美国金融服务公司西北互助（Northwestern Mutual）周二公布的一项对4588名成年人的调查显示，要想舒适地退休，需要146万美元！这个数字高于一年前的127万美元，而这些调查参与者为退休准备的存款平均不足9万美元。
纽约市社会研究新学院(New School for Social Research)的经济学家特蕾莎·吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)说，这个不断上升的神奇数字更多地揭示了退休焦虑，而不是退休计划。
受调查的这些美国人认为，他们需要146万美元才能过上舒适的退休生活，比去年报告的127万美元增加了15%，涨幅远超目前徘徊在2%至3%之间的通胀率。与2020年报告的95.1万美元相比，这个神奇数字上升了53%。
按年龄层（世代）来看，Z世代和千禧一代都预计需要超过160万美元才能舒适地退休，1946年至1964年间出生的婴儿潮一代相对较低，不到100万美元。另外，可投资资产超过100万美元的高净值人士（HNW）认为，他们需要近400万美元。
与此同时，美国成年人为退休而准备的储蓄，平均额从2023年的89300美元小幅下降到现在的88400美元，与2021年达到的五年峰值98800美元相比则下降了1万多美元。
西北互惠首席战略官戈卡莱（Aditi Javeri Gokhale）说。“人们对舒适退休的‘神奇数字’激增至历史最高水平，他们的目标和进展之间的差距从未如此之大。通货膨胀扩大了我们对退休储蓄的期望，并给我们带来了计划和自律的压力。”
西北互惠称，在所有的细分市场中，人们认为他们退休后需要的钱和他们迄今为止存的钱之间存在着巨大的差距。
吉拉杜奇说，人们并不真正知道他们退休后需要多少钱，而且往往会高估它。
她说，虽然146万美元作为一些高收入家庭的储蓄目标可能是合理的，但大多数收入较低的家庭可能需要的储蓄要少得多。
她说，人们对退休的焦虑感非常强，对医疗保健和长期护理成本的担忧加剧了这种焦虑。
从养老金到401(k)计划的转变，部分导致了退休储蓄金的脱节。401(k)计划要求储蓄者自己做出投资和规划决定。
没有什么金融背景的退休人员必须弄清楚如何让他们的储备金维持数十年之久，贝莱德首席执行官拉里·芬克(Larry Fink)在上周致股东的年度信函中称这是一个“不可能的数学问题”，这引发了人们对退休危机的担忧。
工人们很难想象他们的401(k)账户最终能在退休后买到什么。《华尔街日报》对拥有100万美元、200万美元和500万美元的退休人员进行了分类，展示了他们的生活方式和面临的挑战。富达投资的401(k)计划参与者中，约有2%的人存款余额在100万美元以上。
由于社会保障未来的不确定性，了解退休储蓄将走多远变得更加复杂。（据纽约时间、WSJ等）
举报/反馈