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目前大型银行的确不愁存款，整个2023年我们的存款金额同比增长了14万亿，无论是增量还是增速都可以说是历史之最；而另一方面，我们的投资消费情绪却依然低迷，尤其是房贷业务，不仅新增贷款比较困难，而且存量房贷利率也一直在走低，银行的利润稀释较为严重。

在这种情况下，大型银行对于吸收存款的意愿的确会逐渐下降，它们更为关心的是如何把钱贷出去，以维持自身的利润空间。于是我们可以看到，最近接到的贷款电话逐渐由小额贷款公司变成了银行，银行方面的放贷需求显著上升。

对于其他大型银行而言面临同样的困境，它们马上也就会跟上招行的步伐。房地产的萎缩使得银行失去了大批业务，它们只能通过刺激居民贷款进行找补。而目前汽车消费贷的优惠和放宽，则是银行方面为了拓展贷款业务而想出的办法。

不过对于中小银行来说情况则完全不同，由于过去部分银行频频暴雷，这使得中小银行的信用基础大打折扣，它们吸收存款的能力反而有所减弱，于是也就对它们经营其他业务带来了负面影响。所以中小银行反而可能提高中长期的存款利率，以吸收大型银行不要的市场份额。

对于居民端来说，尽管现在处于降息的步伐之中，但面对经济复苏的滞缓，居民的存款意愿依然较强。4月初公布的数据中，六大行的存款同比又增加14万亿。要知道去年此时的增量和增速已经突破天际，今年在此基础上继续大增，可见存款热情多么高涨。

甚至，直到现在依然还有了为了高息存款不惜翻山越岭的特种兵，像利率水平较高的四川银行，最近就成为了外地特种兵十分偏好的目的地。

虽然对宏观经济来说，我们越是存款对于经济复苏越不利，但对于个人来说，眼下的经济环境的确相对疲软，切不可贸然提升自己的风险偏好。尤其是在低通胀的环境中，现金的购买力并不会快速萎缩，持有现金的风险将明显低于以往任何时候。