近期，美国“退休危机“不断浮出水面，全球最大的资本公司——贝莱德公司首席执行官拉里·芬克发出了一份引人注目的警告，称美国正面临着一场迫在眉睫的“退休危机”。这个问题不仅仅是关于金钱，而是涉及到整个社会未来的生活方式和稳定性。
拉里·芬克提出了一个令人担忧的事实：几乎一半的55岁至65岁的美国人个人退休账户中没有足够的资金。拉里·芬克表示，随着人们寿命的延长，我们必须重新审视退休制度，以确保每个人都能够在晚年生活中得到充分的支持和保障。
贝莱德公司是全球最大的资本管理公司之一。截至2024年3月31日，贝莱德的资产管理规模突破10万亿美元。
与此同时，特斯拉CEO埃隆·马斯克近日在X平台上将矛头对准了美国社保制度，称其为“有史以来最大的庞氏骗局”。
2024年2月，据美国政府的报告显示，美国无资金来源的社会保障和医疗保险负债目前已经超过75万亿美元，美国未来社会保障和医疗保险项目资金将严重不足，资金缺口巨大。
报告预计，美国医疗保险将在七年内开始削减承诺的福利，十年内社保信托基金开始耗尽资金。同时，美国社会保障管理局此前预计美国将从2034年开始出现财政悬崖。
目前，美国陷入了财政赤字和债务规模同时激增，而政府收入下降的恶性循环。2024财年，美国的财政赤字或将超过2万亿美元。美国国债规模目前已经突破35万亿美元，并正以平均每8年增长一倍的速度在增长。在此背景下，美国越来越难应对规模庞大的国家债务和社保支出。
而消费是美国经济增长的最大驱动力，对美国GDP增长的贡献率将近80%。其中， 65岁及以上的美国人是美国居民消费的最大贡献群体，2022年占美国整体消费支出的22%，这是自1972年有记录以来的最高比例，高于2010年的15%。
与其他国家相比，美国居民相对更敢于花“未来钱“，但同时却严重缺乏储蓄。美国消费市场规模全球占比高，但储蓄率极低，形成两个极端，充分体现了美国透支经济的本质。
据瑞银等机构的统计显示，2023年，美国消费市场规模达18.6万亿美元，位居全球第一。
中国消费市场规模为6.9万亿美元，排名全球第二。美国消费市场规模占GDP的比重不但远高于我国，而且也明显高于德国和日本等发达国家。
目前，美国普通居民储蓄不足，如果缺乏社保和福利，难以应对退休生活需求。据IMF的数据显示，2022年，美国储蓄率仅约为3%。而我国储蓄率为38%，德国和英国储蓄率约10%。美国储蓄率不但远幅低于我国，同时也明显低于欧洲国家。
虽然美国GDP规模高于中国，但储蓄额则明显低于中国。据国际货币基金组织（IMF）的统计，2024年，美国储蓄占全球的比重为16%，欧盟为18%。明显低于我国的28%。
目前，有71.5%的美国家庭，他们的退休储蓄金不足5万美元。有49.5％的家庭其退休储蓄金为零。
美国“退休危机“未来将会愈演愈烈，如果美国未来不能维持其社保和福利支出，不但将势必严重影响美国消费市场及美国整体经济。而且也将会反过来对美国的财政和债务造成负面冲击。