造和设备更新项目提供信贷支持。
金融机构根据企业申请，参考行业主管部门提供的备选企业名单和项目清单，按照风险自担的原则，自主决策是否发放贷款及发放贷款条件。对此，恒丰银行积极响应政策导向，建立总分支三级联动、前中后台平行作业、“一站式”审批模式，恒丰银行济南分行专项工作组设置风险经理专人处理设备更新改造项目，并与审批部平行作业，开通绿色通道完成授信全流程操作。
恒丰银行滨州分行副行长刘建华谈到，滨州分行根据总分行政策指引，主动对接企业，强化项目储备，积极向制造业等领域发放贷款支持设备更新改造。运用中国人民银行设备更新改造专项再贷款政策，滨州分行为如悦医疗申报2年贴息优惠政策，大大降低了企业的融资成本。截至2023年末，恒丰银行滨州分行已为该项目累计放款1亿元。
如悦医疗总经理王春凯表示，上述项目获得恒丰银行项目贷款，完成设备更新改造后，输液器产能从日产50万支增加到150万支，注射器产能从日产25万支增加到125万支，增强了企业的规模效应。而且，项目通过购置智能化装备代替人工，采用低碳节能全流程智能管控工艺，带动企业从半自动化控制向生产全流程数据采集和管控方向升级，节约用工的同时减少了人员的工作强度，降低了人工成本，提高了生产效率。
服务专精特新
科创企业具有高收益、高成长性特征，同时也存在“高风险、重投入、长周期、无抵押”等特点。近年来，在国家一系列政策鼓励下，银行纷纷将专精特新企业作为当前信贷投放的重要领域。山东莱茵科斯特智能科技有限公司（下称“莱茵科斯特”）就是金融机构争相服务的对象之一。
莱茵科斯特是一家集中德智能制造生产系统研发设计、生产实施与“双元制”人才培养体系推广实施于一体的国家级高新技术企业，获评国家级专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业等称号，获得鲁信创业投资集团股份有限公司、山东人才发展集团有限公司等战略投资。
莱茵科斯特董事长崔智告诉记者，2020年初，公司正处于高速发展的初期，此时需要更多的流动资金，恒丰银行此时选择与公司合作，及时给到了金融支持。
“初期的合作对于我们具有深远意义，也因此建立了双方的合作友谊。他们经常为我们提供定制方案。未来还会有合作，比如，现在正在探讨对公司员工的优质授信服务等。”莱茵科斯特副总经理罗广蔚表示。
恒丰银行自2020年开始给莱茵科斯特提供流动资金贷款，已连续服务5年，也希望加大授信支持力度，助力企业发展。目前，该企业获得恒丰银行流动资金贷款800万元。
恒丰银行淄博分行公司金融部资深经理李林浩表示，目前恒丰银行已经建立较为齐全的产品体系，可以根据企业实际需求提供相应产品。如针对“小巨人”企业，有“小巨人贷”产品；针对专精特新企业，有“专精特新贷款”产品；针对专精特新企业轻资产特点，恒丰银行与担保公司合作推出“担保公司贷款”；针对企业科技成果多的特点，恒丰银行推出“科技成果转化贷”；针对纳税情况良好的企业，有“银税贷”产品；针对还款有压力的企业，还有“连续贷”产品，基本上能满足各类企业的不同需求。
位于山东省东营市的威飞海洋装备制造有限公司（下称“威飞海洋”），也因为在公司业务“起飞”前获得资金支持，从而与恒丰银行建立了合作基础。威飞海洋长期致力于油气能源海洋及水下系列化智能装备技术的研发和生产制造，先后获得“国家高新技术企业”“国家级专精特新‘小巨人’企业”“国家能源领域首台（套）重大技术装备”“山东省专精特新企业”等称号。
威飞海洋生产的井口采油树、水下采油树、防喷器等产品涉及多个工艺环节，工艺研发、产品制作等投入巨大，原材料采购对资金占用高，且销售回款周期较长。恒丰银行东营分行营业部总经理信俊彦表示，在调研过程中，东营分行了解到企业在井口采油树、水下采油树生产所需的原材料购买方面有融资需求，该行第一时间梳理企业相关资料，精准对接，总分行协同合作，量身制定了授信方案，同时加快贷款申报等相关流程，为威飞海洋发放流动资金贷款3000万元。
在贷款发放后，恒丰银行也在积极拓展综合服务。针对威飞海洋的原材料进口及产品主要用于出口的特性，恒丰银行东营分行还提供了包含国际信用证、进口代收、代付等综合金融服务。
科技企业技术更新迭代速度快、服务需求多元化。在徐明敏看来，科技企业行业相对分散，细分领域众多，往往存在技术门槛高、专业性强的问题，且随着科技的不断提升，新知识、新领域不断呈现，银行人员需要掌握和理解专业技术知识，充分评估技术路线的可行性、经济效益情况及未来发展方向。
为促进科技金融业务快速发展，恒丰银行制定了“规模加速提升、整合资源，服务能力明显提升、品牌影响力提升”三个目标。
徐明敏表示，下一步，恒丰银行将聚焦技术先进、具备产品创新能力与持续发展能力的企业，重点支持国家重大科技创新领域，将先进制造行业、先进技术服务行业等作为目标行业，关注解决“卡脖子”问题，为做好科技金融这篇“大文章”、打造新质生产力提供金融支撑。
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胡艳明经济观察报记者
金融机构新闻部记者
主要关注上市公司、证券、银行领域。