经济观察网 记者 老盈盈 随着汽车贷款最高发放比例政策的调整，汽车金融公司和银行抓住机遇纷纷推出“0首付”“0息”等金融优惠活动，吸引消费者。
对此，专业研究人士向记者表示，消费者要根据自身的还款能力选择合适的贷款方式，不能盲目借贷。此外，相关汽车销售人员也不一定具备合规宣传的金融意识和素养，消费者在购买汽车的时候要注意甄别汽车销售人员的话术。
4月24日，特斯拉微博发布消息称，旗下Model Y指定版本上线“限时0首付”和“限时0息”金融方案，Model 3指定版本上线“0首付+优惠利率”金融方案。
经济观察网记者从“特斯拉Tesla”微信公众号显示的金融方案中了解到，以24.99万元的Model Y后轮驱动版为例，如果选择“新购/复购特享0首付”贷款方案，首付金额为0元，分期还款期数分为12期、24期、36期、48期和60期，每月分别还款21116元、107031元、7232元、5497元和4457元，折合年化利率约1.94%，适用的金融机构为招商银行、平安银行、微众银行；如果选择“新购/复购特享0息”贷款方案，需要首付7.99万元（车辆总价的32%），可供选择的分期期数为12期、24期和36期，每月分别还款14167元、7083元、4722元，限定金融机构包括招商银行、平安银行、建设银行、微众银行、交通银行。
除了新购/复购客户之外，置换客户也享有“限时0首付”和“限时0息”的优惠。以首付7.99万元，年化利率为0.00%，选择60期贷款方案为例，月供可低至约 2833元，折合日供约95元。
记者注意到，Model 3只提供“0首付+优惠利率”金融方案，没有“0息”方案。以23.19万元的Model 3后轮驱动版为例，该优惠利率贷款方案首付金额为0元，期数分12期、24期、36期、48期和60期，每月分别还款19808元、10146元、6925元、5314元和4348元，折合年化利率约4.7%，适用的金融机构包括招商银行、平安银行、微众银行、建设银行、交通银行、中国银行。
4月3日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》（下称《通知》），明确金融机构在依法合规、风险可控的前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。此前，中国人民银行、原银监会曾在2017年发文规定，自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。
《通知》发布以来，包括广汽汇理汽车金融、一汽汽车金融、东风汽车金融等多家公司宣布上线“0首付”“0息”汽车贷款产品。
4月12日，东风汽车旗下岚图汽车推出了一系列金融服务，包括“0首付”“0息”“0月供”三种方案。“岚图汽车”微信小程序显示，如果选择“0首付”方案，全车系列无论哪款车型，都需要缴纳5000元的首付款，分期付款期数为12-60期；如果选择“0息”方案，首付比例是50%、而后24期免息。针对新岚图梦想家车型，岚图汽车还提供12期“0息0月供”方案，首付和尾款各付50%，中间无需提前还款，适用的金融机构均为东风汽车金融。
银行也纷纷推出信用卡汽车分期优惠、“0首付”等方案，吸引更多潜在消费者。4月3日，广州农村商业银行信用卡官方微信公众号发布信息，宣布推出信用卡汽车分期优惠，额度高达50万，限时优惠年化利率低至3.3%，分期期限长至5年，新能源车、燃油车均可申请。4月8日，招商银行信用卡中心在官网发布了《关于启用新版招商银行专享消费分期信用卡购车分期业务协议的公告》，内容涉及购车分期业务的购车额度、分期期数、年化利率等，将于5月23日起生效。4月中旬，江苏银行宣布推出信用卡汽车分期“0首付”活动，单期利率低至0.16%，折合年化利率低至3.6%。
4月27日，素喜智研高级研究员苏筱芮对经济观察网表示，在汽车金融细分领域的营销中，汽车金融公司比传统银行更有话语权。消费者去4S店是先有购车的需求，然后才有资金需求，在资金需求上具体敲定哪家金融机构作为资金提供方，消费者可以选择汽车金融公司，也可以选择商业银行。
苏筱芮建议消费者，要根据自身的还款能力选择合适的贷款方式，不能因“0首付”“0息”而盲目借贷。此外，汽车销售人员不一定具备合规宣传的金融意识和素养，在宣传金融产品的时候，可能存在夸大误导的可能性。消费者在购买汽车的时候要注意甄别汽车销售人员的话术。
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老盈盈经济观察报部门主任
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